切实加强金融风险管理

本刊特约评论员

今年以来特别是二季度以来我国经济企稳回升的势头明显，市场预期改善，社会信心进一步增强，经济运行中的积极因素不断增多，出现了企稳向好的势头，但全面地看。当前经济运行中还有诸多不稳定、不确定、不平衡因素，这必然给中国银行业带来一定影响。同时银行信贷长期化、贷款集中度高、项目资本金不实等问题需引起关注。对银行业来说，银行信贷资产质量下降目前看只是潜在的风险，但按照历史的经验，如果不能及时防控，则潜在的风险完全有可能成为现实。因此，应未雨绸缪，积极采取前瞻性的措施。切实加强金融风险管理，降低银行不良贷款累积的风险。

1、保持货币政策与银行监管的协调配合。货币政策和银行监管的协调配合，总体上要有利于继续保持适度宽松货币政策的实施，要有利于引导信贷结构的调整，同时也要有利于在更大程度上保证银行信贷资金的安全和收益。为此，要继续实施适度宽松的货币政策，保持市场流动性合理充裕。稳定经济金融的发展环境。同时，要积极引导银行信贷投放的合理增长，坚持有“保”有“压”。一方面，规范银行信贷，堵住银行信贷资金流入资产市场的一些政策漏洞；另一方面，要坚持控制增量和优化存量相结合，分类指导和调整结构相结合，培育新兴产业和提升传统产业相结合，市场引导和宏观调控相结合。形成引导产业健康发展的信贷投向，严格控制对“两高一资”和产能过剩行业的贷款。

2、积极化解银行不良资产可能累积的风险。首先，要着重监控房地产市场风险。商业银行应密切跟踪房地产市场发展和风险变化，对风险向上下游行业传递的情况加以关注，提前准备，防患于未然。一要结合国家产业政策变化和各行业之间的关联影响，及时动态调整行业和客户授信政策。二要严格授信标准，对受房地产市场风险影响较大的上下游行业，实行贷款总量控制。三要加强对已发放的相关行业贷款的风险监控，及时发现和预警潜在风险。四要对潜在风险较大的客户，巩固担保、压缩授信或主动退出，及时采取有效措施降低风险。其次，要防范因企业经营困难导致的银行信用风险加大的风险。对于商业银行来说，服务对象的经营风险加大将直接影响到资产质量，在当前的经济金融形势下，大多数企业的经营压力陡增，盈利能力面临严峻考验。中小企业本身存在竞争力差、抗风险能力弱的问题，很可能面临经营困境：出口导向型和外贸企业受外需骤减、人民币升值、贸易摩擦等冲击。经营风险日益增大：民营企业往往因为公司治理机制不健全、盲目扩张、涉足民间借贷、担保关系复杂等而面临资金链断裂的风险：而一些集团客户则可能因内部错综复杂的关联担保关系和资金漏洞暴露出资金链脆弱的问题。因此，商业银行除了要一如既往地在贷前严格授信准入、优化客户结构外。更要切实加强贷后管理。以便在风险暴露的第一时间，迅速采取积极的应对措施，有效控制风险。

3、加强银行监管，实现宏观审慎监管和微观审慎监管的统一。要关注银行业的公司治理、资本充足水平、大额集中度风险管理、资产准确分类、拨备充足率和透明度建设，从源头上夯实风险监管基础。要进一步建立完善金融风险的防范机制，根据我国金融体系特点和变化趋势，进一步完善风险监测评估框架和指标体系，重视对部分准金融机构和非金融机构的风险监测，各监管部门应会同制定监管规范和交叉性金融业务的标准、规范，开展对金融控股公司和交叉性金融风险的检测。要创新金融工具，从中国金融安全的实际需要出发，建立对突发性金融风险的快速反应机制。银行业金融机构要坚持合规经营，始终保持理性、稳健和审慎的经营理念，加强对宏观形势的预判和风险管理研究。要清晰预判国内外宏观环境和各项宏观政策对商业银行风险管理的长期影响。提前做足做细应对准备，在加强综合管理方面下功夫。要通过树立良好的品牌和风险管理意识。切实提高自身的经营管理能力和服务质量。