网上银行管理信息系统初探

王 慧

网上银行，简单来说，就是利用网络资源和信息资源，开发出来的一种新型银行业务，它具有很多优点，比如在家就可以操作，而且速度很快，节省了去银行排队的时间，提高了效率。网上银行作为一种新型事物，是在二十世纪九十年代中期开始进入快速发展阶段，它的出现，不仅让银行的服务可以利用虚拟的形势操作，对银行那些传统的理念和手段都是一种考验。而且，又是因为网上银行是最近兴起的，所以它还会出现很多问题，所以针对它的一些弊端，我们还需要进一步采取措施进行管理。

一、网上银行在中国的现状

电子货币开始代替真正货币进行各种交易和交流，虚拟银行还是占据一席之地，纸币支付开始更多的变成了电子支付，这些变化，是一场深刻的变革。网上银行是从美国开始兴起的，然后遍及全国各地，很多国家开始领会到网上银行的各种优势，都开始开拓了自己的网上业务，让网上银行开始成为一种重要的业务，实现了新型业务的转变。纵观我国的银行发展史，首先开始把互联网应用到银行业务中的是招商银行，它们在1997年就建立了自己银行的网站，并且开始办理网上银行业务，招商银行的网上银行可以办理以下的业务：网上商城、网上个人银行、网上支付、网上企业银行以及网上证券这五种。紧随其后的是工行以及建行，他们也纷纷开展了网上银行的业务，归纳起来，网上银行可以办理以下业务：取代原有的一些传统的业务，比如代理收费、账户查询以及有关证券的业务，现在这些业务已经不用亲自到银行去，在网上就可以进行办理和查询了；在线交易。这种业务范围很广，无论是小额的网上购物、证券买卖等货币交易，还是大额的拍卖、批发等生意，还有银行之间的资金融通，都可以在网上轻松的完成；大客户的银行服务，银行的大客户往往是一些企业，他们需要随时了解自己的资金状况，进行查询，或者进行内部的财务监督以及其他的一些活动；利用手机做接收的银行服务。虽然网上银行不断的走入各大银行，但是由于国家政策的规定，很多业务它是不可以涉及的，所以说，并不是银行的所有业务都可以进行网上服务，从实践中的情况来看，网上银行只能在传统银行业务的基础上，进行一种替代，从而可以节省人工和事件，创造更大的价值，而不是开发出全新的业务，完全摒弃了银行原有的传统业务。

二、网上银行发展前途与加强网上银行管理对策

1.要对网上银行的本质有正确的认识，应该采取积极的态度接受新事物，但是不能放大脚步，要在探索中稳中求进

不可否认，网上银行作为一种新型的技术形式，以其自身的优势已经开始在银行业务中占据了很重要的位置，但是我们现在还要抱着谨慎的态度进行发展，无论是从国外的开展纯粹的网上银行所出现的一些不好现象，还是从我国的国情出发，我们现在还不适宜开展纯粹的网上银行，而是要把网上银行作为传统银行业务的一种延伸方式，当然，这是短期的情况，对于网上银行未来的发展趋势，是不可以一言断之的。落实到实践中，就是要求国家独有的银行不能放弃传统的业务，要对网上银行进行监督和管理，在比较适合的业务中开展网上银行，还要积极和外国网上银行进行经验交流和资源共享，这样既可以让本身不断的发展进步，也能在与国外银行的交流中，找到更好的商机。而且，既然网上银行是需要网络技术做支撑的，所以也不能忽略网络技术，要对这门技术有一定的了解，然后再能更好的把网络技术引入到银行业务中来。

2.要把客户的利益放在首要位置

把客户的利益和需要放在首位，这是每个银行所秉承的理念，但是因为银行的特殊地位，这个理念落实的并不好，在实际中，还是把银行本身作为主体了，一些优良的传统理念成了无法实现的口号。现在，随着网络技术加入到银行的业务中来，我们更要把优秀的理念提上来，一切以客户为中心，对客户的需要进行调查和了解，然后可以利用各种形式以自己的专业知识和技能为客户服务，这就要求我们给客户建立档案，进行“一对一”的服务方式，营造出一种人性化的氛围，让每个客户都能满意而归。为了实现这个理念，还要求银行对自己的内部体制做一些改造，去掉一些陈旧的，不适宜的管理模式，吸收一些新的管理理念，把客户利益至上的观念深入的发展下去，展现出更好的精神风貌和企业风格。

3.加强内部部门的联系，还要重视与其他行业的联系

晚上银行因为涉及到很多网络知识和信息知识，所以要加强与这些行业的联系，对外窗口要成为客户和技术部门的传话者，不断的把客服的意见和建议传达过去，才能让网上银行健康的发展，成为真正有用的一种技术。因为技术需要更新换代，所以还要成立专门的部门，负责网上业务的开发，才不至于落后。从外国发展网上银行的经验和教训来看，要想把网上银行业务开办好，还要重视IT以及相关行业的联系，只有掌握现在的技术动态，才能让自己立于不败之地。为了做好这一点，银行要加强和IT的同盟，还要进行一些人才和资金的投入，可以引进一些相关专业的佼佼者，进行新业务的开发，可以尝试通过各种方式加强与相关行业的合作，达到相互促进、相互发展、相互监督的有利局面。

4.重点培养一些网络人才

网上银行需要网络知识作为支撑，这个无容置疑，所以网上银行想要发展，除了具有传统的金融知识和储备，还要对网络知识具有很深刻的了解。比如，网上银行是一个正规的网站，但是会和其他网站一样，会不断的出现一些问题，这就需要一些人懂得如何把网站建设好，如何把网站维护好，这样的人才要对网络知识比较专业，才能胜任。而开发新的网上银行业务，这就更需要对网络的开发具有很高的造诣的人才了。外国一些网上银行开办的比较好的银行，往往是还没有开始真正的开展网上业务，就已经提前几年培养相关的网络人才了。我国也是如此，要想把网上业务稳步的发展起来，也是重视对网络人才的培养，当然，这里就需要面对培训资金的问题，不过这些问题还是通过其他的方式解决的。比如通过联盟学习或者外聘人才都可以实现。

5.建立以及完善针对网上银行这一新兴业务进行规制或者监管的规章制度以及法律法规

中央银行是其他银行的监管单位，具有一定的强制效力。所以，当其他银行上报网上银行业务时，中央银行就可以在这个环节把好关，规定一定的程序和环节，制定相关的要求和条件。中央银行还可以联合其他的技术部门、检测部门对于申报的网上银行业务进行讨论和分析，以免产生安全风险，当然，中央银行在制定这种审核程序时要一视同仁，按照一定的既定程序办理。

从法律法规方面来看，中央银行有权利针对实践中出现的新问题对现行的法律法规进行修改，让新的法律法规更能适应现实环境的发展。对于一些细节问题也要详细规定，以免在新的银行业务中出现大的问题，力求为网上银行这个新兴事物的健康发展，提供一个完善的法律空间。

[1]雷玲.论网上银行在中国的发展时策.[J]华南金融电脑，2011.11.