理财,也需量体裁衣

2016-01-13 07:58叶辉
37°女人 2016年1期
关键词:理财产品收益率收益

叶辉

不同人群所需的理财方式,也大不相同。根据自己的具体情况,选择最合适的理财产品,开源节流,才是奔向财务自由的王道。

懒人小白:定期存款最省事

对于理财入门级选手来说,不想费时费力去挑选理财产品,又想得到稳定安全的收益,综合来看,降息环境下,定期存款绝对是一个不错的选择。

根据储蓄类型和期限不同,不同银行定期存款利率有所差异,基本在1%~5%之间浮动。从5年期整存整取来看,有的银行利率达到4.75%,也就是说,如果现在存入10万元,那5年后可得到2.3万元左右的利息。

综合目前宏观经济环境、理财产品市场发售情况来看,对于期望获得长期稳定投资收益的投资者来说,3年期、5年期定期储蓄就是最安全、最省心的投资品种。更关键的是,一笔资金可以多存几张存单,这样如果急需用钱可以有选择地支取。

理财达人:基金定投最靠谱

在某银行工作的陆先生自2004年儿子出生后,每月固定投入1000元定投基金,其投资标的以主动选股型基金为主。11年来他总计投入14万元,目前账面金额已达到40万元。如果算年化收益,他每年获利平均15%。

的确,基金定投的优势就在于能让小资金积少成多。假如在孩子出生前每月定期定额投资1000元,按年化收益8%来计算,到孩子18岁时就会有48万。如果配置得当,收益率有望更高。这样,在孩子上大学时,就可轻松拿出一笔可观的资金。

不过,要想通过基金定投获得不错的收益,你需要懂点专业知识,例如何时入市、卖出,怎样选到合适的定投标的,如何进行资产搭配等等,这些都需要一定的理财基础,否则你就有可能不赚反赔。

专家建议,在选择定投基金时,需注重基金的长期业绩,应以3~5年的维度,选择每年均能排在前1/2的业绩稳定的基金作为定投对象。其次,产品选择也应注意资产搭配,组合内的基金应涵盖全球以及各行业,有效分散单一市场或行业的风险。

精打细算:银行理财玩得转

如今互联网理财和“宝宝类”理财产品收益率回归常态、市场趋于冷静,传统的银行理财产品再度回归人们的视线。

一般来说,银行每逢节日点推出的产品收益率都比较高,两年前5%都属于高收益,现在5%以上很普遍。以90天期为例,多款银行理财产品收益率甚至超过了7%。

不过,要想通过银行理财产品得到不错的收益,还得精挑细选。首先是挑选什么样的银行,资产实力与风控能力强的才能入选。接下来是收益率的选择,理性的银行理财投资不仅要重视安全性,还应该在安全性总体较好的情况下,选择损失一部分安全性以换得更高一点的收益率。第三步,则是进行投资期限的选择。此外,由于产品存在期限,因此必须要及时关注产品到期日和新产品的投放时间,避免资金出现闲置期。

甩手掌柜:教育金保险甭操心

根据网上的家庭经济账,可以看出,教育投入占据了“半壁河山”,作为一项长期投资,为保证后备投资资金充足,可根据家庭和孩子情况购买教育金保险。而且教育险的功能重在强制储蓄,并兼具部分保障功能和一小部分保值功能,一旦选定,就可以放心做个甩手掌柜,躺着也能赚钱。

各家保险公司基本都有针对孩子的教育保险产品。如招商信诺推出的一款针对60天~12岁孩子的教育金保险,保障期限至孩子25岁,若按照投保额10万元来计算,从孩子18~25岁期间,可以得到总计40万元的教育保险金。此外,每年还能享有保单的现金分红。

总的来说,教育金保险购买时间越早越好,因为启动越早保费越实惠。目前市面上的教育金保险有很多种类,这时候就得根据自身需求,选择真正适合自己的产品。

谨慎者:股票和P2P别乱买

为家庭攒钱,以上几种理财方式的收益不见得最高,但收益稳定、安全,不建议普通收入家庭选择股票、P2P等高风险理财产品。股票长期过山车,费时费力,周围赔掉老本的朋友不在少数;P2P收益看似“甜蜜蜜”,但若遇到不良平台跑路,本钱都被卷走了。

当然,对于追求高收益或风险承受能力较高的家庭来说,的确可以通过这两个渠道增加收入,建议先掌握一定的基础知识和专业技能,根据具体情况选择投资方式,同时还要擦亮眼睛筛选出靠谱的平台。

(摘自《投资与理财》2015年11月下)

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