工商银行湖南邵阳分行坚持“三个融合”提升外部欺诈风险管控水平

肖宗国++李超刚

近年来，面对严峻、复杂的外部欺诈风险形势，工商银行湖南邵阳分行积极融合基层安全需求、业务发展需求和客户服务需求，不断提升外部欺诈风险管控水平，在保障业务持续安全运营、保障客户资金安全方面取得了显著成效。2015年，该行通过系统和柜面堵截外部欺诈风险事件38件，涉案金额22.36万元，挽回和避免客户资金损失39万余元；协助公安机关抓获犯罪嫌疑人5人，被行政拘留处罚3人，得到了社会各界和广大客户的赞誉和好评。

该行成立了以行长任组长，分管领导为副组长，安全保卫等职能部门负责人为成员的防范外部欺诈风险管理领导小组，明确与理顺各部门、各岗位防控外部欺诈风险的工作职责与任务目标，形成纵横交错的外部欺诈风险防控网络。同时，加大对网点负责人、一线员工及相关专业条线人员外部欺诈风险管理知识和系统业务操作的培训，通过扩大培训面，逐步向专业工作渗透的方式来增强基层机构外部欺诈风险的防控工作和报告意识，增强外部欺诈风险防控的渗透力。

该行利用营业网点电子屏幕、业务宣传电视滚动播放外部欺宣传片以及发放宣传折页等形式，广泛开展防欺诈宣传教育。向网点员工、大堂保安以及广大客户普及防欺诈知识，揭示假身份证、电信诈骗、ATM机欺诈、网银欺诈等常见犯罪手法，帮助客户增强辨假防假能力，及时推介成功堵截的外部欺诈风险事件，让员工学习防范外部欺诈知识和要领，在为客户服务和办理业务的过程中能及时发现上当受骗客户，巧妙揭示并迅速堵截诈骗，构建防范外部欺诈风险第一道防线。

该行加强与公安机关和银监部门的沟通联系，密切关注当地社会治安状况，认真研究分析犯罪分子作案动向和特点，注意收集和整理新型外部欺诈手段和防范措施，及时发布风险提示和防范建议。加强行内部门的案防信息交流，强化与属地警方、接处警单位的联防机制，确保警情处置迅速有效，形成外部欺诈风险防控合力。