投资理财别掉进这些“坑”

杨春旺

近日，记者对3·15期间涉及银行、保险行业的投诉热点进行了梳理，现推出金融投资中几种常见的投诉案例和温馨提示，希望能对广大投资者有所帮助，最大程度地规避投资风险。

A

投资公司无法兑付本息

案例：3月14日，市民曹女士投诉郑州一投资公司，她于2014年2月份在农业路经三路附近一超市购物时，遇到该投资公司的工作人员推介产品。随后曹女士以月息1分的回报率向该公司投资5万元，期限3个月。2014年5月，产品到期后该公司声称没钱兑付本金及利息，目前仍然无法兑付。“工作人员说现在没钱，要用那些查不到商品信息又卖得很贵的酒抵掉我的本息。”曹女士说，自己得了肾结石急用钱，非常后悔当初贪图高利息。

温馨提示

一般以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入几万元后，尝到“甜头”便追加几十万元，甚至几百万元，最终借款人逃跑、企业倒闭。广大投资人最好做到五个“不”：一是对“高息”诱惑不动心，过高的利息可能涉及非法集资。二是对企业“实力”不崇拜，从发生的案件看，一些实力很强的明星企业，不惜重金骗取相关部门的信任而进行非法集资。三是对“官方”背景不迷信，作案者往往是打着官方的幌子进行非法集资。四是对熟人“热心”不信任，不少案件是利用亲情诱骗，通过传销的形式拉人头，搞非法集资。五是对“创新”理财产品不投资。

B

挂牌不等于上市原始股泛滥

案例：2014年8月，上海一公司在郑州召开了一场“定向增资扩股河南首发”发布会。其负责人在会上称，该公司于当年5月在上海股权托管交易中心完成挂牌上市，也已获省内某部门给予“背书”，即将在省内10余城市新建垃圾处理项目，而此轮定增，其资金主要用于上述项目落地。

对于投资者而言，更现实的刺激是“原始股‘受让”。据该公司曾提出的受益方案：以4个自然月为期限，逐月按4分息支付。“原始股投资”年化收益率48%，相当于银行当时一年期存款利率（约2.25%）的16倍。媒体曾报道，就在该公司组织的定增活动上，共聚集了200余人，现场签约“定向增资”总额约1800万元。次月即发生了收益兑付危机，两个月后，该公司郑州总部“人去楼空”。

温馨提示

在多地发生的“原始股”骗局中，均有不法分子宣称自己是某股权托管交易中心的挂牌企业，有明确的上市代码，其实该代码只是企业在地方性股权交易市场的挂牌代码，所挂牌的股权交易中心只是地方机构，跟A股市场及全国中小企业股份转让系统（新三板）根本没有关系。

律师介绍说，我国现有上海证券交易所、深圳证券交易所以及承担新三板交易结算的全国中小企业股份转让系统，只有在这3个市场上市或挂牌的公司的股份才能够公开转让，通过其他渠道推销或公开宣传的所谓“原始股”属于违法行为。

C

现货白银投资骗局

案例：70倍的高收益、两天净赚10万元，这些词语对市民陈女士而言非常具有诱惑力，于是她在别人的引导下加入炒金炒银的行列。据陈女士反映，一开始，工作人员先以高额回报诱惑她开户，然后开始介绍现货白银，说现货白银交易更加灵活，可以双向买卖，涨的时候可以做多，跌的时候可以做空，盈利空间大。“等开户后，有貌似专业的老师带着操作，刚开始几天真赚了一些。”陈女士说，过了几天工作人员说钱太少赚钱太慢，让她加大资金量，结果就开始不停亏损。

温馨提示

这实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓，本该下跌的白银价格，在交易软件上却直线飙升。势单力薄的散户们几乎不能赚到钱，亏损的钱都被代理商赚走了。

投资者参与白银投资一定要选择正规的平台操作和交易软件，我国目前只有三家正规的交易平台——上海黄金交易所、上海期货交易所和天津贵金属交易所。如果是声称注册地在境外，提供境外炒金、炒汇的网站，则80%可能是骗局。

D

P2P平台跑路钱难要

案例：刘先生在去年投资了一家P2P公司。投标成功后，平台还给予刘先生投标资金1%的额外奖励。投资后仅1个月时间，刘先生就发现平台无法正常提现，且平台固定电话已停机，这时他才意识到自己被骗了。

温馨提示

一旦遭遇问题平台，一定要在第一时间报案，然后组织QQ群，号召其他投资者一起维权。不要轻信P2P平台给出的理由，就迟迟不去报案，他们很有可能是在拖延时间，转移资金。

对P2P业务，银监会也会继续加强监管，与有关部门共同开展互联网金融的专项治理。投资者要着重做好“三看”：一是看对象，看他是不是面向社会不特定对象在筹集资金。二是看回报，看是不是承诺超常的高利回报。现在的企业情况、经济发展情况大家都清楚，动辄高达百分之十几甚至百分之二十几的回报，这种情况是不可能做到的，这就有涉嫌非法集资之嫌。三是看营销，看营销是否公开宣传，以公开宣传的形式募集资金。看清这三点以后再做审慎的投资决定。