我国外贸企业投保出口信用保险面临的问题及改善途径

■陈利馥 张媛媛 江苏理工学院

我国外贸企业投保出口信用保险面临的问题及改善途径

■陈利馥 张媛媛 江苏理工学院

出口信用保险作为国际通行的贸易促进手段，对世界经济贸易全球化过程的加快起着不可低估的推进作用。我国是世界出口贸易大国，但对出口信用保险的利用率相比发达国家差距却很大。本文通过我国企业投保出口信用保险的现状分析，探索外贸企业在投保过程中面临的诸多问题，针对这些问题提出了相应的对策建议。

出口信用保险；外贸企业；面临问题

出口信用保险作为国际通行的贸易促进手段，对世界经济贸易全球化过程的加快起着不可低估的推进作用。据统计，目前全世界拥有出口信用保险机构的国家和地区已超过60个，10％以上的世界贸易总量都是通过出口信用保险承保完成的。一些发达国家出口信用保险的覆盖率已经达到20％～30％左右，甚至有些国家已达到40％以上。

随着我国“一带一路”经济战略的实施，目标出口国逐渐转向新兴国家，由于部分国家的财政危机和新兴市场国家信用等级的不明确性，使我国出口企业面临很高的出口收汇风险以及出口信用风险。由此，出口信用保险作为出口风险管理过程中最为重要的管理方式之一，越来越受到出口企业的重视。因此了解出口企业利用出口风险现状以及投保过程中面临的问题，提高出口风险投保渗透率，从而扩大外贸出口业绩是本研究的目的所在。

一、我国出口信用保险发展现状

表12005　-2015年出口信用保险渗透率（单位亿美元）

为了支持我国企业“走出去”，构建开放型经济新格局，中国信保一直致力于发展海外投资保险和海外租赁保险，打造有国际竞争力的跨国企业，深化与各国的互利合作。2008年经济危机以来，中国信保渗透率大幅增加（如表1为我国出口信用保险2005年-2015年的渗透率），从2008年的4.4％，增加到2015年的19.17％，一直呈上升趋势。我国出口信用保险虽然起步较晚，但发展到目前为止，已经超过世界平均15％的水平。即便如此，中国信保的渗透率仍然与某些发达国家存在很大差距，例如法国、德国等发达国家的出口信用保险渗透率已经达到40％左右。这说明我国出口企业国际贸易风险意识还比较淡薄，我国出口信用保险的作用还未充分发挥。

为落实国家十大产业振兴规划及相关产业政策，中国信保确立了机电、高新技术、汽车、轻工、纺织、农产品和医药等七大重点支持行业，采取积极的承保政策，承保资源优先向七大重点行业倾斜，引导企业调整出口产品结构。近两年，除轻工业制品外，其他六大行业的承保金额都有所增加，而轻工业制品的承保金额下降了23.7％。机电产品一直保持我国出口第一大类产品的地位，因此中国信保对机电产品的承保额也是增幅最大，约增加26.3％。中国信保除了支持制造业的出口外，还积极探索对服务贸易出口业务的承保。目前，已经为飞机维修、项目咨询、芯片测试等出口提供了风险保障。

十几年来，中国信保实现了较大发展。承保业务范围覆盖亚洲、非洲、欧洲、北美洲、拉丁美洲和大洋洲。针对复杂多变的国际贸易形势，特别是部分外贸企业实力不强、无力接单等问题，中国信保进一步加大对新兴产业、自主品牌、自主知识产权等方面的支持力度。在国别的承保上，中国信保在巩固企业传统出口市场的同时，持续加大对重点新兴市场的支持力度。

二、我国外贸企业出口信用保险存在的问题

表2　出口信用保险按地区分实际承保比例

（一）保险种类单一

由于我国出口信用保险制度还不健全，一直采用“统保”方式进行，与发达国家相比，保险种类相对较少。从出口信用保险的担保业务看，美国的担保业务分为三种：一是招商展览会保险。这种保险是在企业参加境外招商会30日后，会议参加费的65％由保险公司支付；二是纯粹保险。外贸企业对某国际市场的调查费用，由国家担保；三是一般保险。出口企业在开拓市场5年内，都可以享受的一种保险担保。而我国的担保业务只有融资担保和非融资担保，而且大多数服务于大型企业或大型机电设备出口。可以看出我国出口信用保险种类少且较笼统。

（二）投保费率较高

目前我国出口信用保险费率的制定比较宏观，分类比较笼统，且相对较高。例如短期出口信用保险费率，法国三年的平均保险费率仅在0.1％-1％之间，而在我国一年短期出口保险费率平均就达到了1.5％。风险较大的国家或地区，保险费率会更高，保险费用越高，参保的企业就越少，出口信用保险渗透率就会更低。较高的保险费率还会增加企业的成本，导致出口商品价格上涨，从而影响企业的国际竞争力。

（三）投保程序复杂

发达国家从申请出口信用保险到保险合同签订，平均仅需5天，而我国一般则需要1个月左右，与发达国家相比，我国的出口信用保险投保程序十分繁杂。一方面，申请时间过长，不仅会使外贸企业放弃参保，而且会导致外贸交易错过最佳时机；另一方面，复杂的申请业务，需要投入大量的物资和人力，必然造成保险费用上升，而且降低了投保业务处理的效率。

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（四）信用评价系统未完备

法国的COFACE出口信用保险公司在全世界对63个国家设立了情报联盟系统以及37个国家信用联盟系统。法国COFACE利用这两个系统为企业提供精确的信用评价情报以及风险情报信息。而我国信用评价系统是在2002年开始使用，由于起步较晚，我国信用评价系统还相对落后，中国出口信用保险公司采集情报路径仅84个，目前为止为企业提供情报信息数量仅约700万条。这充分说明中国信保信用评价系统与发达国家的差距非常大。

（五）投保门槛较高

我国出口信用保险业务主要针对大型企业或大型项目。据统计，目前我国外贸企业中，中小企业占据95％以上，对外贸易总额的60％是由中小企业所创造。但就目前来看，中国出口信用保险的投保门槛较高，一般出口企业年出口额要在200万美元以上才能获得出口信保的支持。而中小微企业具有每单金额小、出口产品零散的特点，一般很难达到投保条件，导致中小微出口企业投保出口信用保险的寥寥无几，中小企业投保平台的利用率不足10％，中小微企业的出口信用保险覆盖率也相应较低。

三、我国外贸企业出口信用保险的改善途径

（一）选择科学合理的保险费率

出口信用保险费率是影响我国外贸企业参保与否的直接因素，出口企业需根据出口商品的性质选择合理的保险费率。第一，对于品牌商品、机电产品以及高科技产品等我国重点支持出口产品，外贸企业应充分利用优惠政策，科学选择保险费率；第二，由于我国出口企业产品主要出口到日本、韩国或东南亚国家，出口信用期限比较短，因此外贸企业可以将一年的信用期限分为四个部分，比如1-3个月选择保险费、3-6个月或者按月计算保险费率；第三，区分出口国家风险等级。从这一角度来看，企业可依据目标出口国的风险等级来选择保险费率。根据《国家风险分析报告》，风险低的国家保险费率低，反之则保险费率高。

（二）提高出口信保业务使用效率

（三）发挥出口信用保险的多样性

我国外贸企业基本以短期信用保险为主，其他保险种类作用还有很大利用潜力。因此（1）外贸企业需进一步发展中长期信用保险业务。中长期出口信用保险承保对象范围一般为半成品、资本商品和附加价值高的产品参保。而出口信用保险机构最终目的也是引导外贸企业参保中长期出口保险业务，促进经济快速增长。同时外贸企业内部也可设立风险管理专业部门，通过信用连接风险管理理念和出口信保管理过程促进我国出口企业快速成长；（2）我国出口企业需更加强化短期出口信用保险。应根据我国现阶段的对外贸易特征、出口贸易方式、出口产品结构和出口市场结构重点挖掘短期出口信用保险的作用。

（四）完善企业内部信用评价系统

首先应完善信用保障服务网络系统。利用保险监督机构和商业银行构建的出口信息网络和贸易融资平台，正确判断目标国以及目标企业的政策、情报；还应构建出口信用保险的专业网络系统，对出口信保最新的优惠政策、典型的保险实例以及国家风险警报等重要信息进行深入研究；其次，掌握国外企业信用制度。随时了解中国信保应大量收集的国外企业信息或者与其它系统共享国外企业的信息，并做到及时更新。第三，规避战略决策风险。海外企业是在不同的国家和社会环境下活动，因此我国外贸企业需做好海外市场调查，充分了解东道国的政治、经济、文化、习俗等各方面情况，在结合企业自身实际情况的基础上，做出正确的出口外贸决策。▲

[1]王国军，王德宝：我国出口信用保险对出口贸易的促进作用研究-基于引力模型的多层次、多方式实证分析[J]，保险研究，2014年第6期.

[2]郭文斌：我国出口信用保险发展研究[J].华北金融2011年第4期.

[3]董志勇：论出口信用保险对贸易的护航作用和模式选择[J].经济研究2007年2月第24卷第2期.

10.3969/j.issn.1003-5559.2016.11.021

本文系江苏省教育厅社科项目：江苏省电子信息产品出口企业出口信用风险管理研究（编号：KYZP15520）；江苏理工学院项目：关于我国中小企业信用风险管理的研究（编号：KYY14552）