豆包网：创新无止境

夏淑媛

创新是一个不断尝试的过程，不一定所有的创新都能成功，但追求创新的思路和观念，却是企业不断开拓前进、基业长青的生命力。

在日新月异的保险“江湖”，企业要想做大做强并在日益激烈的市场竞争中立于不败之地，不仅是产品、渠道、服务的创新，更在于思路与观念的创新。作为国内保险行业最早的践行者，丘斌斌拥有21年一线保险营销和团队管理经验，在平安、泰康等传统寿险公司历练多年后转战互联网保险领域，现任豆包网副总裁兼首席战略官。

在“2016 InsurStar互联网保险创新评选”活动中，豆包网以创新的保险服务荣获最具创新精神Insurstar奖项，10月15日，丘斌斌与慧择网、OK车险等互联网保险创新企业负责人一起站上了领奖台。近日，本刊记者采访了丘斌斌，让我们一起来分享他对互联网保险的行与思。

打造互联网健康保障新生态

丘斌斌介绍，互联网保险产品有一个重要的特点——高频低额。互联网需要标准化的产品，但保险产品，尤其是寿险产品大多是非标准、隐性需求的产品，特别是人寿保险这种基于个人生老病死风险的产品，客户在没有面临风险时，往往没有购买的紧迫感，同时，这类产品的复杂度、个性化和交易额很高。因此，互联网化的过程具有不少挑战。

目前市场上绝大多数的保险产品都是被卖出去，即使像美国、日本这种人均3张保单以上的成熟保险市场，仍然是以代理人推销保险产品为主。即使客户对保险有一定的了解和认知，客户主动购买保险的主动性仍然不高。“基于这样的基本判断和定位，我们认为保险是生活的一部分，它应从关注人的美好生活角度切入，而不仅仅是关注风险保障、财富管理那么简单，所以豆包网的定位是美好生活一起包。”丘斌斌说。

健康和保险天然是盟友。在我国，随着居民收入的增加，人们对健康的关注程度不断提高，个体的健康意识也在加强，人们对健康的需求明确而巨大，未来的健康服务业无疑是一个大市场。目前很多新富人群会把癌症基因筛查作为主要体检内容，常规体检已经不是付费的驱动力。“当我们意识到身体健康是第一顺位的需求时，我们要的就是高标准——流程好、产品好、体验好。透过互联网数据收集能力，透过客户对健康关注的频度和密度，我们可以搜集整理很多有关客户健康的大数据，这就为给客户更好地推荐符合客户健康情况和自身需求的保险产品铺平了道路。这是豆包网的一个基本思维，从关注客户的健康入手，去跟保险做更好的关联。”丘斌斌进一步解释。

记者了解到，在豆包的网站上不光有保险产品的推荐，公司还会不定期举办健康讲座、电话咨询、就医指导、疾病管理等项目，为客户提供健康服务。通过这些服务项目，参保群众的健康观念、健康习惯得到改善，更加熟悉就医过程，商业保险健康服务的价值凸显。丘斌斌说：“我们会做很多关注客户健康服务的内容，诸如儿童、成人、女性等多方面的健康专题。通过对这些专题的不断延展，我们能更好地跟客户产生交互和关联，首先是客户本身就有主动了解自身健康的意愿，其次客户对产品的接受程度和转化率都要强于保险，豆包跨越了保险本身，关注的是人的健康生活”。

不做保险超市的健康优先服务平台

作为一家新型互联网保险健康优选服务平台，豆包网不做一站式的保险超市，而是聚焦于人身健康保障服务领域，为企业及个人提供保险及健康产品优选组合服务。首先，豆包网为企业提供一站式福利保障服务，对保险、健康等方面提供更加智能化、系统化的服务，其次通过挑选市面上不同保险公司最精华的产品进行货比三家，最后针对企业员工个人的风险需求进行组合从而提供解决方案。据了解，目前豆包网已为企业提供定制化保险方案890个，体检方案72种，定制化健康产品数量近50款，共服务209家企业，服务用户37740人，协助办理理赔案件10990件。

丘斌斌介绍，客户对于专业复杂的保险产品理解非常困难，在面对诸多保险产品的筛选时，往往会造成客户的放弃。所以客户提出自己的保险需求以后，豆包网会为客户推荐更有针对性的保险方案。此外，豆包网会通过精选，把市面上最好的保险产品提交到客户面前，并把每一款保险产品的特色、差异一一列明，让客户在两三款保险产品之间做最后的抉择。

挑选保险并不仅仅是考量条款和费率那么简单，还需要考虑保险公司的股东、负债、运营、机构的网点数量、服务能力、保全操作便捷性、理赔松紧度等很多细节的内容。在产品的抉择上豆包网综合考量，而非单一评价，这样就能保障对保险产品的筛选更为科学、更为综合。

从某种意义上说，虽然目前市场上的保险产品众多，但真正符合客户需求的产品凤毛麟角。“市场上大多数的保险产品并非为客户而设计，而是为了销售而设计。很多产品负荷诸多保险责任，诸如意外责任、死亡责任，但这些客户未必需要，但含带责任的增加造成了客户支付成本的增加，这既不科学，也不合理，这不是从客户角度来考量。”丘斌斌向记者坦言。但由于互联网保险的兴起，现在很多公司的互联网保险产品开始转向从客户需求出发来设计，豆包网以选择这类高性价比的保险产品为主。正是基于产品形态和服务的不断改进和优化，豆包网得到了广大客户的积极响应。

与此同时，在大数据驱动的技术服务方面，豆包网将需求与服务进行技术精准匹配，为企业提供标准化健康保障解决方案。而全新的HR2.0健康saas管理平台的推出，更是在企业服务端简化了保险和健康的相关业务审核流程，达到了效率提升，在理赔、体检和客服三大方面都进行了优化和突破。

在这个颠覆、跨界、融合的时代，企业需要不断地创新。创新是一个不断尝试的过程，不一定所有的创新都能成功，但追求创新的思路和观念，却是企业不断开拓前进、基业长青的生命力。在丘斌斌看来，未来市场对保险+健康管理的认知和实践，还有不少路要走。“创新无止境，方向对了，时间或许是最好的答案。”丘斌斌说。