试论大数据在反洗钱工作中的应用

石彦杰

(中国人民银行郑州中心支行，河南　郑州　450040)



试论大数据在反洗钱工作中的应用

石彦杰

(中国人民银行郑州中心支行，河南郑州450040)

随着科学技术的快速发展，大数据时代逐渐到来，给人们的生产和生活带来了极大变革，大数据的应用有效地解决了许多问题，并且成为现代科技的重要发展方向。基于此，本文就大数据在反洗钱工作中的应用予以客观分析和探讨，总结了大数据在反洗钱工作中的作用和意义，并为反洗钱工作的开展提供了具体的应用方法和策略，希望对反洗钱工作的开展起到一定的推动作用，并且对相关方面的研究予以丰富和补充。

大数据；反洗钱；监控

大数据时代的到来给金融管理工作提供了有利的补充，在大数据技术的支持下，人们可以更为全面地监控金融业务数据，并且利用更为先进的技术方法和手段去识别洗钱行为。但是，大数据的应用并不是单纯的数据收集，在全新的技术支撑下，只有认真洞悉大数据技术的作用和价值，对大数据技术进行深度解析，才能够更好地将大数据技术运用到反洗钱工作当中，真正有效地对洗钱活动进行防范和监控，切实为正常的金融秩序提供可靠支持。

一、反洗钱工作的开展现状

洗钱是一种严重的经济犯罪行为，会对正常的经济和金融秩序构成巨大影响。通过洗钱，贩毒、走私、贪污以及逃税等违法所得和不法收益能够从形式上合法化，这不但损害了公众利益，同时也破坏了金融机构稳健经营的基础，严重危害经济的健康发展。自《反洗钱法》颁布实施近十年来，我国对于洗钱活动的打击力度不断加大，一系列反洗钱工作持续开展和深化，以预防和打击洗钱活动。

目前，人民银行作为反洗钱行政主管部门履行反洗钱监管职责，享有反洗钱调查权，依法对金融机构报送的重大可疑交易活动和行为进行核实。金融机构需要依法报送大额交易和可疑交易报告，依据一定标准从系统提取大量数据，结合客户年龄、职业、交易流水、资金流行等进行主动分析和识别，从而分析和发现可疑交易线索。传统的数据技术在反洗钱工作中应用，主要体现在依据业务系统建立大额交易和可疑交易分析数据报送系统，提取大额交易和可疑交易，并辅以人工识别和分析判断。虽然这种方法一定程度上能够发现和识别可疑交易，但是存在反洗钱工作量很大、可疑交易数据质量不高等弊端，没有充分运用金融机构在客户交易过程中产生的交易信息，无法准确识别发现可疑交易线索，无法对洗钱活动形成有效防火墙。再加上洗钱活动会随着经济和科学技术的不断发展变得越来越隐蔽和高效，诸多洗钱活动能够轻易地在短时间内完成，反洗钱行政主管部门和金融机构很难及时主动发现，这给反洗钱工作提出了非常大的难题。洗钱具有隐蔽性、技术性和国际化的特征，洗钱活动必然带有隐蔽性和技术性的特征，这就迫切需要我们研究大数据技术并运用到反洗钱工作中。

二、大数据简介

大数据是指在可承受的范围内通过常规软件工具进行捕捉、管理和处理的数据集合。大数据是一个相对宽泛的概念。简而言之，大数据是一个巨量的数据集。麦肯锡全球研究所针对大数据所提出的定义是：一种规模大到在获取、储存、管理以及分析方面大大超出传统数据库软件工具能力范围的数据集合。大数据的出现，是现代科学技术进步的重要标志，大数据能够为诸多行业和领域提供最为全面和海量的信息数据，而凭借大数据所提供的信息，人们可以分析和挖掘出大量有价值的信息，进而实现对信息的高效管理。目前，大数据是大量科学家和专家研究的重要方向，大数据的应用范围和领域正在不断扩张。

在大数据时代，金融机构是大数据的重要生产和应用领域，金融机构每天都会产生大量交易信息，而这些交易信息能够反映出诸多问题，这对于经济活动的开展以及金融管理工作都起到非常积极的促进作用。而对于反洗钱工作而言，加强对大数据的运用也非常重要，因为金融业所产生的信息中，很多直接关系到客户的交易行为和活动，通过大数据能够有效地挖掘出客户发生的可疑交易信息，这将极大地缩小反洗钱工作范围，更好地识别和发现可疑交易，达到预防洗钱活动的目的。

三、大数据环境下反洗钱工作的机遇

1.可直接利用成熟平台

大数据时代，金融机构是信息敏锐度最高的行业之一，其已然建立和形成了一整套完善和丰富的数据信息系统，并且配置了先进的硬件平台。通过多年的技术积累和系统升级，各方面的信息处理、收集、管理和分析技术都非常先进和成熟。金融机构利用数据系统对信息开展获取、管理和分析工作，将极大地降低工作难度和压力，为反洗钱工作提供可靠的依据和支持。与其他行业相比，金融业所面对的客户范围更广，在为客户提供优质服务的同时，金融机构可以利用大数据技术，提升客户尽职调查、可疑交易识别等履职能力。反洗钱主管部门在大数据技术运用方面应该积极推动，使金融机构利用大数据技术和平台可以更为有效地识别和发现可疑交易和洗钱活动，推动反洗钱工作进入崭新的时代。

2.能提升反洗钱的效率

在传统的反洗钱工作中，信息的获取、收集和管理非常困难。工作人员首先要对客户数据信息进行审核，筛选异常交易和可疑交易，结合人工分析之后才可以对客户尽职调查的其他信息进行核查，以发现可疑交易线索。在整个过程当中，信息的获取难度非常大，许多信息甚至难以获取，最终导致反洗钱周期过长，大量犯罪分子难以受到法律的惩处。而运用大数据技术能够有效地解决这一问题。金融机构是客户资金交易的重要平台，客户的每一笔交易数据都存储在金融机构的数据系统当中，并且数据的精准度和总量可以得到极大的保证。有了先进的分析和评估技术，就能够极大地降低反洗钱工作对人力的依赖，推动反洗钱工作效率的提升。反洗钱主管部门不仅可以通过传统的名单监控、交易资金监测以及大数据分析技术去挖掘客户的洗钱活动和轨迹，同时还可以预测高风险的客户及可能发生的异常交易。

3.发挥金融业数据优势

目前，国内金融机构数据总量已经达到了非常可观的水平，巨大的信息量将为反洗钱工作提供可靠的数据支撑。虽然互联网行业凭借着强大的信息技术优势能够获取和收集海量的数据信息，但是与金融机构相比，其精确性和精准度依旧不足。反观金融机构，拥有客户身份信息、资产信息、资金交易交易等精确度高的数据，不但具有极高的商业价值，同时也能够反映出资金交易中的可疑情况，使反洗钱工作的反应更为迅速。

四、大数据在反洗钱工作中的应用策略

1.构建反洗钱大数据系统

反洗钱大数据系统的构建是反洗钱行政主管部门首先必须落实的工作。尽管金融机构拥有大量数据信息，能够为反洗钱工作提供可靠的数据支持，但是，反洗钱主管部门必须将金融机构信息进行整合获取和分类管理，才能够在真正意义上保证数据运算的准确性和高效性。要想有效建设反洗钱大数据系统，首先必须投入一定的资金用于设备的采购和系统的搭建，其次必须与各类金融机构数据系统进行连接，包括银行、电商、社交网络、第三方支付平台等，使信息能够被快速分享到反洗钱大数据系统当中，为反洗钱工作提供强大的数据支持。

2.完善大数据风险监控

从表面上来看，数据的获取和收集对于反洗钱工作是极为有利的，但是互联网具有开放性和匿名性，大数据系统的构建以及数据的高度集中，在缺乏可靠风险管控机制的情况下，非常容易造成大量重要信息流失和遭到窃取，这将直接危及到大数据安全，甚至给用户带来巨大损失。对此，反洗钱行政主管部门必须投入大量精力和资源，用于对大数据风险的监控，提升风险数据监控安全标准、加强技术分享和技术监督。同时，加强与互联网公司之间的交流与合作，采取协同管理的方式，由互联网公司提供更为高效和安全的管理技术，尽可能保证大数据信息的安全。

3.完善反洗钱社会参与机制

金融机构所提供的数据信息，整体上来看已经能够满足反洗钱工作的信息需求。但是，完善反洗钱工作的社会参与机制，广泛引导群众开展反洗钱活动，收集和获取更为广泛的信息数据，对于反洗钱工作水平的提升将起到更为良好的推动作用。要想完善反洗钱社会参与机制，首先在技术方面必须满足群众的信息共享需求，提供专门的接口负责数据信息的获取和管理。其次，反洗钱部门必须加强对社会信息的关注和重视，制定详细的激励和管理政策，使群众能够积极地参与到反洗钱活动当中，为反洗钱工作的开展贡献自己的一份力量。

4.提高反洗钱机构人才素质

反洗钱工作需要大量优秀人才的支撑，优秀的人才团队不但能够确保大数据反洗钱活动的顺利实施，更能够实现对技术和流程的创新和优化，使反洗钱工作质量得到稳步提升。目前，我国反洗钱人才面临巨大缺口，虽然部分反洗钱人员具有一定的反洗钱经验，并且具备一定的反洗钱技巧，但是对于大数据的认识和理解仍存在一定的片面性，这无疑对反洗钱活动的未来开展产生一定的阻碍。针对反洗钱机构人才素质的优化，一方面反洗钱机构必须加强人才培养，邀请国内知名专家和学者开展课程培训，帮助人员掌握大数据信息理论知识。另一方面，反洗钱机构要加强与院校之间的合作与交流，积极引进互联网方面专业人才，以加速反洗钱工作的落实。

五、结语

在大数据时代下，反洗钱工作应该转变传统的工作理念和思维，积极引入大数据技术，加强与金融机构的合作与交流，构建专业的大数据系统，用于数据的获取、管理和分析，利用大数据来防控和跟踪洗钱活动，减少洗钱犯罪对经济和金融秩序的冲击和影响，为我国社会经济的稳定发展提供强力支持。

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