金融监管与规范金融秩序对策研究

蒋煦霖

摘要：金融监管的规范性与有序性是维系整个国家金融体系制度完整的基础，这也是保障国家经济稳固发展的基石。完善当前我国金融监管的整体秩序迫在眉睫。本文对此进行了分析研究。

关键词：金融监管；规范；金融秩序；对策

金融监管的规范性与有序性是维系整个国家金融体系制度完整的基础，这也是保障国家经济稳固发展的基石。改革开放以来，我国从计划经济迈入市场经济，并且国家的整体经济实力在快速提升，与此同时，由于金融监管体系和制度上问题和缺失所造成的各种问题也频繁产生，尤其是暴露出我国金融监管体系和秩序上的问题，这些值得我们反思。完善当前我国金融监管的整体秩序迫在眉睫，这样才能打造市场环境，这也是我国经济持续稳固发展的基础。

一、我国金融监管现状分析

改革开放以前，我国实行的是集中的金融监管体制。改革开放以后，我国的市场经济逐步发展起来，金融业也开始逐步发展。我国真正形成了“一行三会”分业监管的金融监管体制，中国人民银行负责货币政策等宏观调控方面的监管，银监会、保监会和证监会则负责相对行业的微观层面的规制，它们明确分工、相互协调，共同履行对金融业的监管职责。

随着我国金融业的不断发展，金融结构变得日益复杂，一些新的金融产品不断涌现，金融业出现混业经营的趋势，加上国际金融危机对我国金融业的冲击和影响，给我国金融业分业监管体制的有效性带来了严峻的挑战，同时也暴露出监管体制中存在的问题，值得我们去深入探讨和研究，逐步改革和完善我国的金融监管体制。

二、我国金融监管中存在的问题剖析

1. 监管机构间的协调机制不够

我国金融监管体系中各职能部门间的协调程度明显不够，这是金融失序，各方面具体工作推进困难的一个直接造成原因。我国负责金融监管的各个职能部门，各部门间的职责没有非常明晰的划分，有些部门在职责范围内有交叉部分，而有些责任范畴则出现了真空状态，具体工作不知道应当由哪个部门负责。不仅如此，部门间的协调配合也不够密切，一项普通业务办理过程中需要花费很大的时间精力，要跑很多部门，这种协调配合的缺乏极大地降低了办事效率，也是各种金融失序问题造成的内在原因。

2. 整体监管效率较为低下

金融监管的整体效率很低，这和如下几个因素有关。首先，当前我国金融监管的手段仍然十分单一，总体来说，金融监管还是停留在行政监管的层面，监管者及被监管者应当体现出的平等市场主体地位一直缺乏，这使得金融监管中扮演领导地位的部门的国家意志色彩浓重，对于金融机构的一些不必要的行政干预过于突出，而更为合理的采取经济手段或者市场调控来进行金融监管的模式却比较缺位。另一方面，我国金融监管制度目前来说在法律层面上还较为缺失，没有形成完善健全的金融监管的法律法规，这使得很多潜在的钻空子的行为可以找到空间，这极大地造成了金融监管的失序。

3. 社会监督机制和自律意识不够

我国的很多金融单位，比如国有商业银行，很多时候存在明显的自律意识不够的问题。明明知道是不合规的行为，但如果能够钻法律漏洞还是会去做。不仅如此，很多银行内部的审计部门应当发挥的职责和效用也没有充分体现出来，审计部门的岗位权威性也存在明显的缺失状况，内部体制的不够完善使得很多潜在问题乃至危机时有发生。另外，整个社会层面对于金融机构也存在监管缺失的问题，目前我国还没有形成非常体系化且实用的社会金融监管渠道，民众也还不具备对于金融机构进行监管的基本市民意识，这些都是当前我国金融监管中非常普遍的问题。

三、规范我国金融秩序的对策研究

1. 加强金融机构间的协调合作

加强金融机构间的协调配合，促进各部门间更加紧密的合作，这是规范金融秩序的一个基础。一方面，我们可以逐渐建立金融监管的协调机构，比如，可以设定第三方监管联席会议制，成立一个独立的负责协调和监管的部门，这更加有助于监管工作的良好落实。另一方面，我们可以推进信息共享平台的建立，这也是加强各部门之间的紧密配合，并且避免监管重复和监管真空问题的一个途径。信息平台的建立还可以为公众参与金融监管提供渠道，能够让社会监督机制更好地体现出来。

2. 提升政府监管的整体实效

政府应当在金融监管中扮演最主要的角色，这也是规范金融秩序的一个决定力量。一方面，政府应当积极创新金融监管的模式和手段，要充分发挥立法和体制建设的力量，首先在法律层面完善金融监管的整体制度，让整个体系更加健全。同时，政府应当多发挥市场在金融监管中可以起到的作用，尽可能地多采取金融工具实现对于整个金融体系的调节和引导作用，而不是强制性的透过行政管理来打压那些金融机构，这样的监管方式虽说可以立竿见影，但是从长期效果来看对于整个金融市场的繁荣会产生负面影响。

3. 建立科学的内部控制和社会监管体系

金融机构本身应当形成科学的内部控制体系，并且我们要充分发挥社会对于金融市场的监督力度，要完善信息的披露制度，让社会监督体系不断得到健全。有效的金融监管不仅需要强大的外部约束力量，内部的约束也是必不可少的，没有内部的自我约束，再强大的监管力量也很难发挥应有的作用。完善的金融机构自律机制与政府的强制性监管有机地结合起来，才能更好地发挥监管的真正作用，二者相互提高和促进，共同维护金融业的稳定和发展。建立完善的激励和约束机制是实现有效监管的必经之路，不仅要在金融机构内部建立这种制度，金融监管机构也需要这样的制度来激励和约束“执法者”的行为。

参考文献：

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