金融创新理论的发展对金融行业的影响

李震

【摘 要】随着社会不断发展，金融作为社会资本的一种表现形式，从国外到国内、从古代到现代，不断受到各领域的学者的重视，尤其是经济学家。随着信息化和竞争加剧，金融组织的社会经济职能逐渐“进化”为资金资源配置中介和风险资源配置主体双重角色。金融创新使金融领域内部通过各种重要的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物，随着世界经济的快速发展，金融创新已经不断成为现在金融发展的一个显著的特征。因此，金融创新对发展和促进国内的社会主义市场经济有着极其关键的作用和现实意义，更重要的是它对金融行业的快速发展存在着较大的影响。

【关键词】金融创新；发展；金融行业

一、金融的概念界定

（一）在国内金融概念的发展历程

对于金融的概念界定，有的学者如高翔、陈东将“金融通常解释为货币资金的融通，或指货币资金的流通和周转，它是在货币资金盈余者和短缺者之间调剂货币资金余缺。由于这种货币的融通，往往同信用联系在一起，因此金融又是货币流通的调节和信用活动的总称。”

“而在我国近代金融一词的概念及发展如下，‘金融一词产生于近代，由日本传入我国。我国古代没有‘金融这个词，但货币、信用及其有关活动则起源很早，没有‘金融的词汇，而有‘金融的实际。在近代，中国银号、钱庄常有金融融通之说，其意义与金融相近，但正式用‘金融一词来表达事物的是在我国近代银行业（1897年5月27日，中国通商银行成立，标志中国近代银行业的开端）兴起以后。民国元年（1912年），北京政府财政部文件中曾有‘自去秋以来，金融机关一切停滞之语，那时‘金融这个词的含义仍不明确，也没有在社会上广泛使用；1915年编写的《辞源》中收有这个词条，解释为‘今谓金钱之融通曰金融，旧称银根。各种银行、票号、钱庄曰金融机关。那时‘金融还是个新鲜的词。1920年，北洋政府发行‘整顿金融公债用以解决中国银行、交通银行停止兑换的风潮，以后‘金融一词就与银行业务活动结合在一起，形成一个与“财政”相区别的概念，被广泛地运用。”我们接下来看一下金融一词在西方国家的演绎，在17世纪，金融从物质生产部门中分离出来，初步形成独立的产业。它的发展以物质生产规模和水平为基础。因为本文主要是针对国内的金融體系的研究，因此在此就不对国外金融进行过多的介绍。

我们再来看一下，陈东学者对金融这一词发展历程的介绍，在他的《金融概念的传统规范及其发展》一文中这样写道：“‘金融一词产生于近代，由日本传入我国。我国古代没有‘金融这个词，但货币、信用极其有关活动则起源很早，没有‘金融的词汇，而有‘金融的实际。1915年编写的《辞源》中收有这个词条，解释为今谓金钱之融通曰金融，旧称银根。”

二、金融创新的发展

关于“金融创新”理论的发展，大多数都是以奥地利经济学家、社会学家熊·彼特在1912年出版的《The THeory of the Economic Development》一书中的关于企业“创新”的定义为理论基础。同时，北京大学陈岱孙、厉以宁主编的《国际金融学说史》根据熊彼得经济创新的定义将金融创新定义为：金融创新就是在金融领域内建立“新的生产函数”，“是各种金融要素的新的结合、是为了追求利润机会而形成的市场改革。金融创新浪潮的兴起与迅猛发展，给整个金融体制、金融宏观调节等经济发展乃至世界经济都带来了深远的影响。我国近年来的金融创新，无论实在品种上、工具上还是在制度上都取得了很大的成绩。

三、金融创新理论对金融行业的影响

对于金融创新对金融行业的影响，我主要想从杜莉、张云学者在《吉林省金融创新效应及其提升》的文章中所提出的金融创新动因方面进行论述，主要包括：“第一，顺应需求的动因，是为了顺应人们财富增长后对金融投资品的需求、防范金融市场信息不对称所引发的逆向选择与道德风险等需求而催生金融创新；第二，顺应供给的动因，是指在出现新交易技术、新产品、新经营管理理念的背景下，金融部门出于维持自身可持续发展、追逐利润最大化的目标而推出创新；第三，规避管制的动因，主要是金融部门为了回避或摆脱内部和外部制约而催生的创新，其中，内部制约分别包括金融机构内部传统的增长率、流动资产比率、资本率等管理目标，制约包括金融当局的各种规章制度以及金融市场的一些约束。”接下来我们逐一看一下每个金融创新得动力因素对金融行业的影响：

1.二位学者在文章中提及的第一个动力因素就是也就是说金融创新是时代的产物，顺应金融行业发展的需求和社会发展的需求运用而生。它的产生对金融行业的快速发展发挥着重要作用，使金融行业在早先的基础上发生了由量到质的变化，为这个行业增添了新的色彩和发展动力。

2.第二动力因素，这一点是金融行业为了让自己在社会这个大的网络中更好的发展，而实现的自我突破。之所以这么说是因为，社会就相当于一个网络一样，但是这个网络是无形的、确真是存在着，在网络中，存在着不同的节点，每个节点就相当于一个社会位置。我们都生活其中，利用位置上所赋予的权利和资源去实现自身利益最大化，同时，我们又受限于其中，无法逃避这个网络对我们社会活动的限制，这时，我们只能在不违背“网络”所制定的规则下，在继承的基础上进行创新。只有这样，我们才能在这个网络中占据最佳位置，实现对利益的追求。金融创新理论的提出、建立与发展其实就是如此，只有这样，金融行业才能不断发展与进步，实现自身价值，为社会和国家做出贡献。

3.金融创新动力因素的最后一点，主要是为了规避金融在发展中的限制所采取的措施和方案。正如我们所知事物都是螺旋上升从而不断发展的，那为什么不是直线上升从而发展呢？其一，是因为事物的发展，都存在着一定的过程，不可能一蹴而就；其二，在事物从量变实现质变的过程中，存在着很多的阻碍，只有在这个过程中，我们不断地改变进步的方法，提升进步的思维等才能实现事物的发展。因此，快速、直线的发展可能暂时是有效的，但是必当收到阻碍，从长远的角度看来是不科学的、不合理的，不能够长期的适用。

四、小结

金融创新的动力因素促进了金融创新理论的不断升华与进步，金融创新对金融行业的发展是起到推动作用的。通过金融创新理论实现不断地突破，通过实践不断验证与修正理论的不足从而也实现金融领域的创新。因此，在金融领域我们应该坚持创新，不断创新。为我国的经济作为贡献，为我国的发展填上浓墨重彩的一笔。

参考文献：

[1]高翔，陈东.金融概念的定义演变[J].兰州学刊，2005（3）.

[2]陈东.金融概念的传统规范及其发展[J]. 金融教学与研究，2004（3）.

[3]朱淑珍.金融创新理论述评[J].东华大学学报，2002，28（3）.

[4]杜莉，张云.吉林省金融创新效应及其提升[J].东北亚论坛，2013（4）.