恒生布局“跨境联动”

2017-03-12 19:03:20 首席财务官 2017年1期

郑伟

随着金融业务发展以及全球经济状况改善,内地银行及香港银行扮演的角色在不断发生转变。其中,内地银行根据中国国情,完成了某些世界上其他市场没有的创新。这种创新既符合实际情况又有本地特色;同时,作为连接内地、香港两个市场的桥梁,香港地区的银行一直在积极推动内地和全球金融经济同步发展。

差异变趋同

就金融环境而言,内地与香港存在很多不同,但这些不同也在慢慢发生变化。在恒生银行(中国)有限公司(简称“恒生中国”)副行长兼商业银行业务主管区伟权看来,总体上这些不同是成熟市场和正在增长的市场之间的分别。“香港市场由于比较成熟,开放程度和自由度比较高,市场化和国际化程度也相对较高。而内地金融业目前正处于高速增长的过程中,人民币还没有完全开放与国际化,所以产品和银行服务方面的主要侧重点会有所不同,监管方面的规定也会更加细致。”此外,就整体市场而言,香港的很多客户在过去几十年已经积累了很多与银行服务相关的知识或经验,所以要求会更加复杂,想法也更加深透。相较而言,内地客户目前在产品上的需求和关注的指标更为简单。

近几年,随着内地大力推进金融创新开放,加快金融机构积聚,金融发展环境得到进一步优化。以上海为例,上海自贸试验区自2013年创立后,推出了一系列金融改革,上海国际金融中心建设也取得很多阶段性成果。例如,人民银行等八部委发布《进一步推进中国(上海)自贸试验区金融开放创新试点,加快上海国际金融中心建设方案》,推出外汇管理改革等试点实施细则;启动自由贸易账户境外融资和外币业务,推出跨境同业存单;人民币跨境支付系统(CIPS)一期在沪上线等。上海市互联网金融行业协会、上海市支付清算协会成立,各类型总部、功能性机构也在加快落沪。“如今,内地的金融基础环境在持续优化,金融消费者权益力度加大,金融信息市场快速增长,金融法治建设也日益完善。” 区伟权对此评价道。

联动做跨境

在香港以零售见长的恒生银行在2016年推出了多项对公金融服务,立足香港本地市场,深化跨境联动战略。2016年8月,恒生中国于上海自由贸易试验区发行了跨境同业存单。至此,恒生中国成为在境内市场以及上海自由贸易实验区均成功发行同业存单的外资银行之一。

“一家银行想要在市场上找到立足点,一定要在某个方面做到差异化。”作为香港银行业领头羊,恒生银行以产品丰富、网点完备、团队庞大专业等优势,常年高居银团贷款排名表的前列位置。“恒生香港目前客户基础良好,有很大的市场份额。基于深化内地与香港的跨境联动战略,恒生中国有能力依托香港强大的品牌和服务能力,推出多项除传统信贷业务以外的对公金融服务。”

目前,恒生中国的业务除了注重贷款之外,还包括资金管理、贸易服务、财资市场等其他服务。同时,恒生还会与零售银行加强合作,增强客户黏性。区伟权介绍说,未来恒生中国在跨境内保外贷等融资业务方面将进一步加强与母行的合作,促进两地团队对接合作,共同拓展业务及服务客户,为内地企业及其离岸平台提供一站式的全面融资服务。“我们专业的资金管理团队已成功为企业客户提供跨境资金池、银企直联等方案,大幅提高企业资金使用率。我们也可以为中小企业提供供应链融资,借力核心企业,为上下游中小企业提供便捷的资金管理服务。”

此外,恒生中国还将借助恒生的品牌效益发展跨境财富管理业务,为有投资理财需求的恒生香港和恒生中国的共同客户提供企业财富管理计划。区伟权强调,在联动上,恒生特别在意做到“内地、香港一盘棋”,即每一个方案、每一个客户,都是内地、香港两个团队同时跟进。此外,在跨境人民币结算服务方面,恒生有广阔的清算网络,可以提供更全面的人民币结算服务,来配合企业的跨境业务发展。

需求与挑战

随着内地企业拓展海外市场步伐的加快,恒生中国发现企业在跨境发展中的金融需求出现了新的趋势。“企业会更多选择外资银行。而在选择外资银行时,看中的是外资行在跨境业务方面的优势,如跨境融资、资金池、贸易服务、财资市场等。同时,企业主本身也会有个人理财方面的需求,也希望外资银行能同时提供相关的服务。”区伟权如是说。

据区伟权介绍,恒生中国为境内企业“走出去”提供多种金融方案,扩大人民币跨境使用;同时加深与香港母行的联动,为客户制订跨境融资方案,降低客户融资成本。除此之外,针对企业实际需求,恒生中国在自贸区进一步推动跨境人民币贷款及相关融资服务,包括与恒生香港母行紧密合作,为客户提供跨境人民币直贷业务,直接从恒生香港融入人民币資金,降低本地客户的借贷成本。“通过开展跨境人民币结算业务,恒生中国为自贸区企业建立境内外现金池,提高集团客户内部资金运用效率,实现资金收益最大化,通过提供双向资金池服务,捆绑集团客户的资金结算,从而增加企业资金在恒生沉淀的机会。”

此外,在汇率越来越市场化的过程中,企业对汇率风险管理的需求也随之增长。恒生中国有多种可以满足客户需求,并适应市场现状的财资产品,为客户管理汇率风险,为有效管理企业财富提供专业全面的金融方案。

当然,恒生中国在推进内地与香港联动发展过程中遇到过不少挑战,其中最显著的是内地与香港之间文化上的差异、金融市场规则的不同,以及人们管理财富的习惯差异等。“这些不同点对客户经理的工作提出了很高的要求,在推动两岸联动的过程中遇到了不少挑战。”对此,恒生银行会安排年轻员工分别在内地和香港两个市场进行为期数月的工作和学习,使他们充分了解两地在经济文化等方面的差异,以便以后在与客户进行沟通时,能够准确、快速理解不同地区客户的不同需求,建立与客户之间的高效、无障碍沟通,并且有针对性地提供优质、专业的金融服务。

区伟权表示,未来,随着国内金融业改革发展和对外开放步伐加快,恒生中国将继续凭借自身在“内地与香港联动”方面的优势,通过与母行的紧密联系,以及与两地团队的无缝对接合作,共同为客户提供一站式的全面金融服务,帮助更多客户发展他们在国内的业务。同时,也将帮助更多国内公司在境外开展业务,包括与“一带一路”有关的投资项目等。