大数据分析对金融业的影响与发展现状

赵航

【摘要】以大数据为代表的数据分析技术直接或间接的对个人或者企业的需求带来巨大的影响，同时也对和人们生活戚戚相关的金融行业产生了冲击。大数据在短时期内得到了快速的发展，数据的价值不断被挖掘，对于数据的竞争愈演愈烈。大数据的应用正在逐渐改变金融业机构传统的数据分析方式，并且能为相关机构及人员提供实时、精准、高效的研究途径。

【关键词】金融 大数据 互联网 价值

一、大数据分析的相关理论概念

（一）大数据的含义

早在上个世纪80年代就有美国人提出了“大数据”这个概念，用来描述数据处理面临的挑战。2008年9月，Nature和Science在国际期刊《科学》杂志上发表了一篇名为“Big Data：Science in the Pctabyte Era”的文章，从互联网技术、网络经济学、环境科学、生物医药等多个方面介绍了海量数据带来的挑战。2011年5月，在第11届FMC World大会上发布的“Big data：The next frontier for innovation， competition and productivity”报告，首次明确提出了“大数据”的概念，并将其定义为：在一定时间内，无法用传统数据库软件工具对其内容进行抓取、管理和处理的数据集合。

（二）大数据分析的特点

第一，大数据具有技术优势。就拿微博、微信为代表的社交媒体来说，用户进行的各种活动，一切都会留下痕迹，一切行为皆为数据，在互联网的服务器就可以通过记录下这些用户的登录时间、行为习惯、个人位置等大量后台数据，然后进分析，实现为更快捷、更准确、更全面地监测。

第二，大数据分析更加准确。相对传统的分析方式，大数据采取的是更为综合，更为全面的信息分析。而且和云计算相结合，可以更精确地分析更多的数据信息，还可以看到相关的隐性信息。

第三，大数据具有多样化。现在的数据类型不仅是文本形式，更多的是图片、视频、音频、地理位置信息等多类型的数据，个性化数据占绝对多数。

（三）大数据分析应用的重要意义

基于大数据技术的金融企业给传统金融行业带来了前所未有的挑战，从信贷业务到支付业务，从银行到保险公司，金融行业中各个业务模块都受到了大数据的冲击。由此而生，大数据促进了互联网金融的产生。

进入大数据时代，要学会用数据说话，通过大规模数据挖掘，我们才能深入了解自己的客户需求和市场结构，从而进一步确定差异化的转型方向。只有这样，整个中国金融体系才能避免高度同质化，才能真正活跃起来。从这个角度来讲，大数据既可以做商业银行扩展市场的“矛”，也可以做防范风险的“盾”。大数据在促进金融业发展方面的作用还有待我们继续深入探索。

二、大数据分析对金融业的影响与发展现状

（一）大数据分析在金融行业的发展现状

近年来，以大数据为基础的线上金融服务开始渗透到传统金融业务中，在我国金融服务领域占据的地位越来越重要。其中，基于大数据技术的支付宝业务、众筹和移动支付等已经成为人们日常生产经营活动中不可或缺的一部分。同时，国内的电子商务平台利用其巨大的数据资源，依托大数据的核心技术优势，开始抢占传统金融行业的领地，不断进行金融创新，逐步成为我国金融领域中的新势力。从2012年开始，基于大数据的金融业务开始崭露头脚，产生了大量的网络金融数据。2013年更是互联网数据的爆发期，阿里巴巴的余额宝业务吸金量达到了1850亿，而腾讯也不甘示弱，开发了基于微信、QQ等即时通讯业务的支付方式，各种P2P网络贷款、基金公司几乎全部在网络上开展自己的业务，互联网上的各种“宝”类收益产品远远高出了传统银行的存款利率，马年的微信抢红包更是将互联网金融推向了一个高潮。同时，为了适应时代的发展和业务的需求，以银行为代表的传统金融行业也都在加快产业升级和运营模式的转变，利用前期积累的数据资源优势，依托大数据技术开始建立自己的网络金融服务平台，提高自身的竞争力。

（二）大数据分析对金融业的影响

大数据技术作为互联网技术中的重要组成部分，为传统金融行业的转型升级和互联网向金融业务进行渗透提供了可能，为互联网金融的产生和发展提供了持续的动力和技术支撑。在互联网“开放、平等、协作、分享”的平台上，利用大数据技术处理海量数据的能力，第三方融资与信用等级评审、在线支付和理财投资等模式的兴起，不仅使得信息技术能够更好的服务于各种金融主体，也加强了金融市场的多模式、多层次的体系的建设，促进了金融服务产业的发展。同时，在互联网金融产业发展的同时，并不意味着金融主体对中介机构依赖的中止，在互联网金融服务领域同样需要中介的角色。在当前互联网金融的发展阶段，第三方支付充当了该角色，不仅是资金结算的平台，更需要利用其自身资源整合的优势对上下游环节进行协调，充分利用大数据的分析能力和处理数据的能力，提升互联网金融中的资金配置能力和资源利用效率。

（三）大数据背景下金融业应对策略

传统金融机构在大数据的冲击下，面对的难题并不是如何收集用户数据，实际上这些机构每天面对的都是海量级的用户业务数据，最重要是的如何有效的采用大数据分析的手段來对这些数据进行分析和管理，在繁冗复杂的数据关系中理清数据逻辑，提取出有效的信息资源。

除了在产品方面利用大数据进行创新之外，传统的金融机构还可以利用大数据技术提升数据分析的能力。原先银行所积累的数据往往都是结构化的数据，缺乏横向方向上的非结构化数据。而在大数据时代，非结构化的数据往往更具有价值，这些数据往往是海量级的，远远超过结构化数据的数量级。因此，以往金融机构处理和分析数据的技术手段相对来说已经落后，应该充分利用大数据的海量数据分析处理能力，来满足日益庞大的数据。

三、结论

大数据技术在给传统金融机构带来挑战的同时，也为金融行业的变革注入了新鲜的活力和持久的动力。信息化时代如何科学合理的利用大数据技术提高业务处理水平，降低交易成本是当下乃至长久未来金融行业创新的主要方向。大数据时代，传统金融机构的业务难免会受到冲击。以支付宝为代表的第三方支付的兴起，以及以P2P网贷为代表的信贷业务不断蚕食传统金融机构的市场，传统金融机构在深化改革和产品创新的同时，不得不与这些新兴的互联网金融企业同台竞技。目前，传统金融机构已经意识到了大数据时代，产品创新，思维方式转变的紧迫性，通过自身优势建立相应的数据平台应对互联网金融的浪潮。在此背景下，传统金融机构应该尽早布局大数据金融，发挥自身优势，加强与互联网企业的合作；同时，在技术层面上应该提高其相应的配套设施和技术软实力，从而在金融市场的残酷竞争中立于不败之地。

参考文献

[1]方方.“大数据”趋势下商业银行应对策略研究.新金融，2012（12）.

[2]陈海强.互联网金融时代商业银行的创新发展.宁波大学学报，2014（1）：109-112.

[3]徐赐发.大数据时代金融业面临的挑战.金融研究，2012（12）：11-18.