非法集资的成因及防范

江建国　应黎

摘 要 近年来，全国各地非法集资案件频发，该类案件涉及人数众多，涉案金额巨大，严重扰乱了市场经济秩序，直接影响到社会稳定。本文立足本地实际，对阜南县非法集资案件高发原因进行分析，提出打防建议，具有一定的参考借鉴意义。

关键词 阜南 投资理财 非法集资

作者简介：江建国、应黎，阜阳市阜南县经侦大队。

中图分类号：D922.29 文献标识码：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.03.189

阜南是一个沿淮地区的贫困县，年财政收入不超过十个亿，一直靠农业生产“养家糊口”。自2010年以来，我县的经济发展进入了一个飞速发展的新常态，政府对投资环境实行超常规的保护，商业银行放贷门槛在政府的干预下也降了很低。但在2015年以后，由于前期招商引资的项目大多是“垃圾”项目，“成活率”较低，大部分商家从银行贷款后不是卷款而逃就是“倾家荡产”，因而给金融业带来了很大的损失。特别是近两年，乡镇政府也都有自己的工业园区，也在“拼命”的进行招商，部分在外地“有起色”的农民工也纷纷被当地乡镇政府招回家乡经商办企业，虽然说他们在外地打工挣了血汗钱，但毕竟数额有限，想上规模必须找银行做后盾，由于银行业经过前期的“教训”和规范管理，把放贷门槛提高许多，企业严重缺少经营资金，从而催生了民间借贷市场。近年来非法吸收公众存款和集资诈骗案件呈明显上升态势，涉案资金较大，受害群众较多，严重冲击和破坏了市场经济秩序，在给集资群众带来巨大经济损失和心理恐慌的同时，也对社会稳定带来显著冲击和影响。

一、我县非法集资情况

2015年到目前为止，全县共发生非法集资类案件8起，涉案金额近两亿元，涉及人数近1400人，特别是城区非法集资案件呈集中爆发态势。从行业分布来看，非法集资案件主要涉及房地产投资、“美好乡村”建设、村镇道路等多个行业和领域。其中“美好乡村”建设为非法集资发案重灾区。从犯罪手段来看，大都以“工程中标”资金短缺为名骗取群众存款的；还有以扩建厂房、采购设备为名集资诈骗的；有以项目资金“紧张”等名义吸储高息返利的等等。

二、非法集资的共性特点

（一）伪造投资的“合法性”

非法集资案件集资人大多采用“移花接木”的手段或使用伪造的建筑“合同”、中标通知书，虚构项目或利用尚在酝酿阶段的项目，夸大其词，为所谓的“项目”披上“合法”的外衣，具有很强的蒙蔽性，同时把“回报率”定的很高，获利的时间定的很短。在利益的诱惑下，部分群众缺乏法律观念和理性心态，幻想“一夜暴富”；也有少数人明知是投资陷阱，仍抱有侥幸心理，冒险参与；还有的人为了获取优厚“提成”，甘愿充当犯罪嫌疑人的“帮手”，从而使非法集资行为能够得逞。

（二）以实体企业为平台，以正常的经营为掩护

在涉嫌非法集资的企业中，部分企业以自用资金为由，向社会人员公开集资，混淆非法集资和民间借贷的界限，使一般群众认为这只是民间借贷行为，降低对公司吸收存款风险性的认识，防范心理减弱，从而将个人、家庭闲置资金交给这些公司。例如，我县2015年5月份办理的罗德宝涉嫌非法吸收公众存款一案，经依法侦查查明：

犯罪嫌疑人罗德宝于1999年在曹集街上开了一家建材门市部 ，2000年起罗德宝、郭华娥（罗德宝妻子）以做生意资金周转困难为由向亲戚邻居借钱，后又以办厂投资为名又向街坊邻居借款，借条中载明的利息的确比银行存款利息高，涉及曹集、老观两乡镇227名群众， 315笔，合计金额达1729万元。

（三）参与主体具有广泛性

在我县目前侦办的非法集资案件中，参与非法集资客户群分布广泛，既涉及下岗职工、退休老人等弱势群体，又有学历较高、收入稳定的政府和企事业单位职工，还有经营实体的工商企业主。从已立案侦办的案件看，一起非法集资案件受害人少则几十、多则上百，甚至成千上万，企业职工、退休老人在受害人群中所占比例较高，他们的经济、法律知识相对贫乏，盲从心理突出，经济基础薄弱，在资金借出后，一旦个人、企业资金链条断裂，资金一时难以追讨，生活很快陷入困顿，极易酿成种种过激行为，造成上访和集体事件。

例如我局办理千村超市非法集资案，案件虽然已破，但损失确无法追回，造成职工集体多次上访。经查，周乘民（法定代表）于2004年1月14日工商注冊成立阜南县千村超市，先后于阜南县城城南、曹集路、城西及我县个别乡镇开设多家千村超市连锁店，并开设大清涮羊肉（后因亏损关闭）、摩登茶楼等实业。周乘民在经营过程中以装修、支付货款资金困难等名义向本超市的职工20余人借款，利息约定为3分、2分5、2分、1分5不等，合计共借款1500余万元。

（四）非法集资活动隐蔽性强

个别非法集资者打着借贷的旗号，抛出高息等诱饵，在亲属、同事、朋友等群体中采取半公开或公开方式吸收资金。在非法集资初期，非法集资人一般会千方百计兑现利息或利润，以诱惑更多的人投资。多采取“拆东墙补西墙”的方式用后笔集资款兑付前笔集资款和支付高额利息，以维持资金链的正常运转。故非法集资案件一般短期内甚至数年都未暴露，呈隐性状态。但是，非法吸收存款、放贷具有极大的社会风险，自身规避风险的能力较差，一旦放出去的资金不能及时收回，就会造成资金链断裂、涉案人员逃匿。

三、引发的不稳定因素

由于非法集资犯罪固有的资金运作模式，大量集资款在案发时已用于偿还利息或被挥霍殆尽，追赃效果普遍不理想。此类案件因为涉及面广、受害人众多，集资客户群体有着相同或相似的诉求，易形成共鸣，成群结队到相关部门反映情况，一旦得知集资款项无法归还后，往往情绪激动，极易受他人煽动，群体串联上访，甚至出现聚众围堵党政机关、聚众闹访、进京赴省非访等恶劣情况。2015年初份以来，我县部分非法集资单位因资金链断裂导致兑付客户本息困难，相继出现部分受损客户组织串联集访等“维权”活动，截至目前，已处置20人以上规模群体性上访事件12起。

四、防范和建议

非法集资引发的社会矛盾影响深远，不仅关乎着群众切身利益，更影响社会和谐稳定。要认真研究此类案件的规律特点，采取化解矛盾纠纷的具体方法和措施，全力维护社会安全稳定。

（一）大力开展非法集资专项治理

由政府牵头组织相关部门对全县非法集资问题开展全面调查摸排，特别是对民间借贷进行专项治理，逐一检查登记，查清各经营地点、从业人员、银行开户资料、公司经营情况、会计资料等情况。在摸清情况的基础上，制定分类处理意见。

（二）加大对非法集资案件的打击力度

坚持将集资客户群体合法利益放在首位，将集资客户群体稳定作为工作重点，将追赃退赃作为侦办工作的核心，灵活运用政策法规，将尽一切可能为参与集资客户挽回经济损失，确保案件侦办社会效果。

（三）坚持党委政府领导，加强部门协作配合，形成工作合力

在党委政府的统一领导下，加强相关部门的协作配合，强化对案件定性、相关法律适用、返还方案制定以及召开新闻发布会等工作的协调商定，形成党委政府主导、各相关职能部门齐抓共管、步调一致、协作密切的整体工作格局。

（四）加强社会舆情引导和政策法规宣传

非法集资案情复杂，案件侦办周期相对较长，极易出现大量猜测性、误导性信息在社会上蔓延传播，集资客户基于共同的利益诉求影响，往往成群结队前往相关部门反映情况，不少人情绪激动、言语偏激，稍受他人唆使煽动，极易造成群体性上访事件。办案单位要主动通过政府的信访窗口等渠道，及时向受害人公布案件信息，以消除社会不安、恐慌、对立情绪。同时，充分利用各类传播媒介，积极宣传打擊防范非法集资犯罪方面的法律、法规，充分运用典型案例向群众讲解非法集资犯罪的风险和危害，引导群众树立正确的投资理念，增强防范意识和法制意识，使群众“擦亮眼睛”，提高识别、防范涉众型经济犯罪的能力。

参考文献：

[1]宋洁.当前非法集资的原因、难点及对策建议.西南金融.2011（7）.

[2]湖北省公安厅经侦总队.湖北省武汉市投资理财类公司风险调查.部经侦局经济犯罪形势.2016年4月20日.

[3]徐志、陈秋梅.互联网金融犯罪侦查的难点与对策.北京警察学院学报.2016（1）.