威海银行网点综合化项目运行效果评估研究

张乙璇

摘要：建行于2012年开始在国内银行业中率先推动了网点综合化项目，其主要目的是方便客户对公业务的就近办理，以期实现对公和个人客户服务质量的全面提升。山东威海建设银行威海分行已经陆续完成了网点综合化项目，辖内文登、荣成、乳山、石岛及城区全部37个网点均已成为综合化网点，因此本文选取这37个网点为研究对象，对其转型的效果进行评价。通过研究大量关于银行效率研究文献的基础上，从静态和动态两个方面对2014～2016年间这37个网点的效率进行了分析。期间使用了数据包络（DEA）法中的CCR模型和BBC模型分别考察了这37个网点的技术效率和纯技术效率。之后DEA-Malmquist指数测算了37个网点效率的动态变化。最后，本文结合实证研究的结果和银行网点管理的实际，得出了结论和提出了相关的对策建议。

Abstract： CCB started to promote the outlets integration project in the banking industry in 2012. Its main purpose is to facilitate the customers to deal with the public business in order to achieve the overall improvement of the quality of public and individual customer service. Shandong Weihai Construction Bank Weihai Branch has completed the outlets integration project. Wendeng， Rongcheng， Rushan， Shidao and all 37 urban outlets have become integrated outlets， so this paper selected these 37 outlets for the study， and evaluated the effect of the transformation. Based on the study of a large number of literatures on bank efficiency， this paper analyzed the efficiency of these 37 outlets from 2014 to 2016 from both static and dynamic aspects. The CCR model and the BBC model in the data envelopment （DEA） method were used to examine the technical efficiency and pure technical efficiency of the 37 outlets. The DEA-Malmquist index measured the dynamic changes in the efficiency of 37 outlets. Finally， based on the results of empirical research and the practice of bank outlets management， this paper draws the conclusion and puts forward relevant countermeasures and suggestions.

關键词：银行网点综合化；效率；DEA-Malmquist指数

Key words： banking outlets integration；efficiency；DEA-Malmquist index

中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2017）22-0064-03

0 引言

随着近年来我国经济的飞速发展，我国居民、单位对银行金融业务的需求也不断增大，这种趋势不仅对银行金融产品的种类提出了新要求，也对银行的服务态度、办事效率、营销方式、运作管理等方面提出了新要求。中国建设银行在2006年开始实施了针对个人客户服务能力的营业网点第一、二代网点转型项目，并取得了显著的成效。随后，建行于2012年开始在国内银行业中率先推动了网点综合化项目，其主要目的是方便客户对公业务的就近办理，来对个人客户和对公业务的服务质量进行全面的提升。在该项目的的实施过程中，如何科学有效的对项目效果进行科学的评估、指导、优化，继而以针对性的指标为切入点，提高网点管理者的项目管理水平，扩大项目成果，是威海建行网点综合化项目的当务之急。

1 评价指标体系的构建和方法的选择

1.1 评价指标体系的构建

在构建评价指标的体系时，本文着重考虑了以下一些原则：目的性原则、科学性原则、层次性原则、典型性原则、动态性原则、可比、可操作、可量化原则、以及综合性原则，指标的选取要能够切实的反应网点综合化项目的投入和产出情况，根据网点综合化项目的特点，同时考虑到数据的层次性、真实性、容易量化等原则。本文选取了项目固定投入、对公岗位职工工资及福利、对公岗位人数、营业费用四个指标作为项目评价的投入指标，选择了对公贷款、对公存款和净利润三个指标作为项目评价的产出指标。

1.2 评价方法的选择

数据包络分析（Data-Envelope-Analysis）是一种非参数系统分析的方法，它能够对多个“部门”或者说是“单位”之间的相对有效性进行评价，数据包络分析的模型有很多，根据本文实际的需求，最主要用到两种两种技术效率的DEA基本模型，分别是CCR和BCC模型。

除了DEA方法外，本文还使用了Malmquist指数来对效率变化的测度进行研究。其与DEA相结合的方法，也常被叫做DEA-Malmquist分析法。

2 实证研究

本文以山东省威海市37个已经完成了银行网点综合化项目的银行网点为研究对象，查阅了《山东省金融统计年鉴》，并选取了2014～2016年相关的金融指标。建立了一组面板数据，共111个评价单元（DMU）。

2.1 基于DEA模型的效率分析

运用DEAP2.1软件，然后把各个网点数据代入模型后得到效率评价表，如表1所示。

从技术效率层面分析，从表1可以看出从2014～2016年间，这37个网点的技术效率大多没有达到最优，期间的平均技术效率仅有0.4263153，成本和优化控制能力不足，相对于前沿面的浪费程度达到0.5736847。这说明这37个银行网点中大部分上市银行的效率仍有很大的提升空间，这说明银行网点综合化项目还能够进一步优化和推进。这些网点可以通过减少项目的投入，优化对公岗位人数，降低成本费用，来在产出水平既定的条件下较大幅度的减少投入的资源。

从纯技术效率层面分析在2014-2016年间，山东威海建行37个网点的整体纯技术效率为0.978730226。换而言之在当前条件下距离最优的前沿面仍有0.021269774的差距。在剔除了规模报酬因素之后，各个网点距离有效前沿面的程度都有显著的大幅度提升，其中有26个网点都达到了纯技术效率最优，仅一个网点的纯技术效率不足0.9。

2.2 Malmquist指数的实证结果分析

在之前的分析中，是假设分析的三年中生产技术不发生变化的条件下，本文对建行山东威海37个网点的相对效率进行了测算。但是这种静态分析方法，是无法处理不同年份间网点效率值等数据的纵向比较的。为了能够解决这一问题来处理面板数据，本文引入了Malmquist指数，通过该指数来测度生产力的变化，测度指标为全要素生产力变化指标（Tfpch），而生产力的变化又可以进一步分解成为技术效率的变化（Effch）和技术变化（Techch）。下表是山东威海建行37个网点2014-2016年间平均的Malmquist指数。如表2所示。

通过研究发现在2014-2015年期间，37个网点中仅有11个网点全要素生产效率达到1，其他均不足1，平均值为0.9785；而在2015-2016年期间，37个网点仅有7个网点不足1，全要素生产率均值为0.99655。这说明山东威海建设银行的37个网点中，大部分网点的全要素生产率都有所提高。

从Malmaquist指数分解结果来看，技术的进步对全要素生产率的提高贡献程度较大。技术进步表现为有效前沿面的向外扩张。商业银行是提供金融服务的特殊机构，其技术变化主要表现在管理技术、通信网络的搭建等方面，这正是银行网点综合化项目所关注的内容。随着时间推进，银行网点综合化项目也逐渐推进，这部分技术水平逐步上升，進而推动了有效前沿面的扩张，从而提高了银行的全要素生产率。

3 山东威海综合化项目运行效果的综合评价

3.1 主要结论

①这37个网点对规模效率的依赖程度较高。当用BCC方法剔除规模效率后，各个网点的纯技术效率相较于CCR方法中的技术效率来说有了非常显著的改善，各个网点在出技术效率的发展中有较为良好的表现。

②自身纯技术效率水平仍有一定提升空间。尽管纯技术效率相对于技术效率有了明显的改善，但是大部分网点仍旧没有达到有效前沿面，也就是说这些网点仍有能够通过减少支出来优化效率的提升空间。

3.2 问题分析

①由于37个网点规模上的差距较大，网点对规模效率的依赖程度又较高，因此在下一步对网点优化的过程中，可以适当扩大对规模效率依赖程度较高的规模，这样能够较快的提升网点的效率。

②全要素生产率略显下降，说明这四个网点在网点综合化项目推进的过程中，技术水平的发展并不尽如人意，那么在下一步的决策中，管理者可以让技术水平发展较好的网点作为标杆，让这四个网点多加学习，从管理技术、信息技术、网络技术等多方面提升这四个网点的技术水平，进而推动有效生产前沿面的扩张，来从根本上获取更优的效率。

参考文献：

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