关于家庭保险计划的6点建议

文/徐愁芯

在购买保险的时候，人们所需要考虑的不仅仅是个人的保障，同时还会应考虑到对家庭的保障。如今，这个观点更加明了，许多人不在以个人为单位进行投保，而是联合家庭，以家庭为单位制定对全家人的保障计划。为此，有专家提出一些建议，帮助人们能够相对合理的制订家庭保险计划。

1.先大人，后小孩。父母才是孩子最大的保障，只给孩子买保险这是中国家庭投保出现的最大误区。买保险，千万不要主次颠倒。天下父母心都是一样的，谁都希望给孩子多些，但唯独保险，给自己保得多，保得足，才是爱孩子的体现。如果父母没有保险，孩子就更谈不上保障。

2.先保障，后理财。人是家庭的根本，有了家庭成员整个家庭才能够存在，所以在购买保险时应该先满足家庭成员的人身保障，再进行家庭财产的规划和投资。只有在家庭成员的生命安全得到保障时，理财才有意义。

3.根据保险的种类和一般家庭的需要程度，理财专家建议，可按照如下的投保顺序购买：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老。

4.年保费支出为年收入的15%以下，以这个比例来规划家庭收入较为科学。既不影响正常的家庭开支，还能对家庭风险进行保证，有效规划家庭收入，也是家庭科学理财的一种体现。

5.家庭主要成员之间一定要互保。对于一个家庭而言，投保不是一个人的事，主要成员之间一定要形成互保关系，才能最大限度防范风险。

6.保险种类不需要追求一次购买到位，如意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善。

此外，在商业保险方面，孩子的保险优先考虑的应该是意外、医疗健康方面的保险，毕竟保险最本质的功能是保障，孩子的意外、医疗健康应该放在首位考虑，至于教育金保险类似强制储蓄，保额高低视乎各个家庭的经济承受能力。如果经济能力强，也可以同时考虑。