农村金融服务创新问题的若干思考

张文平+屈鹏

【摘 要】农村金融在解决“三农”问题上发挥着巨大的作用，随着国家对“三农”问题重视度的提高，农村金融服务创新也越来越重要和迫切。本文就农村金融服务创新的问题作了相关分析。

【关键词】农村金融服务；创新

一、引言

农村金融作为我国金融体系的一部分，就目前来看，我国农村金融服务水平还比较低，金融服务依然停留在传统的存储、借贷业务，传统的金融业务已经难以满足农村经济发展的需要。因此，农村金融服务创新格外重要。现阶段，解决“三农”问题已成为我国经济发展的重点内容，而加快农村金融服务创新是解决“三农”问题，推动农村经济的稳定发展的重要途径，只有不断创新农村金融服务，才能为农村经济发展解决资金问题，推动农村经济的可持续发展。

二、制约农村金融服务创新中存在的问题

1.金融服务机构少

农村金融服务机构少是制约当前农村金融发展的重要因素。目前来看，农村金融服务机构主要有农村合作信用社、农业银行、邮政储蓄三大类，农村金融服务网点非常少，尤其是在那些偏远的地区，根本没有设立相应金融服务网点，农民要办理金融业务往往需要进入到城镇的服务网点办理，在这种情况下，农村金融服务创新工作难以顺利开展下去。

2.农村金融市场不规范

地下钱庄、私人贷等组织形式在农村中较为常见，而这些非法的组织给农村金融的创新造成了极大的困扰。农村金融机构在向农民、个体户提供贷款的时候，害怕这些客户不能及时还款，从而不同意这些客户的申贷，在银行信贷行不通的情况下，一些非法组织就会产生，这些非法组织向农民提供贷款，前提是农民必须支付额外的利息，不得已的情况下，农民、个体户就会选择这些非法组织贷款，造成农村金融市场的混乱。

3.金融创新人才匮乏

农村金融服务创新工作需要依靠创新型人才，然而现阶段来看，农村金融服务创新人才还比较少，一些有能力的人才都不愿留在农村工作，大都奔向大城市发展，留在农村的金融人才大多是一些非专业、年龄偏大的人，这些人缺乏服务意识和创新意识，在金融服务中不主动、不积极，不能根据农村金融市场以及客户的需要，推动符合市场需求以及农民需要的金融产片，制约了农村金融作用的发挥，不利于农村经济的发展。

三、农村金融服务创新策略

1.完善农村金融体系

农村金融在农村经济中发挥着重大作用，现行形势下，农村经济的发展越来越离不开金融，而要想推动农村经济的更好发展，就必须加快完善农村金融体系。现阶段，农村金融服务创新中最大的障碍之一就是农村金融服务体系不完善，影响到金融服务各项工作的顺利开展，只有不断完善农村金融服务体系，才能更好地服务农村经济发展。（1）国家要在政策上给予支持，鼓励金融机构在农村开设网点，适当降低农村金融服务机构的准入门槛。（2）农村金融机构应结合自身发展，加快金融服务主体多元化建设，大力发展新型的金融服务机构、信贷机构等，从而提高农村金融服务市场的竞争力。（3）要构建一站式的金融服务体系建设，积极做好售前、售中、售后服务，为农民提供全面的金融服务。

2.加快农村金融法律法规建设

在农村金融服务创新过程中，风险问题是不可避免的一个问题，而许多风险需要可以通过法律来规避。因此，加快农村金融法律法规建设格外重要。政府应根据我国农村金融市场发展现状，加快完善相关金融法律法规，为农村金融服务创新工作提供法律依据和保障，确保农村金融服务创新工作有法可依、有法必依、违法必究。同时，要加大专业法律法规的执行力度，对农村金融服务市场进行整顿和规范，将农村金融市场统一起来，从而为农民提供更好的金融服务。

3.发展多样化的金融服务产品

针对我国农村当前单一的金融服务产品，而我国当前金融市场增在不断完善，金融竞争也日益激烈，当代农民对农村金融服务的需求也在不断提高，我国农村金融机构必须认清当前形势，发展多样化的金融服务产品，根据当代农民的需求，不断创新。例如发展农业金融保险，为农民的农业进行保险，并实行保费补贴，从而有效地推动农村金融服务的发展。

4.加大专业金融人才的培养

要想搞好农村金融服务工作，推动农村经济的更好发展，关键在于专业金融人才，加大专业人才的培养是农村金融服务创新工作高效开展的保障。（1）政府要鼓励那些有能力、素质高的人才深入农村金融工作，从政策上给予一定的支持。（2）农村金融机构要加大创新型金融人才的培养，为农村金融服务创新培养一支专业的队伍。

四、结语

综上，现行经济形势下，农村金融服务创新势在必行，只有不断创新农村金融服务，才能更好地服務农村经济发展。但是，现阶段，农村金融服务创新面临着许多阻碍，而要想发挥农村金融在农村经济中的积极作用，更好地服务农村经济建设需要，就必须扫清当前的障碍，要加快完善农村金融服务体系建设， 加大创新人才的培养，根据农村金融市场以及客户的需要，创新金融产品，从而带动经济的更好发展。

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