民营银行：金融业态的市场化探路

张兴军

民营银行自成立以来，其定位就不同于传统银行，更偏向的是普惠金融以及更多差异化的服务。

在国家金融改革与创新的大背景下，民营银行的发展体现出了我国经济发展所释放出的活力。在顶层设计与客观所实现的效果来看，民营银行在打破中国国有商业银行的垄断和实现金融机构多元化方面，都有着突出的现实意义。

2015年，民营银行发展迎来重大政策突破，李克强总理在政府工作报告中表示，要“推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，成熟一家，批准一家，不设限额”。正是在这样的背景下，民营银行在两年的时间里实现了从无到有的蜕变式成长。

2015年1月4日，李克强总理在深圳前海微众银行敲下电脑回车键完成第一笔业务，标志着我国首家开业的互联网民营银行正式开业，前海微众银行从2014年7月25日被正式批准筹建算起，在半年时间里就迅速完成了各项筹备工作，前海微众银行的正式开业，也为后续更多的民营银行走向市場开了一个好头。

总体来看，民营银行发展呈现出了布局稳健、节奏科学的特点。第一批试点的民营银行有5家，包括深圳前海微众银行、浙江网商银行、天津金城银行、温州民商银行和上海华瑞银行。第二批获批的银行有9家，包括重庆富民银行、四川希望银行、湖南三湘银行、安徽新安银行、福建华通银行、湖北武汉众邦银行、江苏苏宁银行、北京中关村银行和山东威海蓝海银行。

从性质与作用来看，民营银行系现行金融改革体系的重要内容，也是金融业态的有益补充。作为金融市场的重要组成部分，民营金融机构特殊的产权结构和经营形式决定了其具有机制活、效率高、专业性强等一系列优点。可以说，民营银行也是中国国有金融体制的重要补充。另一方面，民营金融机构的建立必然会促进金融市场的公平竞争，促进国有金融企业的改革。建立一些具有国际先进水平的民营金融机构将有助于金融业参与国际竞争，缓和加入世界贸易组织后外资对国内金融业的冲击。

民营银行自成立以来，其定位就不同于传统银行，更偏向的是普惠金融以及更多差异化的服务。除了提供差异化的线上信贷业务外，互联网银行在科技方面的创新也很突出。在业内人士看来，如雨后春笋般涌现的民营银行，当务之急是找准自己的定位，迅速增强自身在资产运营与风险控制方面的能力，从而在彼此之间以及与更多的传统金融机构实现差异化的互补和良性竞争，最终实现共赢。

其次，民营银行互联网化特征明显，信息化和科技化是其发展中的主要特征。据统计，截至目前具有互联网背景的民营银行从2家扩充到8家，占到17家民营银行总数的将近一半。其他银行虽然没有明确定位互联网银行，如辽宁振兴银行、湖南三湘银行也表示会依托互联网发展网络银行方面的业务。

值得注意的是，具有互联网背景的民营银行其背后大股东性质和行业地位各有不同。其中，微众银行的第一大股东为腾讯、网商银行的第一大股东为阿里、四川新网银行的第二大股东为小米、苏宁银行的第一大股东为苏宁云商。而这些主导力量，均是国内领先的网络科技巨头。

第三，民营银行发展区域联动、各具优势，从顶层设计到开业运营均遵循特色发展路径。

2017年5月16日，吉林亿联银行股份有限公司（简称“吉林亿联银行”）正式在吉林长春开业，这也是东北首家获批筹建、首家开业的民营银行。据悉，吉林亿联银行于2016年12月16日获中国银监会批筹，并于2017年5月2日获得开业批复。注册地长春，主发起人为中发金控投资管理有限公司和吉林三快科技有限公司。

2017年7月16日上午，北京首家民营银行中关村银行正式开业。中关村银行由用友网络、碧水源、光线传媒、东方园林等11家中关村知名上市公司共同发起建立。其中，用友网络为该行第一大股东，持股比例为29.80%；碧水源、光线传媒和东方园林分别位列第二和并列第三股东之位，持股比例为27%、9.9%和9.9%。

2017年 9月28日，知名地产企业荣盛披露称，已收到辽宁振兴筹备工作组转来的辽宁银监局核发的《辽宁银监局关于辽宁振兴银行股份有限公司开业的批复》（辽银监复[2017]150号）和《金融许可证》。至此，辽宁振兴银行开业获得批准，核准注册资本为20亿元人民币。辽宁振兴银行是也是辽宁地区的首家民营银行。

截至目前，民营银行的大名单仍然是17家，分别是深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行、重庆富民银行、四川新网银行、湖南三湘银行、福建华通银行、武汉众邦银行、山东威海蓝海银行、北京中关村银行、江苏苏宁银行、吉林亿联银行、梅州客商银行、辽宁振兴银行、安徽新安银行。endprint