供给侧改革及银行资产管理研究

供给侧改革及银行资产管理研究

王珊红

随着我国国民经济的快速发展和科学技术水平的不断提高，我国当下的银行业也随之繁荣发展起来，同时供给侧改革工作也在不断的完善和发展。

供给侧；改革；银行质量

一、引言

随着我国当前国民经济的迅速发展，利率市场化改革工作正在积极地推进中，利率市场化改革过程中会存在一些问题，这些问题如果不能被及时的加以解决，就会严重的阻碍商业银行盈利模式的转变，不利于我国金融行业的繁荣发展。

二、供给侧改革的内涵

所谓的供给侧改革，其实就是从供给和生产的终端为切入点，最大限度地提高生产力，从而带动生产力和竞争力的质量，带动社会经济的发展。如果要想从根本上保障供给侧改革工作能够顺利进行，首先，最重要的问题就是要做好淘汰落后产能以及根除僵尸企业的工作，促使企业的发展越来越智能化、信息化和多元化，为企业带来更多的经济效益。同时，在积极推进供给侧改革工作的时候，应该做好减少产能、清除库存、解决杠杆、降低成本和补齐短板的工作。对于减少产能来说，其核心的工作任务就是要从根本上清除僵尸企业，在这个工作过程中应该既保障企业内部工作人员的效益，仔细清除过剩产能，清除过剩产能的时候，就会促使货币政策愈加科学合理。因为清除库存来说，随着城市化建设工作的积极推进，清除库存的主要任务就是清除房地产库存，而在清除房地产库存的过程中，相关的企业万万不能够采取一首负贷款形式减少杠杆，从而清除库存的方法，如果采用这种方法来清除库存，不会有明显的效果。而对于降低成本来说，所谓的降低成本，其实就是要从根本上降低企业的整体税负，在这个过程中，需要国家和政府出台一定的相关合理的制度，最大限度的减少不够合理的收费项目，支持和保障企业的正常运行和良好发展。

三、供给侧改革与银行资产质量的联系

自从改革开放以来，中国的经济在迅速的发展和不断的改善，如今的国民经济已经进入到了发展的新阶段。在经济迅速发展的过程中，经济增长速度变得缓慢的原因，主要就是由于供给侧的发展与市场需求的变化存在着一定的矛盾，这一矛盾，在根本上严重的降低了市场资源的优化配置，不仅影响市场资源的配置效率，还严重地影响市场资源的配置质量。我国现如今的银行资产大多都分布在很多传统行业内部，我国的制造业在国有商业银行中占有很大部分的贷款数额，这些贷款数额占据着很大的比重，其中房地产行业向银行的贷款余额就是一个庞大的数据。一般来说，供给侧改革大多都是从供给、生产端入手的，通过淘汰落后产能、降低税负，鼓励创新和结构升级，推动经济发展。当供给侧改革从生产端入手时，就会从根本上造成制造业和房地产行业的产能大量过剩。银行资产是企业发展过程中以及社会融资的重要经济支撑，银行资产在相关的事业单位开展债券发行融资工作的时候，能够从根本上为其工作带来积极的影响。供给侧改革工作是一项工程比较复杂的工作，同时供给侧改革也是具有系统性的，如果要想从根本上推进供给侧改革工作顺利进行，我们最重要的问题就是要充分认知三个维度以及三个角度对银行资产质量的积极影响，围绕三个维度和三个角度合理的制定企业的发展计划，从根本上为企业的发展奠定基础。

(一)三个维度

1.短期和长期的维度

一般来说供给侧改革的主要任务，都是围绕减少产能、清除库存、解决杠杆降、低成本和补齐短板而开展的，其中每一个工作环节都有每一个工作环节需要注重的工作点，同时每一个环节的工作工序也都是不一样的，每个环节的影响都有短期和长期的差异之分，如果要想找出影响短期和长期的分别之源，主要原因就是因为在不同的阶段，每个工作环节的工作点都不一样，每一个工作环节都有每个工作环节的工作侧重点。对于短期来说，其对银行资产的质量影响主要表现为前期的三大任务，我国现如今的产能过剩面积比较大，从而也造成了我国诸多企业的经济效益严重下滑，是十分不利于我国出口企业的良好发展的。

在进行化解风险工作的时候，会对银行的资产进行一定的调整，在调整过程中，会科学合理的调整银行资产的结构，促使银行对企业的过剩产能以及房地产行业的库存进行一定的解决和筛选，从而科学合理的制定更高要求的准入标准，仔细严格的调整客户结构，从根本上处理淘汰的产业和僵尸企业。在进行调整工作的过程中，银行以及相关的金融部门应该将落后的资产进行隔离，从而为客户提供更为优良的空间，增强银行的经济效益。

2.存量和增量的维度

要想促使银行的增量业务能够迅速和高质的发展起来，相关的政府以及金融部门应该出台一系列的制度措施，根本上支持银行进行供给侧改革。一般来说银行的存量业务和增量业务，在一定程度上是能够直接体现出银行的选择与发展方向的。积极推进供给侧改革的工作，不仅能够从根本上促使银行存量资产质量的提高，同时还能够为银行带来更多的存量业务和增量业务。重大资产和负债增长的特点，这都是我国诸多因商业银行在发展过程面临的经济现象，这些问题在我国诸多银行的发展过程中，往往是起着一定的积极影响作用的，能够促使银行资产以及银行利润率的提高。相关的银行应该从根本上减少过剩产能以及释放信贷存量，同时也要积极的支持和引导吸收增量业务，从而能够促使新经济增长点和经济结构的创新与发展。

3.数量和质量的维度

由于我国国内经济增长的下降，国家和政府推出了供给侧改革。在国内经济下滑的同时，我国的经济结构就会出现一定的风险性，随着时代的不断进步，传统的供给侧方法无法满足修正经济发展的需求，同时也会带来更严重的问题。在最近十几年内，我国银行业迅速发展，在一定程度上来说是带动我国国民经济的快速发展，就像宏观经济一样，银行资产的增长是需要有数量和质量作为支撑和保障的。银行往往都是通过保质保量和调整结构来积极迎合清除产能和清除库存的，这样长期以来会严重的影响相关分行的资产发展，如果相关分行的资产受到了一定的影响，会促使银行内部贷款规模变小，以及会产生一些不良余额。

(二)三个角度

1.行业配置

银行资产来说，它会分布在社会大众经济生活的诸多领域和诸多行业，一般来说行业的发展形势和发展状况在一定程度上是会影响银行资产质量的。供给侧改革主要是通过这些渠道和间接渠道来调整银行的行业配置。一般来说，直接渠道是在进行供给侧改革工作时提到过的改革行业，去除的往往是包括产能过剩以及房地产库存过高。在对供给侧改革五大任务有着一定深度了解时，相关的政府是会出台一些解决产能过剩的政策的。间接渠道其实就是指供给侧改革会影响经济结构，银行的发展应该从根本上符合供给侧改革的发展需求，将优势资源配置到最合适的发展领域。

2.客户选择

在推进供给侧改革工作时，其实就是银行重新选择客户的一个机会。减少过剩产能和清除过剩库存时，银行会相应地调整客户结构，在调整客户结构时，银行往往会倾向于优质客户。其实供给侧改革主要就是为了从根本上降低企业的高杠杆，在一定的时期内供给侧改革会影响到银行企业客户资源的质量。

3.产品类型

为了从根本上适应供给侧改革的形势需求，银行和相关的金融部门应该优化配置资产，科学合理地调整银行资产结构，把眼光放在创新型产品上，为银行企业的发展指明正确的发展方向。拓宽银行发展的范围，创造符合供给侧改革需求的银行资产产品，为银行客户带来更大的便利。

四、银行进行资产管理的正确对策

(一)清除不良资产，业务发展提供空间

在经济迅速下行的时候，银行的资产结构也会发生一定的改变，同时会有诸多不良贷款出现。如果银行想从根本上解决产能过剩以及不良贷款快速增长的问题，首先最重要的问题就是要妥善地处理好银行现有的不良资产，为银行客户营造健康良好的贷款空间。我国当前的经济在其发展的过程中，主要矛盾表现为产能过剩以及库存过多，国家和政府为了解决产能过剩和库存过高的问题，制定研究出了一系列的解决措施，这些措施在实施起来，如果未被严格监管与控制，就会从根本上造成宏观经济严重疲弱和社会上失业率急剧上升的现象，往往会造成银行资产大量亏损。

(二)提高行业研究力，为业务转型指明方向

如果要想从根本上提高银行发展业务的盈利空间，银行的监管部门应该对银行内部的不良资产进行科学合理的处置，从而为银行的发展提升未来竞争力。银行内部存量业务的发展，往往是跟随银行内部相关客户的选择标准的变化而变化的，随着供给侧改革工作的全面推行和深入实施，能够为一部分的银行客户带来更多的话语权，同时也就会出现诸多银行之间产生争夺客户的现象。在进行供给侧改革过程中，不仅要积极推进过剩行业进行存量资源的释放，同时还要积极引导新兴产业吸收增量资源，这两个环节对于供给侧改革来说是至关重要的，这两个环节的工作质量在一定程度上来说能够决定供给侧改革的工作质量。

(三)注重创新发展理念，积极推行供给侧改革

银行在发展的过程中，不仅要严格的监管与控制银行的业务风险，同时还注重对客户管理模式和产品的创新，合理的调整银行的资金结构，制定银行企业的未来发展计划，从而促进银行业务质量的提升。在进行改革工作时，银行常常会面临由于资产结构不合理以及内部监督力度和审核力度不够严格，从而导致银行的资产质量危险的现象。在短时期内，稳定增长和调整结构之间是可能存在着一定矛盾的，这些矛盾如果不能够及时解决，在一定程度上来说是会影响供给侧改革工作顺利进行的。

五、结束语

本文笔者通过分析供给侧改革过程中三个维度和三个角度，充分的认知到供给侧改革和银行资产质量之间的关系。并且针对于供给侧改革与银行资产质量的问题，给予了银行在进行资产管理工作时的发展策略，以便于从根本上促进供给侧改革工作的顺利进行和银行资产质量的提升。

(中国人民银行广州分行，广东 广州 510120)

[1] 唐铮玉.经济新常态下商业银行供给侧改革策略研究[J].当代经济，2016，(32).