关于建立我国中小企业政策性金融体系的思考

彭子晗

摘要：中小企业是构成中国经济结构的重要组成部分，随着我国市场经济体制建立，中小企业应该积极参与市场竞争，竞争越来越多，然而，融资困难的中小企业经常面临这个问题，制约其进一步发展，支持企业的发展，在此基础上，从高中学生的角度，分析了我国建立中小企业政策的必要性和金融体系，并借鉴其他国家的经验，提出了适合中国国情的相关政策。

关键词：中小企业；政策；整个金融体系

一、建立中国中小企业政策性金融体系的必要性

建立长期的服务中小企业政策性金融气息的必要性，亟需构建我国中小企业金融政策，主要有以下几个方面，以确保我国经济可持续发展的需要，中小企业服务体系，提高我国政策金融系统需要，等等。

（一）国家的经济可持续发展需要实体经济

中小企业融资困难有很多原因，也是国际上比较重视的难题。原因有很多，当然也有很多方法可以解决这一问题，促进产业升级，为我国现阶段我国正面临经济结构转型，中小企业扮演了一个重要的角色在这个过程中，特别是高科技产业的主导力量是中小企业的未来发展，然而，由于企业科技需求前置成本较高，早期投资的资本短期回报较低，容易出现资金链断裂，进而导致企业破产，这些风险较高的投资需要国家进行一定扶持，对于中小企业融资要进行一定的政策金融体系保障，这也是保障我国经济可持续发展的需要吗，因此，区域经济的发展必须要合理协调发展，中小企业可持续发展依靠金融体系的创新发展。

（二）小微企业服务体系的需要

传统金融政策条件下，中小企业融资处于不利地位，因此，促进中小企业使用现有的金融体系，“小企业”的特殊配方，并设立了小企业管理局根据法律和相关政策，法律支持系统。小型企业管理局 负责建立小企业规模标准，并负责协调小企业的其他联邦机构的政策，主要负责为小型企业提供商业金融机构的融资。一是开发各种小型企业优惠贷款项目；二是二级市场的建立贷款担保；三是小企业管理局指定的金融机构为主的小企业贷款；四是为中小企业融资提供履约保证服务；五是注入股本投资小型企业通过小企业投资公司；六是建立“天使投资”电子网络，互联网的使用吸引私人资本为小型企业提供融资。在小企业融资的六种类型中，前四种是债务融资，小企业管理局保证了这一角色。后两者是股权融资。小企业管理局监管。但作为债务融资的担保品，或在资本融资中的监管，小企业管理局不直接向小企业融资，而是为商业金融机构提供融资，以创造必要的条件。在上述过程中，小企业管理局实际上扮演着最后贷款人的作用，这是金融机构为小企业融资的重要机构保证。

为了中小企业的发展亟待需要相应扶持措施，在相当一段时间内，国家尤其重视国有企业的发展，对于小微企业发展需要政府指导服务，很多政府建立孵化器扶持中小企业发展，很多中小企业往往抱团取暖，政府为中小企业提供后勤保障，信贷服务、资金保障、人员培训等工作，很多中小企业发展都需要政府提供有效的引导和政策关怀，如何建立有效的投资保障机构有利于企业快速发展，进而提供强大的政府支持力度和推动力。

（三）如何改善我国经济政策大环境

目前，中国经济发展还是依靠政策性调整，市场化的调整机制逐步形成，但是，宏观调控就是克服市场失灵的情况，这种情况往往不能解决金融体系能够解决的问题，为了让政府指导和弥补这种缺陷，必须建立和健全政策性金融服务中小企业的力度。产业化过程中的发达国家，例如，政府针对贫困地区开发相应的金融机构和农业发展政策，如国家开发银行、农业发展银行、发展的中小企业提供融资体系。然而，中小企业在市场竞争中，仍然处于劣势地位，往往小微企业而言，必须寻求一种重要的融资渠道，建立有效的金融体系还是我国完善商业计划的重要内容。此外，中小企业和巨型企业的平等竞争也至关重要，很多宏观商业计划需要这些企业平等的实施，构建一个符合中小企业发展融资体系至关重要，很多时候，往往小微企业得到平等对待就会星火燎原之势努力前进，最终成为国民经济的支柱企业，成为未来引领国家发展重点企业。

二、借鉴国际经验建立服务政策性金融体系

中小企业融资困难时全世界面临的难题，很多情况下，中小企业的金融体系都是可以相互借鉴的，比如美国的小微企业金融体系，日本的小微企业金融体系，法国为代表的欧盟的中小企业融资金融体系都可以借鉴，很多情况下，应该完善这些政策性金融服务体系。

（一）日本中小企业融资体系

第二次世界大战以后，日本作为战败国，不得不大力发展国民经济，这个时候小微企业成为日本恢复生产的主力，而通过法律手段建立健全小微企业的法律地位，是日本建立比较好的金融政策，往往建立比较完善的信用保障制度会促进中小企业在日本的发展，日本专门成立扶持中小企业的金融机构。

（二）美国中小企业融资体系

美国作为世界上发达国家，一度引领世界经济的发展，曾经作為世界经济的优等生，美国的金融机构往往也是为跨国企业或者信息产业马首是瞻，因此，美国政府有计划的扶持中小企业发展，成立中小企业金融扶持机构，建立了中小企业政策性金融机构，并鼓励金融机构向中小企业贷款或投资的风险，中小企业发展成为美国最大的金融支持，支持很多中小企业成为更强的到大型化企业，甚至是跨国企业。

（三）欧盟小微企业金融体系

欧盟的小微企业扶持政策，往往建立和完善中小企业联保体系才能实现中小企业联合发展，往往中小企业、小微企业作为国民经济发展基石，大公司应该将中小企业、小微企业有利捆绑在一起，实现最大限度的扶持力度。

三、建立小微企业相适应的政策性金融体系

建立健全中小企业、小微企业政策性金融服务体系，有利于中小企业宏观性的发展，建立担保政策基金，有利于中小企业、小微企业的帮扶，得到宏观有利的控制，加强和启动企业债券市场等。

（一）建立国家中小企业、小微企业发展银行

中国人民银行应该代表国家建立一个新的开发银行支持中小企业、小微企业的发展提供资金，避免产生因骨折的货币金融危机，当前国家政策制度范围内的省，形成中小企业、小微企业，进行区域推广。中小企业、小微企业建立中小企业开发银行的职能是协助企业评估市场情况，制定中小企业、小微企业发展规划，制定有效的监管政策。

（二）建立有效的政策性担保基金的法律地位

以立法的形式来调节政策金融体系，可以为中小企业、小微企业提供可持续发展的力量，国家规定的政策性银行担保公司提供低息贷款或发行次级债补充担保债券，加强力量和信用担保机构同时两国加强银行和担保机构，为融资担保机构提供担保，增加资金来源，还能获得银行贷款担保，保证规定的比例，加强银行与担保机构的合作，并加强企业的银行的检查评估，降低政策风险的保证。

四、结语

中小企业是构成中国经济结构的重要组成部分，随着我国市场经济体制建立，中小企业应该积极参与市场竞争，竞争越来越多，然而，融资困难的中小企业经常面临这个问题，制约其进一步发展，支持企业的发展，在此基础上，从高中学生的角度，分析了我国建立中小企业政策的必要性和金融体系，并借鉴其他国家的经验，提出了适合中国国情的相关政策。

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（作者单位：临沂二中）endprint