科技赋能理财师

陶娟

成立于2012年的金斧子，自创立伊始，抓住财富管理行业发展的时代契机，采用“互联网+财富管理”模式重点服务高净值客户，已成为业内领先的互联网财富管理平台。金斧子除了2015年和2016年分别获得了两大牌照——私募基金管理人资质和独立第三方基金销售牌照之外，还成功吸引了多轮融资，投资人既包括红杉资本、松禾资本、架桥资本等VC/PE，也不乏招商局创投、华西股份、人人网等产业集团。

成立5年以来，金斧子依靠快速迭代和高效经营，已从最初的理财产品搜索“流量型”平台成功转型为以私募产品为主打的财富管理“交易型”平台。数据显示，截至2017年10月18日，金斧子注册私募用户冲过19万大关，其累计销售的产品规模已超过230亿元。其超速发展的文化与基因值得探索，而未来谋划亦应给予重点关注。

借力金融科技，未来5年剑指1000亿目标

此前，金斧子主要依托于线上商城（金斧子网站）和移动应用APP（金斧子财富）进行客户开拓，获客渠道倾向于网络营销。但2017年以来，事情正悄然发生着变化，除了为高净值投资者提供专业优质的互联网投资体验服务，金斧子还频频谋局线下财富管理网点。2016年7月，金斧子上海财富中心成立；2017年10月，金斧子深圳总部第二个财富中心成立；11月，金斧子杭州财富中心在双十一当天开业；而在接下来的12月，金斧子北京财富中心也将开业。至此，金斧子完成了立足深圳總部，辐射华南、华东、华北三大行政区域，服务珠三角、长三角和京津冀三大经济区域的总体布局。

电商巨头阿里巴巴、京东等近期也是大举联姻实体店资源，以科技+数据反扑线下重塑“新零售”，联想金斧子谋局一线城市线下市场的这一举动，究竟意味着什么呢？

一路过来，金斧子一直走在财富管理领域的金融科技创新前沿（附图），从2012年金斧子官网上线，到2017年实现在线购买私募，全方位提升了高净值人群的投资体验。2016年，金斧子和京东金融、财付通等一并获得了毕马威中国金融科技50强。金斧子创始人兼CEO张开兴表示，接下来金斧子将继续强化金融科技的优势，围绕线下载体——理财师，打造构建新业态、依托新人群、提供新品牌、应用新技术的新财富管理模式。未来5年，金斧子的目标是在线服务高净值客户突破100万，通过理财师为高净值客户配置的私募类资产要达到1000亿元。

聚焦私募产品

金斧子在过去5年的摸索壮大中，也已确定重要的聚焦发展方向——以私募品类为主打产品，全方位服务高净值客户，为其做好财富管理和资产配置。金斧子从2013年开始深耕私募，根据不同时机，不断甄选不同策略的私募股权、私募纯多、私募量化、并购定增、海外基金、pre-ipo等私募细分品类，累计上线私募产品近千款，与此同时，项目团队持续发力、稳定输出形成了全品类、跨周期、跨币种的产品布局，累计资产管理规模突破230亿元。以发行和销售私募产品的角度来看，如何助力金斧子冲破千亿AUM呢？

根据波士顿咨询公司的报告，截至2016年底，中国高净值家庭数量已超过210万户，拥有54万亿可投资金融资产。未来5年，预计高净值家庭数量将持续增长至400万户，拥有超过110万亿的个人财富。

私募行业，正是其中成长最快的板块。根据中国基金业协会的数据，2017年私募行业总认缴规模已超过12万亿元，比两年前的3.27万亿翻了近3倍，增速惊人。与此同时，互联网渠道对于私募用户的渗透率为34%，总人数大约46万，这个数字在2020年估计将突破100万。正是高净值客群对财富旺盛的换挡配置需求，奠定了金斧子快速成长的基本面。

从早期的理财产品搜索“流量型”平台，到以私募为主打的财富管理“交易型”服务平台，金斧子的战略选择固然有前瞻性，但其战略落地凭借的是什么？

在为高净值用户打造的财富管理服务体验上，金斧子可谓遥遥领先。一方面，一直以来，金斧子根据市场动态，不断寻找不同品类、不同策略的私募股权、私募纯多、量化对冲、并购定增、海外基金和固定收益等理财产品，以满足高净值客户多样化的资产配置需求，产品线齐全且适度创新令金斧子具有独特的供应优势。目前金斧子不仅与各大券商、保险、信托、公募、私募形成了强有力的联盟关系，而且通过FOF的方式参与到如高瓴资本等顶级稀缺的头部私募基金的认购中。另一方面，由于金斧子团队天生自带的“互联网原住民”基因，19万私募客户能够同时通过PC、手机、微信等进行搜索比价、净值查询、报告研读、财富记账，还能享受线上线下相结合的路演服务。

站对风口叠加执行有力，目前金斧子已夺下互联网私募用户40%以上市场份额，牢牢占据了互联网高端财富管理服务平台NO.1的位置。

六重科技赋能，邀约千名理财师共成长

纯互联网轻服务的模式已经隐现天花板，要服务好投资门槛100万元起的高净值客户，高素质的专业理财师队伍不可或缺。

2017年，金斧子宣布启动“卓越理财师千人计划”，将人才战略升级为“以理财师为核心”，计划将现有的300人理财师队伍扩充至千人，且未来5年，年均至少投入1亿元在卓越理财师客源、培训、供给、售后、IT支持系统的建设上。

金斧子笃信“科技提升投资品质”，用科技赋能理财师，使得后者的投入产出比和服务能效加倍成长。具体来说，金斧子的优势在于：1、精准获取高净值客源，释放理财师的生产力；2、通过网站、微信、APP等行为分析，贴身了解客户最新动态；3、实现在线私募交易，免掉繁琐的合同及信息认证服务；4、平台化打通全球投资品类，全方位解决客户多元化资产配置需求；5、智能投顾后台服务系统，产品净值、相关研报售后无忧；6、投资者教育视频数据平台，海量私募基金经理进行线上路演。

不难看出，在传统人工服务逐渐受到人工智能冲击的当下，理财师群体本身也急需跟上时代步伐，而金斧子的六重科技赋能，恰好为理财师提供了全新的发展通道。相比传统理财师的业务流程，90%的时间浪费在打陌生电话获客、前期沟通、售后处理工作上，金斧子理财师可以将几乎所有精力专注于核心需求的挖掘、资产配置、深度关系环节，单个理财师服务的客户资产规模提升10倍，而便捷的在线交易系统大幅优化了销售流程，促成交易的平均时间缩短了2/3。在金斧子现有理财师队伍中，有不少来自券商、银行、保险的传统理财师，他们服务高净值用户的数量巨增，同时还可以更加深入挖掘高净值客户更高层次的资产配置需求，最后个人收入也可望从年均20万元突破至年均40万元甚至100万元以上。

金斧子创始人&CEO张开兴认为，“金斧子本质就是在革命，革落后的线下第三方财富管理公司的命。让零散的、没品牌、没牌照、没底线、没前途的模式消失掉，让优秀的、专业的、前瞻的理财师人群加入金斧子，以更高效率服务好高净值客户”。英雄令已向江湖发出，金斧子“5年千亿”的愿景中，有多少理财师能慧眼识得此中机遇，与其共同成长？