科技金融发展与银行服务模式分析

文/程红亚，徽商银行信息科技部

科技金融发展与银行服务模式分析

文/程红亚，徽商银行信息科技部

在当前新经济形势下，随着经济和科学技术的飞速发展，我国企业都呈现出非常良好的发展态势。企业想要更好的发展扩大企业规模，就必须拥有大量资金，银行作为企业融资必要的金融机构，在经济发展中占据着不可或缺的地位。同时在新时代，新的发展环境也给银行提出了新的服务发展要求，为更好的服务客户，就离不开科技对银行服务模式的支持，金融业离不开科技的帮助，科学技术的发展同样也离不开金融业的支撑。科技与金融的结合，这是现在的发展趋势，是当前国家共同提倡的创新发展战略，同样也是银行自身发展必不可少的一步，发展科技金融可以更好的促进银行产品和服务的创新。本文分析了科技金融发展的现状，也分析了科技金融与银行服务模式的关系和影响。

科技金融；意义；银行服务模式创新

1 科技金融发展意义和现状

1.1 科技金融发展意义

科技金融大致来说就是科学和金融的融合，科技金融的出现和发展，不仅促进了科学技术的开发和进步，还推动了高新技术产业和金融业的不断发展。科技金融是金融制度、金融服务和金融政策的创新型、具体性的安排，是由为科学技术创新研发等提供金融资金支持的政府、企业和各种有关机构及其在科技创新融资过程中的行为活动共同组成的一个体系。

在现代发展中，科学技术是第一生产力，对于经济领域同样如此，经济社会想要保持高速的发展，就必须要靠科技的力量。科技与金融的结合能够提高科学技术的创新效率，技术的进步才能有效的推动经济发展，为社会积累更多财富。实践证明，经济实力的发展对科学技术的进步会产生非常大的推动作用。在发展过程中，使得科学技术的不断进步和金融水平不断提高，社会和国家才能保持科学技术的不断进步和经济发展的持续性，两者互相促进、互相交融，共同发展。

1.2 科技金融发展现状与银行的关系

新时期下，我国提出了新的发展战略，要以建立创新型国家为主要目标，在这大方向的引领下，促进科技与金融结合成为发展主题。近些年来我国的科技型企业发展越来越好，渐渐成为我国发展经济的重要力量和保持驱动产业转型的重要主体。但是还有一些地方存在不足，主要体现在金融资源和科技资源的对接，资金的匮乏成为科技型企业发展的阻碍。在我国，科技企业想要发展就必须还要依靠银行等金融机构的帮助，银行怎样更好的服务科技企业，更加高效快捷的处理问题也成为银行发展必须面对的问题。目前我国经济增速放缓，新常态发展下，各个企业发展也逐渐放缓。相依的银行发展也陷入瓶颈，银行需要更改服务模式，拓宽银行业务空间面对国内环境，新时期金融发展对银行业务转型创新有了更高的要求。银行加快内部业务结构的调整、顺应时代潮流发展银行服务模式，成为了银行的发展方向。传统银行的运营模式，大规模、收益慢、效益低和大量资本投入面对如今的发展潮流已经逐渐不在适用，银行应该调整发展总体目标、创新金融产品、提升金融服务质量，打造综合化创新型金融服务集成商。

2 科技金融对银行服务模式启示

在发展科技金融的同时，科技金融也对银行业服务模式提出了更高的要求。随着科技的发展，银行需要快速的适应新形势的发展需求。网络发展的速度不断加快，互联网金融发展迅猛，各大企业、民众运用网络展开金融活动愈发频繁，网络已经成为企业营销必不可少的一项手段。尤其现在中国电子商务发展迅猛，业绩屡创新高。在这种发展形式下，银行所面对的形式不在是以往单一的客户或个体，通过网络的发展，以网路为渠道，银行要面对数量广大的客户群起，而且客户群体不再是单一的而是互相联系的。所以说银行服务业面对巨大变革，如果银行还保持着传统的物理网点运营和物理手段宣传，凭借自身资本雄厚而忽视科学技术的发展和互联网金融带来的竞争，那么银行将面临着被淘汰的命运。

随着个人移动终端的发展和科学技术的具体运用，各类第三方金融产品和第三方支付手段的出现，大量第三方金融运营企业涌入金融行业，凭借自身新兴技术的便捷性和其产品的优势，可以直接在网络上创建虚拟个人账户与银行卡绑定，进行线上交易、转账等金融活动，个人、企业交易变得十分便捷。在这新的模式下，银行服务业逐渐缩水，只是进行后台的信息结算，在与新模式的发展中逐渐落后。所以银行要转变实体经营模式，提升服务质量，积极抓住新技术的便利，为客户提供查询、转账、结算为一体的金融服务体制。另外随着经济的不断发展，投身于金融活动中的不再是单一的大型企业客户，大量中、小企业和个体客户的加入使得银行的客户需求更加广泛，需要的种类不断增加，传统的银行服务项目已经逐渐无法满足不断增加的客户群体的需求。为了在新兴金融市场上取得竞争优势和主动权，银行必须转型，调整自身产业结构、优化服务程序，大胆创新，以服务模式创新、业务模式创新和金融产品创新为发展新方向，带动银行发展新格局，发展新的科技金融特色业务，融合科技于金融产品中去，如知识产权质押、订单贷等措施。

银行运用科技发展便利，利用互联网发展网上银行，利用自身资金规模优势和客户群体庞大的优势，提供优质服务在互联网金融中占的自己的位置。最近几年来电商发展迅猛，以阿里巴巴为代表的电商依托强大的平台数据和消费者的云记录，提出不需要抵押、不需要关系，只需要信用的借贷服务，最快可实现一天内放贷的服务模式。相对于银行体系复杂、机构手续程序周转慢的服务模式来说，电商的运营服务模式是传统银行不能比拟的。高效、便利、简单的服务模式对于广大中、小用户来说是非常好的。另外在阿里巴巴集团旗下的支付宝推出余额宝业务，用户在余额宝存款的同时还享受着高于银行存款的利息，并且还可以随时存款取款，这对于客户来说既能保持资金的增值又可以随时消费。对于银行来说，吸引散户存款来扩大资本是银行的主要发展方式，阿里巴巴服务的推出，使得银行的资金大量流失，虽然传统银行也有着存钱利息等服务，但是利息并没有电商高，利息高的服务项目入门门槛又太高。

所以银行想要在如今的新时代下保持持续发展，必须提高服务质量。发展网上银行的电商服务是银行的有效途径之一，银行可以利用现实网点优势，发展线上、线下一体化的金融服务。利用互联网对银行服务进行改造，不断优化金融服务，提供便民、利民的金融服务产品是银行发展的必经道路。银行应充分利用其庞大的客户群体，创新服务，打造线上金融供应链，提供金融产品一条龙的便利服务，要实现一站式服务运营模式，还可以利用银行自身的优势，如资金规模大、运营安全和手续办理通过的便捷性来吸引客户群体。其次，银行机构庞大，作为传统行业，转型创新较为困难，所以应该与各大新兴科技企业联合，推出金融服务产品实现强强联合。

3 结语

科技金融的发展对于银行业的服务模式来说，这是一个巨大的变化，既是挑战更是机遇，科技与银行互利互惠共同发展才是最佳途径。银行在发展时也要完善自身科技金融定位，细化市场、结合各个企业的成长周期理论，鼓励科技金融产品的创新，提升银行服务质量，建立专项科技金融服务机构，这样才能将科技金融产品和传统信贷产品业务区分开，从而更好的服务银行客户，为大众提供更多高质量的金融服务产品，使得银行在新时期长久稳定的发展下去。

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