勇做汽车保险业颠覆者

2017-12-29 19:04
沪港经济 2017年12期
关键词:汽车保险车险保险公司

近年来,车险业务保费收入同比增速逐年下降,整个车险行业处于微利状态。日前,普华永道中国保险业主管合伙人周星在2017第二届中国汽车保险业创新国际峰会首日作了题为“谁将成为车险渠道的颠覆者”的主题演讲,与200多名与会者共同探讨新形势下汽车保险产品的发展与创新。

车险行业处于微利状态

周星在演讲中指出,自从商车费改实施以来,整体车险行业的赔付率呈下降态势,费用率则不断攀升,导致整个车险行业处于微利状态:大型财险公司利润微薄,中小型财险公司普遍处于亏损状态。

究其原因,主要是保险公司通过抬高手续费的非理性竞争方式来获取业务、抢占市场,这也直接导致了保监会今年初实施了极为严厉的监管措施。这些因素使得传统车险企业面临的转型压力越来越大。

传统销售渠道面临挑战

与传统渠道相反,互聯网车险平台的发展则非常活跃:申通、圆通、韵达、中通等拟发起设立重磅保险,腾讯、蚂蚁金服、联想已获批中介牌照。另外,越来越多的互联网公司也正在进入这个领域,形成互联网保险中介新势力。

以腾讯和蚂蚁金服为例,强大的经济实力可以支持它们向消费者提供更多低费用产品,使得传统销售渠道市场占有率大幅缩减。

两大变革将影响深远

周星认为,新能源和自动驾驶的两大变革,将给汽车保险带来颠覆性的影响。新能源汽车的核心零部件及成本结构,都与传统汽车不同,新能源汽车保险在查勘、定损和理赔技术能力上将面临挑战。这将促使车险企业为汽车制造商度身定制专属的车险计划。

无人驾驶的前身是智能驾驶,很多智能车制造厂商给出的数据都证明,加载智能驾驶设备的汽车,出险率大大下降。这也意味着保险公司理赔成本的降低,保费也因此可能进一步下调。会有越来越多的智能车厂商,为了促销而将车损险变成类似产品延保服务提供给消费者,并向保险公司统一购买保险,使车险从零售业务变成汽车厂商的定制产品批发业务,从而完全颠覆现有的个人车险销售渠道。特斯拉不久前与利宝保险宣布的定制车险,就已经展露出这个趋势。

如何成为颠覆者?

展望未来,传统保险公司的互联网B2C、传统保险销售渠道的数字化转型、互联网巨头的入局以及无人驾驶技术对车险市场的颠覆,都推动车险行业进入渠道多样化的阶段,难以产生第三方大渠道“通吃”。周星指出,传统保险企业想要成为颠覆者,而不是被颠覆,应从商业思维、合作互联思维及组织架构三方面拥抱变革。

商业思维的改变:以客户为中心的营销策略,需要考虑顾客价值、产品成本、便利性和双向沟通。目前,国际上保险营销策略已转向客户关系管理的4R阶段,进一步突出保险公司与客户的互动,为客户创造更大的价值将是最重要的基点。

合作互联思维:未来,越来越多的车商会在销售新车的同时销售车险。在汽车科技的进步和消费者“喜新厌旧”情结的综合作用下,汽车的使用周期会越来越短,车险企业应适应变化,与4s店和车商合作互联,提供给消费者便捷的服务。

组织架构的改变:保险公司为适应环境,应做出战略调整,采取扁平化结构,改变传统“金字塔”型等级式的管理模式,做到管理层次少、信息传递快、运转效率高,以适应市场竞争环境的变化。

猜你喜欢
汽车保险车险保险公司
我国汽车保险行业现状及发展趋势
汽车保险诈骗防范机制研究
浅析汽车保险现状与发展分析
小保险公司不靠谱?理赔难、易倒闭?
保险公司中报持股统计
香港保险公司过往5年部分产品分红实现率
车险连年亏损成“烫山芋” 另谋生路非车险比重上升
Lévy市场下保险公司的最优投资策略
中国汽车保险需求价格弹性的实证分析
车险还在拼价格?你out了!