现代保险金融企业商业模式初探

摘 要 创新是现代商业模式价值的核心，保险金融业如果想要成功实现商业模式的重新构建，就要有能够推进改革重组、创新发展的决心，唯有这样，才能顺应现代保险金融企业商业模式发展的潮流。本文就创新在现代保险金融企业商业模式中的作用与应用展开探究，分别从创新与资源整合、信息技术、风险管理体系、资本内生化发展四个方面进行详细分析，为相关理论与实践研究提供有益参考。

关键词 保险金融企业 商业模式 创新

随着时代的发展，人们对创新有了更深层次的理解，保险金融企业亦是如此。保险金融企业要想成功构建商业模式，就应当推进传统保险金融企业运行模式的重组整合与改革创新，形成顺应当今经济社会转型发展、能够与时俱进、为人们生活提供便利的全新模式。一些人认为保险业不同于银行业，没有太多机会与各个金融服务创新者合作与学习，他们可能更需要担心之后的改变。但也有人指出，保险业会比银行业表现得更倾向于合作，当前针对现有保险业的风投占70%，针对互联网保险初创企业的风投占30%，保险机构并不将后者视为破坏者，反而更愿意与其合作。下面就创新与资源整合、信息技术、风险管理体系、资本内生化发展四个方面进行详细论述。

一、资源整合与创新相结合

资源整合与创新是当今保险金融商业模式的核心与灵魂，保险金融企业应当结合市场发展和自身实际情况，并与社会经济发展进行有效结合，优化企业整体的战略布局，实现战略协同与资源的优化整合，从而使保险金融企业构建起成功的商业模式。

（一）以集团化为基础，对企业资源进行优化整合

目前来说，集团化发展仍然是保险金融市场发展的主要趋势。集团总部作为现代保险企业整体布局的战略中心，为企业各个子公司的正常运作提供了物质、决策上的保障。因此一个企业想要发展，集团总部的建设与发展应该摆在首要位置。在集团总部内部实行精细化的战略管理，强化资源整合，设立专业的管理与运营团队。现代保险金融企业要想在越来越激烈的竞争中取得优势，就应当以客户的实际需求为指导，积极构建交叉互动的营销模式，大胆创新现有的预售模式，确保客户的核心地位，并为之建立全面、方便的售后保障体系，为企业可持续发展提供源源不断的动力。现代保险金融企业只有加强对分公司的股权控制，才能够为各项措施的有效实行提供保障。为此，保险金融企业应当以实际社会市场需要为参照，积极建立股份公司，实现董事会——监事会——子公司的运营机制。

（二）时刻关注经济发展趋势，坚持创新，敢于创新

随着人们生活与经济水平的提高，人们对于保险行业有了全新的认识，保险也不再局限于人寿、人身保险，还涉及房产、汽车、农作物产量、自然灾害等方面，与人们的生活密不可分。然而保险作为新兴行业，面对日新月异的市场经济环境，应当积极适应社会经济转型的发展趋势，积极响应国家相关政策。目前，国家各种惠农、富农政策的出台，为保险行业的拓展带来了全新的渠道，保险金融企业应当把握好这次机会，结合国家的相关惠农、富农政策，开发针对性的业务，在农村构建保险金融网络，充分发掘农村发展的潜在价值，在拓宽业务范围的同时实现保险金融企业的创新性发展，为保险金融企业的可持续发展提供源源不断的动力。

二、强化信息技术与创新相结合

在信息时代的发展潮流下，保险金融企业需要加强对信息化技术的应用，才能够为未来企业的发展提供保障。为此，保险金融企业要对信息化进行统一、集中的管理与掌控，加强信息中心建设力度，建立客户信息资源数据库以及客户自助查询功能平台。保險金融企业运用信息化技术不仅可以转变传统的营销手段，为更新保险金融企业的商业模式提供动力，而且还能保证在实际营销过程中的便捷与高速。通过信息化技术可以为客户解决各种问题，从而增加客户对于本企业的好感度。试想，当今保险金融企业有这么多家，能够为客户提供优质服务，势必成为客户的第一选择。

三、建立风险管控体系与创新相结合

风险管理作为保险金融企业的基本构成要素，也是对保险金融企业能力评测的一个重点考察目标。受全球经济危机的影响，人们对于保险金融行业有了更新的认识。在这样的大前提下，保险金融企业应当将风险防控作为企业管理的核心工作之一，加强对企业风险管理的文化建设，强化员工的风险预防与及时处理意识，从而全面增强保险金融企业的抗风险能力，为保险金融企业各项工作的正常开展与实行提供保障。

四、资本内生化发展与创新相结合

现代保险金融商业模式的构建目的，是提升保险行业盈利的水平并且强化企业的综合竞争能力。在我国的金融市场中，许多人有着投资盈利而投保亏损的观念，再者获取保单的成本偏高，让许多保险金融企业过分重视投资而忽略了承包盈利，从而使保险金融企业陷入了一个不良的发展过程中。为此，企业管理和领导阶层应当对于企业资本内生化发展和创新加以重视，在确保承保能力的同时，兼顾投资工作，从而实现承保盈利工作的全面、顺利的发展，为企业创造更多的经济效益。而且，保险金融企业要能够尽可能实现客户的均衡化和多元化发展，提升企业的综合盈利水平。另外，保险金融企业还应当积极推行理赔全面集中、快速、便捷的全新模式，在保险运营过程中充分发资金的作用，做好准确的投资，促进保险金融企业盈利能力的全面提升，构建起承保和投资的“双途径”盈利模式。

五、结语

现代保险金融企业应当加大相关商业模式的重视力度，准确估量我国现阶段经济社会的发展趋势、金融市场发展趋势，利用价值创新、资源整合等业务拓展和协同发展，借助当今信息化技术的庞大支持，做好资本内深化和企业风险管理工作，从而构建风险防控、信息化运营、盈利模式的综合体系，保证保险金融企业的竞争优势能够得到充分发挥，并在激烈的市场竞争中占据有利地位。

（作者单位为平安人寿天津分公司）

[作者简介：张明纬（1983—），男，陕西西安人，本科，研究方向：金融学。]

参考文献

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