应关注信用卡纠纷案件超常增长

周立平

由于信用卡具有安全便捷等特点，越来越受到消费者的青睐，但随之而来的是信用卡纠纷案件的不断攀升。造成这一现象的原因，应引起有关部门进一步关注，使信用卡使用环境安全顺畅。

一是持卡人盲目追求高透支额。不少持卡人在办理信用卡提交收入情况证明时刻意夸大自己的收入水平，以达到增大信用透支额的目的。二是银行内部风险控制不到位。个别银行分支机构及其工作人员受利益的驱动，重营销而轻审查，大规模诱导社会公众办理和使用信用卡，致使在發卡环节便埋下了安全隐患。部分银行对营销人员实施单纯以发卡数量作为考核指标的激励机制，对信用卡申请人的资信水平和还款能力不进行详尽调查，申请人的信息及还款能力存在造假问题。三是持卡人不重视个人信用。很多持卡人把信用卡当成了提前享受生活、透支快乐的法宝，对自己的经济能力不自知，不懂得量入为出，消费理念不够理性，无法抵御通过使用信用卡立刻提高生活水平或拥有商品的诱惑，造成过度消费，甚至陷入恶性循环。四是部分银行到期催收不力。目前，银行多依赖电话催收等方式向持卡人追收透支款，而对当面催收、上门催收等方式往往因成本原因而忽视或放弃。催收方式的单一也造成部分持卡人对欠款的法律后果缺乏清晰认识。五是一人持有多张信用卡。目前，持卡人容易在欠账时采取“拆东墙补西墙”的方法循环透支，暂时解决还款危机，但长此以往，形成恶性循环，多重债务最后导致持卡人无力偿还。六是持卡人透支进行风险投资。不少持卡人误把透支款当成无息贷款，欲用透支款项来进行风险投资。七是个案执行成本相对较高。由于案件标的金额较小，若对被执行人名下的房产、车辆等价值较大的财物采取强制措施时，则存在超标查封、拍卖的嫌疑。信用卡执行案件的个案执行成本较高，而执行效果却不明显。

（作者单位：中国人民银行盐城市中心支行） □endprint