共享经济繁荣呼唤信用体系建设

胡新平

武汉大学法学院，湖北 武汉 430072

一、共享经济发展概述

共享经济正在重塑我们的生活方式：早上上课，骑上寝室楼下随处可见的小黄车；和朋友出去逛街，下雨了有共享雨伞，手机没电了有共享充电宝；周末到郊外野餐，打开滴滴顺风车坐到山脚下等等。

共享经济之发展具有潜力大、范围广及增长高速等特点。其涉及领域、体量及发展速度，均显现出非传统经济业态所能匹敌的态势。但是，受当前国内信用体系建设尚不健全、失信成本低、处罚不足等不利因素影响，共享经济的发展正伴随着信用危机的阵痛。

二、共享经济信用危机行业观察与分析

(一)网约车中出现的失信行为

在网约车的共享中，失信行为一是出现在乘客方：乘客通过低廉的费用申请手机号，进而实现乘车逃单甚至直接拒付乘车费。司机方的失信行为的方式则更为多样：驾驶与APP中显示的车型车牌号不一致的车辆提供服务、拒载乘客、刷单。尽管平台制定了众多措施规制驾、乘双方的失信行为，但依旧屡禁不止，对其未来的是失信行为也并未产生实质的震慑警示作用。

Uber“幽灵车刷单”是网约车领域较为典型的失信行为，多地网友均表示有Uber“幽灵车”，即叫车有司机接单后，没有司机联系你，也没有车来接你，但这时手机上却显示已完成行程，并且扣款。刷单事件是共享经济下的信用危机的缩影，政府和平台方都应该对此加强监管，数额较少的刷单行为应及时列入个人信用档案，数额较多可以适用相应的刑法手段认定为诈骗罪。

(二)共享单车中出现的失信行为

共享单车也是失信行为出现的主要领域。通过破坏二维码、私自更换密码锁等方式，将共享单车占为己有的现象屡见不鲜；拆卸车座、轮胎甚至肢解共享单车的行为也时常出现。以上行为很难通过共享平台的信用机制进行监测与处罚，即使进行了相应处罚，对使用者以后的使用与破坏也不会产生较大的影响。

事实上，摩拜单车自其创立之初起就设立了信用积分制度，通过类似罚款的经济规制，在一定程度上解决了违规停车的问题，但对于蓄意破坏的行为，摩拜基本上还是无能为力。摩拜方面表示，曾考虑通过警方协助来找到破坏者，但在与警方的沟通中发现，共享单车这一新生业态遇到的问题很难用现行的办法来解决。

根据上述行业分析，可以很明显的看到目前隐藏在共享经济繁荣背后的信用危机。往更深层次分析，共享经济模式的高速发展离不开互联网平台型业态的逐渐成熟。然而，互联网的核心在于降低交易过程中的沟通成本，而新型交易模式带来的异地、不同步且低透明度的交易体验反而会导致交易中的信用风险上升，这也同时变相提高着交易过程的总成本。

三、共享经济信用危机亟待征信机制建设

共享经济要在当代陌生人社会发展，需基于平台数据以建立完善的信用体系，因其实质就是一种信用经济，产生交易需基于双方的信任。而“信任”的风险仅仅依靠道德及法律约束是无法制衡的，健全的信用体系将在共享经济的领域发挥巨大潜力。

就我国而言，受我国社会信用观念、信用法律体系等的限制，我国征信行业与国外相比起步较晚且发展缓慢。我国目前征信体系大致是以人民银行征信中心为主导的公共征信为主、芝麻信用等民营征信并存的征信体系。

(一)公共征信体系

整合多维度数据来源，尽快完善健全由政府主导的全社会联网的征信体系，是目前解决“分享即遭破坏”困境的根本办法。

2015年1月5日人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，如今芝麻信用、腾讯征信等公司通过与电商平台、社交应用、租车应用等场景化数据对接，将个人征信体系通过大数据整合，已经开始实现中国征信行业的重大进步。

虽然有所发展，但是全社会联网的征信体系仍有很大的提升与完善空间，盘活政府数据，由政府建立市场规则和底线，同时注重个人隐私保护等敏感事宜，科学合理地对民间机构开放，有选择性的流向市场，应是公共征信体系的发展方向。

(二)民营征信体系

涉及日常生活消费领域的一些较大平台发展相对较快，民间征信平台在这些领域的高效应用是市场迅速发展的重要助推器。

阿里巴巴旗下的芝麻信用则更具有跨平台与跨行业的属性，平台目前已接入200多家商户，其中共享经济平台企业占到相当比例，包括小猪短租、滴滴出行、闲鱼等平台。

综上，笔者认为，为了更好实现征信体系的广泛性、可靠性与标准性，则需要在民营征信体系的协助之下，将征信系统发展为一种社会公共服务，面向整个互联网平台型的经济业态，从而在整体上降低由失信行为带来的分享经济的高额成本。

[ 参 考 文 献 ]

[1]阮晓东.共享经济时代来临[J].新经济导刊，2015(04)：54-59.

[2]唐清利.“专车”类共享经济的规制路径[J].中国法学，2015(04)：286-302.

[3]李琨浩.基于共享经济视角下城市共享单车发展对策研究[J].城市，2017(03)：66-69.