银行保险理财产品,购买前需“扫雷”

2018-01-26 22:51薄志红
益寿宝典 2018年33期
关键词:储蓄存款银保购买者

文/薄志红

前不久,刘女士带着6万元到某银行去存款时,理财经理给她介绍了一款银行保险(以下简称“银保”)理财产品。听说此产品不仅每年有保底收益和分红,还能享受2倍价值的人身意外保险,刘女士很心动。可她咨询了朋友才知道,这是一款银行代理的分红型保险,最大的卖点就是“保障+收益+分红”,它需要长时间坚持投资,且中间不能变更或撤保。三思之后,刘女士还是放弃了。

其实,投资银保理财产品的确有一些需要注意的事项,只有“扫雷”完毕,才能放心购买哦!

不能当定期储蓄

很多人认为,银保理财产品和定期储蓄存款都是在银行办理,形式差不多,而且多数银保理财产品还有分红和其他保障,所以比定期储蓄存款更划算。其实并非如此。虽然投资银保理财产品期间,如果购买者出现人身意外,能得到理赔保障,但是银保理财期限不等,短则三五年,长则十几年,期间如果退保不但损失不小,还可能要亏本。而定期储蓄存款虽然一旦发生意外没有保障,但是提前支取不会亏本,还有活期储蓄存款利息可拿。所以,前者重在保险获利,后者重在储蓄得息,弄清楚本质区别,才能做出正确的选择。

收益不和股票型基金比

很多人购买了银保理财产品,却看到股票型基金行情不错,便十分后悔。其实完全没必要。银保理财产品投资和股票型基金投资完全不同。银保理财产品是在获得一定收益的基础上获得保障,而股票型基金只是单纯的投资,行情好坏关系到收益多少甚至是否亏损。如果家中资金有限,又想投资,既想获得一定保障时,购买银保理财产品是不错的选择。

正确对待犹豫期

对于是否投资银保理财产品,银行一般都会给客户10~15天的犹豫期,也就是在这段时间内,如果购买人经过慎重考虑,认为所购买的银保理财产品不适合自己,可以无条件通过银行向保险公司退保。所以,购买银保理财产品,一定要正确对待犹豫期。如果不合适,应及时退保。一旦过了犹豫期,合同生效,再强行退保,则不但不再享有其他福利,还会严重损失本金。

签名不让别人代签

在购买银保理财产品时,需要填写的相关信息,比如购买者的身份信息、通讯地址、联系电话等,应认真对待真实填写。需要签字的,切不能让他人代签,即使是私交甚好的销售人员也不可以,因为代签的购买合同属于无效合同。假如出现意外,购买者很可能会因银保理财产品无效而得不到理赔。

“满期时间”需问清

银保理财产品有不少期缴产品,如“3年缴费,5年期满领取”或“5年缴费,10年满期领取”的形式。不少购买者容易混淆“缴费期限”和“满期时间”两个概念,常误以为缴费期满时,就是银保理财产品到期的时间。其实,“满期时间”才是期缴银保理财产品的到期时间,把“缴费期限”当成“满期时间”去支取银保理财产品,只能被算作退保,这样会损失惨重。

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