大学生网络信贷行为及风险防范探讨

陈晓凤

【摘 要】伴随着互联网金融经济的快速发展，网络信贷得益于其快捷方便的特点，迅速在大学生群体风靡，然而网络信贷的发展是双刃剑，如何对大学生网络信贷行为进行分析并做好风险防范成为一个重要问题，基于此，本文主要对大学生网络信贷行为进行分析，并提出有效的风险防范措施，旨在预防大学生深陷网络信贷的漩涡。

【关键词】大学生；网络信贷行为；风险防范

信息时代背景下，信息技术已经融入到我们生活的各个方面，对我们产生着较大的影响，其中网络信贷就是一个缩影，由于网络信贷比较方便、快捷，因此受到大学生群体的欢迎。网络信贷在一定程度上是互联网金融的进步，但是由于大学生消费的理性不够，并且没有固定的收入，大多数是依靠父母，因此大学生网络信贷存在很多风险因素，甚至出现了有些大学生由于不堪网络信贷带来的沉重负担而自杀，这就需要不断规范大学生网络信贷行为，做好风险防范工作。

一、大学生网络信贷行为的特点分析

大学生网络信贷行为具有以下特点：（1）从众性。大部分大学生的生活费仅仅可以满足日常生活需要，并不能随心所欲购买自己想要的东西，物欲无法满足，而此时各种网络信贷平台通过多种方式向大学生进行宣传，这时候一些资金比较紧张又比较敢于尝鲜的学生就会使用网络信贷平台进行借款。通过对大学生网络信贷行为进行调查发现，多数使用网络信贷的大学生是看到周边同学有网络信贷行为而去效仿的，由此可见，大学生网络信贷行为具有从众性。（2）盲目性。在从众性的影响下，多数进行网络信贷的大学生并没有经过慎重的思考，而是凭一时冲动，解决自己暂时的资金短缺问题，借款的同时也没有认真考虑还款方法等，因此大学生网络信贷行为具有盲目性。（3）高消费性。调查发现，男生通过网络信贷平台得到的资金主要是用来购买高档的电子产品，而女生主要是用来购买高档化妆品和奢侈品，或者选择去旅游，由此可知，大学生网络信贷行为具有高消费性[1]。

二、大学生网络信贷存在的风险

（一）消费心理风险

众所周知，大学生的生活费用来源比较单一，主要依靠父母，并且数目仅够维持正常生活需要，无法购买价格较高的电子产品、化妆品等，而为了满足自己的需求，部分大学生利用网络信贷平台借款，但是由于还款利率非常高，再加上大学生没有收入来源，因此网络信贷存在很大的风险。对于大学生的消费心理而言，盲目攀比的消费观以及高估自己还款能力等，会导致大学生债台高筑，最终无力偿还，需要父母亲人承担，甚至有些大学生会做出一些偏激的行为。出现这些问题的原因，究其根本就是大学生的消费心理不健康，风险防范能力差[2]。

（二）信息泄露风险

在网络平台上借款时，需要填写一些个人信息，这就有可能导致一些比较敏感的信息被泄露出去，如身份证信息、银行卡、密码等。新闻调查发现，由于网络信贷而造成人身财产损害的80%以上都是大学生。有新闻报道，某在校大学生由于使用网络信贷平台借款，无力偿还，选择结束自己的生命，这就告诉我们，网络信贷平台在给我们带来便利的同时也造成了一些不良的社会现象，应该理性对待其存在的风险[3]。

（三）网络环境风险

由于网络信贷属于新兴事物，国家在这方面还没有制定完善的规章制度，对网络信贷的监管力度不够，非常容易导致金融犯罪，如网络信贷平台由于经营不善倒闭，经营管理者携款潜逃等，再加上有些网络平台的安全级别不够，容易受到黑客攻击，在这种不安全的网络环境下借款人经济财产受损失的风险明显存在。大学生作为弱势群体，风险防范能力较弱，容易变成犯罪分子的目标。

三、对大学生网络信贷风险防范措施研究

（一）学校应加强对大学生金融知识教育，帮助大学生树立正确的消费观念，并加强监管力度

要想有效规范大学生的网络信贷行为，防范风险因素，首先就是要提高大学生的金融知识，让大学生认识到信贷只是一种暂时解决经济困境的手段，并不能经常使用，并且信贷需要支付较高的利息，以大学生的情况很难按期偿还。学生在学校应该积极学习金融知识和投资知识，合理利用自己的金钱。过度膨胀的物欲是导致大学生使用网络信贷平台借款的主要原因，因此学校要积极引导学生树立正确的消费观念，不能过度追求物质享受，而是应该将学习知识和技能作为主要任务[4]。另外，学校还应该进一步加强对网络信贷的监察力度，对网络信贷信息进入校园以及在校园内的传播进行引导和控制，并建立相关的审查部门，专门对网络信贷相关事件进行管理，还需要和学校的学生会组织、团委、宣传部等部门共同合作，一起检测校园的不良网络信贷，并以多种方式向学生传播关于网络信贷的信息，防止不良网络信贷进入学校和学生们的生活当中。同时我们还需要定期开展关于网络信贷的讲座，列举一些网络信贷造成的不良事件，让学生可以更加理性的认识网络信贷，并认清自己，规范自己的行为。

（二）建立完善的法规体系，防范风险

虽然目前网络信贷逐渐普及，但是我国在这方面的法律监管相对比较滞后，制定的规范文件较少，并且层次也比较低，导致网络信贷市场鱼龙混杂，给不法分子可乘之机。对于这种情况，需要我国政府加强这方面的法律完善工作，制定完善的网络信贷法律体系，规范网络信贷市场，清除不合法的网络信贷机构，并不断完善大学生网络信贷维权法律体系，对于侵害大学生人身财产安全的行为进行严厉打击，为大学生创造良好的学习生活环境，防范网络信贷带来的风险[5]。

（三）加强网络信贷平台套路宣传，提高学生的认识

目前，很多网络信贷平台为了吸引更多的客户，均采用一些不实的宣传手段，给借款人一种“毫无负担”的感觉。在这种情况下，大学生就容易做出不理性的行为。学校应该针对这种情况对学生进行教育，让学生明白这些只是网络信贷平台的套路，给学生还原真实的信息，提高学生的认知，实现网络信贷信息和学生认知的对称[6]。

四、结语

在当今社会环境下，网络已经融入到我们生活和工作的各个方面，网络信贷作为新潮事物受到大学生的欢迎，而网络信贷的出现也正好符合目前大学生的消费需要，因此有很多大学生利用网络信贷进行提前消费，但是由于目前社会相关部门对网络信贷的监管不够，导致出现了一系列问题，对大学生正常的学习生活造成不利影响，因此一定要采取多种有效的措施来规范大学生网络信贷行为，规避其带来的风险，促进网络信贷正常发展，同时为大学生创造良好的学习生活环境。

【参考文献】

[1]章福东，陈娜菲，李莉.在校大学生网络信贷及风险防范研究——基于对福州地区大学生的问卷调查[J].科技经济市场，2018（06）：106-108.

[2]田雪，袁英.大学生网络信贷风险管理的探讨[J].遵义师范学院学报，2018，20（03）：118-120.

[3]刘雯雯.互联网金融背景下大学生信贷市场发展及风险防范[J].中国集体经济，2018（17）：82-83.

[4]邹埴埸，田发.大学生校园网络信贷问题探究——基于上海市部分高校[J].生产力研究，2018（02）：51-55.

[5]苏哲.互联网金融下大学生信贷市場发展及风险防范[J].现代经济信息，2017（16）：257-258.

[6]刘畅，罗佳文，徐立，苗书迪.大学生网络信贷行为及风险防范[J].时代金融，2017（08）：260-264.