论金融风险的法律防范

孙翌

【摘 要】金融位于经济的核心地位，因而金融风险防范则关乎经济发展大局，特别是金融风险的法律防范，但是通过对现状调查分析发现目前金融风险的法律防范主要存在法律意识浅薄、法律执行力度不严、法律相关条目不明细等问题，本文在现状调查基础上，提出建立制度化、系统化的法律手段来加强金融风险的法律防范，以促进经济、社会的稳定健康发展。

【關键词】金融风险；法律防范；制度化；系统化

2018年1月23～26日在瑞士达沃斯举行的世界经济论坛中有一场主题为“下一场金融危机”，全球都在关注金融风险，关注全球资产泡沫。特别是在2017年举办的十九大，在报告中提出“要深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线。”在党的十九大报告要求，要坚决打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战。同时在中央经济工作会议再次强调，打好防范化解重大风险攻坚战，重点是防控金融风险。何谓金融风险呢？顾名思义，金融风险是指与金融有关的风险，主要市场风险，信用风险，流动性风险，行业风险，法律、法规或政策风险，人事风险，自然灾害或其他突发事件，股票投资风险以及政治风险九类，并且金融风险具有不确定性、相关性、高杠杆性、传染性四大特点。

一、金融风险的法律防范发展现状

根据金融风险的特点和发展现状，金融风险防范是指金融市场主体在对相关分析的基础上运用一定的方法，合规性地防范风险发生或规避风险以实现预期目标的行为。通过采取一定的金融风险防范方法，不仅可以为金融机构提供安全稳定的运作环境，更能促进经济社会的健康持续发展。在金融风险防范中，最主要的是法律防范，然而在对现状调查分析发现目前金融风险的法律防范存在一些问题。首先制度化方面，随着经济、社会的发展，金融风险呈现出新的变化、新的态势，也出现一些新的风险类别，传统的法律法规已经无法满足新时代下金融风险的发展需求，缺乏更加明细、更加系统的法律法规，导致无法可依；其次在监管方面，各个部门、各级部门缺乏相应的法律监管力度，导致执法不严；最后对于金融机构来说，缺乏一定的法律知识，对金融风险的认识仅停留在金融方面，没有结合相关法律法规，以全局的思路解决金融风险问题，未从法律角度防范金融风险。

通过对金融风险的法律防范现状调查发现，目前对于金融风险法律防范主要存在法律意识浅薄、法律执行力度不严、法律相关条目不明细等问题，从而导致法律不能成为规避金融风险的主要手段。

二、加强金融风险的法律防范

金融在经济中具有核心地位，同时金融风险具有突发性、传染性和危害性等特点，并且这些特点的影响范围广、影响深度深，据研究显示，一旦发生大的系统性金融动荡，就会严重影响经济社会发展。

在2017年，金融管理部门开展了多个专项和综合综合治理，初步遏止住了银行业资金脱实向虚的势头。根据现状显示当前我国金融体系的风险总体是可控的，但由于多种原因仍然处于风险期，随着经济、社会、国内外的发展，面临的形势依然复杂。特别是目前金融风险的法律防范存在的一些问题，本文从制度化和系统化两方面加强金融风险的法律防范。

1、制度化

加快完善金融风险防范的法律法规，根据当前时代市场经济的发展状况、特点和当前金融风险的时代特性，结合国家发展战略和金融发展需求，从金融风险的定义、种类，金融风险防范的种类、方法、途径等方面进行细化规定，以法律条文的形式加强金融风险防范。

在加强法律法规制度化建设中，建立相应的监管制度尤为重要，政府部门要结合法律法规、市场发展、金融风险特点等从制度上落实监管，监管部门加大监管力度，规范金融市场，让法律法规从理论到实践，让法律法规更好的为民服务。

2、系统化

系统化主要为金融机构在进行金融风险防范时，要对法律防范知识和操作进行系统化的学习和认识。首先金融机构要组织学习相关法律法规，认识和理解有关金融风险法律防范的知识，提高法律意识；其次金融工作者在平时的工作中，要注意将法律防范知识进行有效合理运用，从法律上规避金融风险；最后金融机构要根据根据法律法规和市场发展动向，基于系统化的法律思维，实时调整发展战略。金融机构通过提高自身的法律意识，以法律思维发展金融市场，促进金融机构的稳定发展。

对于监管部门来说，制定系统化的监测机制很重要，监管部门首先建立监测体系，运用“互联网+”手段，构建大数据分析平台，主要包括现状监测和未来预警，将金融风险遏制在摇篮里面；其次，监管部门定期或者不定期地开展专项整治活动，查处非法集资、传销等活动，依法严厉惩处违法行为；最后监管部门与其他部门进行合作，加强沟通交流，促进金融行业的健康发展。

三、总结

金融处于经济的核心地位，更是实体经济的血脉，因而金融风险防范事关经济发展大局，特别是金融风险的法律防范，目前对于金融风险法律防范主要存在法律意识浅薄、法律执行力度不严、法律相关条目不明细等问题，通过完善金融风险防范的法律法规、加大监管力度、提高金融机构法律意识、监管部门制定系统化的监测机制等方面加强金融风险的法律防范，以促进经济、社会的稳定健康发展。

【参考文献】

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[2] 朱亮. 金融风险的法律防范[J]. 文艺生活·文艺理论. 2011， （5）.

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