银行与P2P网络借贷平台综合竞争力比较研究

王婷婷 张昌兵 齐鹏程

摘要：随着信息技术的快速发展，P2P网络借贷因其高效、便捷的操作以及个性化利率形成机制，获得社会的青睐。同时，银行以其固有的优势依然在金融领域发挥着主导作用，但是因其效率缓慢，审核严格，让P2P等互联网金融对其造成冲击。本文研究旨在理清影响银行与P2P网络借贷平台综合竞争力的主要影响因素，并提出意见和建议。

关键词：银行；P2P网络借贷平台；综合竞争力

一、引言

商业银行是特殊企业，提升其竞争力对保持国民经济稳定，促进经济长远发展具有重要意义。朱纯福（2002）借鉴国际咨询机构对银行的评级方法 ，认为银行竞争力是一个由银行内外部诸多因素构成的综合系统。曹永栋， 陆跃祥（2012）认为银行综合竞争力存在较强的竞争优势而潜在竞争力存在明显竞争劣势。近年来，互联网金融呈现出井喷式的增长态势，P2P（peer to peer）网贷作为互联网金融的典型业态也得到快速发展。丁丽芳（2017）、郭海凤， 陈霄（2015）对P2P综合竞争力进行了研究，并提出P2P未来发展趋势良好。P2P的发展为中小企业资金需求者提供了新的融资渠道，解决了中小企业融资难的问题，缓解了资金运作的压力，对银行造成了极大的冲击。在此背景下，研究银行与P2P网络借贷平台综合竞争力具有重要意义。

二、银行与P2P网络借贷平台综合竞争力影响因素

商业银行综合竞争力的影响因素众多，有关其综合竞争力评价体系的研究比较多，指标体系一般来自于各大银行的年报中的财务指标。主要影响因素有：规模实力，盈利能力，资本状况，资产质量，流动性能力，持续发展能力，经营效率，金融创新能力，公司治理结构等。P2P网贷行业与一般企业和其他行业不同，与其他行业相比，P2P网贷平台竞争力评价体系的指标选取具有其独特性质。尤其是当发生在中国，受到国内经济大环境的影响，出现了一些有别于其他国家P2P网贷行业的特点。影响P2P网络借貸平台综合网竞争力影响因素主要有：收益，运营，集中度，规模，成长能力等。

通过研究发现，银行作为大型金融机构，管理科学，相关法律也比较完善。P2P伴随着互联网技术的发展而兴起，出现时间并不长，但是发展迅速，对银行等金融机构造成一定的冲击。银行不能沉浸在已取得的成果中，要抓住发展契机，提升自身综合竞争能力，迎接来自各发面的挑战。银行的指标体系比较完善，《银行家》杂志自1926年以来一直提供全球的金融情报，并已建成了对重大事件的客观报告。评价体系完善，在此不再赘述，主要研究P2P网络借贷平台的影响因素，并对其进行指标体系构建。

三、P2P网络借贷平台综合竞争力指标体系构建

依据科学性、全面性、可比性、层次性和可操作性原则，从网贷之家随机抽取500家网路借贷平台，研究2017年1月1日到12月31日的平台数据。使用聚类分析的方法，建立了P2P网络借贷平台综合竞争力评价体系。如表1所示：

四、提升P2P网络借贷平台综合竞争力的对策建议

（一）找准合适的市场定位，实现平台创新化、差异化运营

P2P行业近些年经历了从野蛮增长到陷入倒闭狂潮，随着市场规模和业务范围的拓展，但对P2P网贷平台自身实力也带来了更高的要求。因此，对于不同P2P而言必须立足市场宏观环境和自身内部状况有针对性的找准合适的市场定位，不定期推出优质的理财组合产品，努力成长为技术型、智慧型、综合型的平台服务商。

（二）进行P2P平台数据认证，使用前沿互联网信息技术

网贷技术手段的高低是评价P2P平台核心竞争力的重要因素。在日常的运营过程中扩大电子合同、电子签章的使用数量和频率，重视可靠电子签名的价值，提升平台安全防火墙和密钥产品的安全等级。未来以区块链技术为核心的互联网金融形式也会得到普遍关注并兴起，只有紧跟时代商业发展的步伐，才能使企业长期处于领先地位。

（三）塑造P2P平台品牌形象，重视客户和公关能力培养

对于P2P而言，企业的品牌形象和口碑直接关乎借贷参与者的第一选择。正确处理与客户、与新闻媒介、与政府的关系。必须端正态度，谨慎、负责地对待潜在危机，风控部门要做好预警防控，将潜在危机扼杀在摇篮之中；对于已经发生问题的事件要尽快消除负面舆论，重新赢得公众的信任。

参考文献：

[1]朱纯福.银行竞争力评价方法及其指标体系的构建[J].金融论坛，2002（10）： 8-16.

[2]曹永栋，陆跃祥.城市商业银行竞争力指标体系及其对策设计[J].改革，2012（01）： 66-74.