大学生校园贷的风险分析与思政教育防范措施

惠翌昕

【摘 要】随着社会“实名制”政策的实施及网络信息时代的到来，网络贷款公司的信誉度、真实度相对提升，进而促进了网络贷款的产生和风靡。通过校园网络贷款学生的真实案例，论文对校园贷产生的原因以及一些应运而生的风险进行了分析。针对大学生校园贷所引发的问题，高校应将宣传和教育工作渗透于日常管理中，做合理的心理疏导教育，创建积极的校园文化氛围。

【Abstract】With the implementation of social "real name system" policy and the arrival of network information age， the creditworthiness and truthfulness of network loan companies are relatively improved， it has promoted the generation and popularity of online loans. Through the real case of campus network loan， the paper analyzes the causes of campus loan and some risks that emerge as the times require， aiming at the problems caused by college students' campus loan， colleges and universities should permeate propaganda and education work into daily management， do reasonable psychological guidance education， and create positive campus culture atmosphere.

【关键词】校园贷；风险；思政教育；防范措施

【Keywords】 campus loan； risk； ideological and political education； preventive measures

【中图分类号】G641 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2018）04-0076-02

1 校园网络贷款学生案例

某学生共四名家庭成员，除父母外还有妹妹。自小父母感情不和，长期处于父母的争吵中成长。随着年纪的增长，以及具有一定专业技能，较早独立于社会，通过在培训班代课赚取生活费用。学习成绩曾名列前茅，但由于父母矛盾激化，导致该生心理受到极大影响，成绩一落千丈，最终因挂科门数太多留级。

在辅导员与其沟通的过程中了解到，该生在亲情方面的缺失，导致该生情绪敏感且性格倔强独立，坚信自己应该尽早独立远离家庭。留级的现实更是给予严重打击，内心滋生严重的自卑情绪。好强与自卑这两种极端情绪，导致该生通过不断满足自身的物质需求来填补内心的空虚不安。通过其朋友及父亲了解到，该生热衷购买昂贵衣服、首饰、化妆品，通过代课赚钱已远不能达成这些需求，最终选择了网贷，却不料落入网贷陷阱，在高额利息的重压下求助亲戚朋友，还款两万余元却仍未还清。这使其原本敏感的内心在多方压力的胁迫下更加脆弱不堪，曾多次出现失眠、焦虑等现象。经学工领导和辅导员密切关注和多次积极引导，该生情绪逐渐平稳，并积极配合进行心理咨询，排解内心不良情绪；另一方面，积极在家人的协助下偿还欠款，争取早日还清。

2 校园网络贷款产生原因

随着社会“实名制”政策的实施及网络信息时代的到来，网络贷款公司的信誉度、真实度相对提升，进而促进了网络贷款的产生。相较于传统银行贷款门槛高、程序复杂、时效性差的特点，网络贷款在地域、空间、条件、时间等方面不受制约，因此受到大学生的推崇和青睐。校园网络贷款，即个人对个人业务，以互联网为平台进行小额借款的贷款方式，面向群体为在校大学生。其本质为民间借贷，摒弃烦琐的借贷程序，在你情我愿的前提下达成借贷协议[1]。

校园网络贷款在短时间内风靡于各大校园，却成为不少大学生的陷阱。除了其自身低门槛高时效的特点以外，还与受众的消费心理有极其密切的关系。以艺术类大学生为例，他们具有与其他专业学生不同的性格特点。艺术类大学生思想活跃情感丰富，但缺乏对事物的理性判断和深入思考，个性鲜明但集体意识淡薄，注重专业技能培养但忽视文化基础积累[2]。在日益发达的互联网时代，大学生的消费心理也逐渐发生变化，其根本原因在于价值观领域出现问题。

攀比心理。艺术类学生家境普遍优越，受到家长悉心照料与宠爱，具有较强接受新鲜事物的能力，但缺乏抗压能力和挫折承受力。这样一个群体就难免由于虚荣心作祟，存在攀比心理。有些大学生看到自己的同学、朋友追求名牌、时尚、奢侈，为防止成为所谓“异类”，不能“丢面子”，在不考虑自身家庭实际的情况下盲目跟风，利用校园贷来弥补资金的不足，选择超前消费，追求物质上的极大满足，却没有足夠能力还贷，导致掉入网贷陷阱而产生巨大压力，甚至极端情绪和行为。

自卑心理。这类心理一般是与攀比心理共存的。相较于其他学生，艺术类专业学生在文化课分数普遍较低，文化知识方面较为薄弱，有可能产生自卑心理。另一方面，艺术类学生家庭条件普遍较好，对于一部分家境一般的同学，会因为家庭条件不如其他同学，消费能力有差异而感到自卑。周围同学购买昂贵用品， 自己却无法负担，久而久之会丧失自信，认为自己处处不如人，也更急于“赶上”他人的步伐而急于寻求改变，从而促进了校园贷的传播。

盲目跟风心理。相较于前两种，这类心理可能不算普遍，但也具有重要影响。艺术类大学生普遍思维活跃，敢于尝试新鲜事物，但是缺乏较强的辨析力，因此导致有部分大学生盲目追崇潮流，看到校园贷款越来越普及，而出于好奇心选择尝试，却没有考虑到在偿还借款时可能遇到种种问题，因此掉入网贷陷阱。还有部分学生没有明确的消费目标，人云亦云，购买一些并不实用的东西，这也是促成校园贷风靡的原因之一。

3 校园网络贷款的风险分析

校园贷受到广大大学生青睐和追捧的同时，一些风险也应运而生。首先，部分校园贷存在高利贷现象，学生通过网络平台贷款，在还款时不仅要支付借款还有高额利息，出现利滚利的现象，给借款人造成巨大的经济压力和精神压力。其次，会造成个人信息的严重泄露。校园网络贷款虽然便捷且迅速，但需要大学生留下姓名、学号、身份证号、学校信息、家庭成员信息及住址等一系列隐私信息，一些贷款平台缺少对个人信息的有效安全保障，有可能造成个人信息的泄露；甚至有非法贷款平台通过出售大学生个人信息而赚取利益，使当事人遭受更严重的损失。再次，贷款过程中大学生还有可能存在被欺诈风险。因信息公开不對等，大学生法律意识较淡薄，缺少辨析能力和洞察能力，大学生在消费环节可能被别有用心的人所利用，导致存在被借款人欺诈或是借款流失的现象，因此大大增加了这一环节的风险。最后，不利于大学生树立正确的价值观和金钱观。校园贷的悄然兴起，在极大程度上满足了大学生消费中的不良心理。久而久之，会造成大学生缺乏理性的消费观念，缺少合理的消费计划，常常因为一时冲动满足一时之快，却因为对借贷条款的不明晰和自身社会经验的不足导致被校园贷“绑架”，给个人及家庭在物质和精神上带来巨大压力[3]。

4 防范“校园贷”的思想政治教育措施

作为高校思想政治教育工作者，我们应时刻保持警醒。在学生日常管理工作中，利用入学教育、主题班会、学生座谈会、宣传展板、新媒体网络平台等多种多样的形式，来及时有效地宣传“校园贷”的危害，帮助大学生们认清校园贷的本质，擦亮双眼，坚决杜绝和远离网贷陷阱，将宣传教育融入学生日常生活当中。此外，建立合理的谈话机制，多与学生谈心谈话，及时把握班级动态，了解学生的校园贷情况，对于已经贷款的学生不能一味批评，从保护学生切身利益的角度出发，在安抚学生情绪的前提下，予以学生正确引导。

对于具有自卑心理或是攀比心理的学生，要及时通过谈心谈话，把握学生的心理动态。对于自卑的学生，要帮助学生认知自我，相信自我，鼓励学生看到并发扬自身的优点，增强自信，避免消极的自我评价，更要避免放大缺点，以自身不足去和他人的优势做比较，积极与老师、同学沟通，打开心扉，享受大学生活。对于攀比虚荣的学生，常常是因为精神层面的匮乏和空虚，导致将物质追求作为唯一的奋斗目标。对于此类学生，应引导学生脚踏实地，不要盲目与其他人比较，应该以自己为标准，提高各方面修养，尤其是精神方面的充实，而不是仅仅拿物质资本作为衡量一切的唯一标准。对于跟风的学生，应侧重于以分析校园贷本质为思想政治教育的突破口，帮助学生提高认识问题的深度和广度，引导学生树立正确的金钱观和价值观[4]。

高校是大学生进行学术交流、培养高雅文化修养的地方，而不是助长攀比、炫耀和堕落的温床，作为思想政治教育工作者，有义务帮助学生营造良好的学习氛围和文化氛围。因此，应加强学生组织、学生社团建设，积极组织志愿活动和学术讲座，丰富学生校园文化，提高学生的思想认知水平。

【参考文献】

【1】丁晨，吕萍.独立学院“校园贷”的现状分析及应对策略——以阜阳师范学院信息工程学院为例[J].赤峰学院学报（自然科学版），2017， 33（4）：75-77.

【2】李俊杰.高校艺术类学生特点分析及思想教育对策[J].文化学刊，2015 （12）：106-109.

【3】高杉.因贷施教——大学生“校园贷”风险的心理探究与应对策略[J].时代农机，2017，44（10）：181-184.

【4】余兴园，邵琪.大学生网贷引发高校思政教育的几点思考[J].现代经济信息，2016（19）：374-376.