农村商业银行行政管理创新方式

吴兴龙

【摘 要】 农村商业银行在体制改革之后，其行政管理工作越来越趋近于商业银行的运作模式，行政管理出现新变化。为了确保行政管理工作有效适应农村商业银行转型的要求，文章在农村商业银行制度改革的宏观大背景下，结合行政管理工作的特点，吸收过往有益经验，推动农村商业银行行政管理工作的创新与发展。

【关键词】 农村 商业银行 行政管理 创新手段

前 言

农村商業银行作为地方性金融机构，为辖区内广大农民以及城市居民提供了便捷的储蓄、贷款等金融服务。随着农村商业银行体制改革工作的顺利完成，其运行结构业已发生深刻的变化，由农村信用社转变为商业银行模式，这种制度改革的特殊性，使得农村商业银行承受着来自农业银行、商业银行等多方面的竞争压力。同时内部行政管理机制在制度改革过程中也应进行必要的调整，才能够适应新的银行运作模式，这种内外部环境的深刻变化，要求农村商业银行必须做出调整，基于这种实际，文章从行政管理制度创新的层面出发，基于农村商业银行发展的客观要求，持续深入推动行政管理创新工作的开展，以期缓解内部压力，降低制度改革带来的阵痛。

一.农村商业银行行政管理的特点

对农村商业银行行政管理特点进行全面分析，在很大程度厘清了目前行政管理工作的基本流程与重要要求，为后续行政管理创新活动的稳步开展提供了便利条件。

（一）行政管理角色的转变

农村商业银行在完成体制改革之后，其定位发生了根本性质的变化，农村商业银行已经由传统意义上的农村信用社转化为商业银行，这就意味着农村商业银行要与各大商业银行在同一水平上进行竞争。在这一情况下，为了保证农村商业银行能够保持良好的发展状态，更好地为广大居民提供普惠的银行服务，需要转移农村商业银行运营管理的着力点，以行政管理作为主要抓手，将人力资源优势转化为服务优势，全面激发起农村商业银行的内在优势。在农村商业银行行政管理的过程中，需要减少一般性的行政管理结构，有效凸出银行商业化运作的基本特点，而这正是农村商业银行行政管理的最显著特点，同时也是农村商业银行行政管理的主要亮点。

（二）行政管理对象主要针对农民

农村商业银行的主体业务中涉及众多的农业项目以及“三农”专项扶植计划，数量庞大的农民群体，多样化的商业银行服务项目，要求在行政管理的过程中，及时调整行政管理的主要内容，对银行服务的内容、项目等进行必要调整，使得农村商业银行既能够立足于农村的实际情况，面向于农业，服务于农民。这种服务对象的针对性，要求行政管理工作要采取必要的应对举措，对商业银行行政管理方式进行必要的调整，使得银行工作的重心得到凸出，优化农村商业银行的自身优势，稳步增强银行自身的服务能力，为后续农村商业银行工作的开展创造条件。

二.农村商业银行银行行政管理的创新方法

在农村商业银行行政管理创新的过程中，需要明确农村商业银行行政改革宏观背景，结合行政管理工作的特点，吸收过往商业银行行政管理结构化改革的有益经验，推动创新工作的稳步开展。

（一）信贷业务划归到区域性金融监管之中

根据《农村商业银行管理暂行规定》的要求，农村商业银行的相关业务，尤其是涉农商业信贷业务的相关审批以及发放工作要稳步纳入到区域性金融监管体系之中，实现区域宏观调节。这也就是意味着农村商业银行的相关贷款业务也不再是仅仅是涉农或者三农项目，因此相关审批手续必须进行必要的改变，这也是目前行政管理工作创新的发力点，具体操作的过程中，相关贷款业务在接受相关人员的申请之后，应该将申请以及审批手续报上级主管部门进行备案处理，这种操作方式看似增加了信贷业务的流程，造成了信贷申请发放工作的繁琐度，但实质上是强化了农村商业银行的金融资源管理。在原有的行政管理架构下，信贷部门是根据上级要求，根据涉农方案来进行贷款的发放，在体制改革之后，在行政管理过程中，为了适应商业银行的身份，还需要在原有信贷审批的基础上，开展必要的风险评估工作，根据贷款对象的信用情况，来决定贷款的数额或者发放与否，并将贷款意见送报上级主管部门进行备案。这就要求行政管理体系要在原有的垂直管理结构的基础之上，创新性地增加横向监督与管理部门，这一部门的主要职责在于对贷款资金的宏观性调控，同时也能够与区域金融监管部门进行有效衔接，加强了贷款资金的有效管理，对于坏账以及不良信贷资金的出现有着极好的遏制作用，对于农村商业银行的健康发展有着深远的影响。

（二）优化理财业务结构

在行政管理工作创新的过程中，要将理财业务结构优化作为银行业务量增长的新亮点，传统的商业银行理财项目主要针对于城市居民，理财基数较大，涉及到的理财产品与农民实际的理财需求有所不同。一部分农民在购买理财产品的过程中，无法真正购买到符合自身要求的理财产品。农村商业银行的成立使得其具有资质进行理财产品的研发以及推广。考虑到农民人数较多，理财需求较为旺盛，在实际行政管理创新的过程中，要进行必要的理财业务优化，成立新的金融理财业务部门，根据不同地区的实际情况，在各个业务网点中安排专门性人员负责进行，理财产品以小额理财以及短期理财为主，农民收入组成较多，小额理财降低了理财门槛，激发了农民参与理财的热情。同时考虑到农村生产活动的特殊性以及农民的消费结构，开发短期理财产品，农民可以根据自身的实际需要，选择不同期限的短期理财服务，避免了理财与支出相互矛盾的情况出现，通过这种业务设置方式，有效避免了传统商业银行在理财产品设置方面存在的问题。在人员管理的过程中，必须明确理财业务人员隶属于金融理财部门，只是其工作地点比较特殊，位于基层网点，这种设置的根本目的在于理财业务的开拓，并不会导致双重领导关系的出现，与现有的行政管理内部机制并不会产生冲突。

（三）行政管理更具人性化

在通常情况下，小额现金存取业务的处理基层网点已经具有极为成熟的模式，但是在一些偏远地区，无法设置农村商业银行业务办理网点，从而导致一些农户小额现金存取工作难以有序开展。基于这种实际情况，为了增强农村商业银行服务能力，虽然按照规定现金存取业务需要由银行网点来确认，但是考虑到上述情况，在行政管理之中，需要突出人性化的原则。立足于已有的代办点，给予其一定的自主权，代办点根据授权来开展相关现金业务，为偏远地区农民的存取款活动创造了便利条件。同时为了减少意外情况的发生，代办点需要将一定时间内所经办的业务进行汇总，汇总之后交由上级主管部门，进行必要的核实与存档，加强对代办点的管理。

（四）行政管理监督机制的确立

与传统的商业银行不同，农村商业银行各级网点较为分散，在不同的行政区域内，基层网点与市区级网点之间的距离较大，仅仅靠单一的巡检方式来完成账目的复核与监督其效果并不号。基于这种情况，在进行创新的过程中，要积极引进大数据、计算机等技术手段，通过大数据以及云计算使得监察工作覆盖全面，有效规避各类检查漏洞。除此之外，在监督机制建立的过程中，要实现横向监督与纵向监督，通过这样的操作，使得银行各个部门存在的问题得以及时发现与快速反馈，除此之外，还需要进行各类规章制度的建立，形成监督框架，确保各项监督工作有章可循，为后续工作的开展提供了便利。

三.结语

农村商业银行行政管理创新活动的稳步进行，对于提升农村商业银行的内生性竞争力具有极大的推动作用。文章立足于制度改革的客观实际，廓清行政管理工作的特点，吸收过往的有益经验，针对性的落实相关创新举措，推动农村商业银行服务能力与竞争能力的增强，为农村地区的开发以及区域经济发展注入新的活力。

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