我国中小企业国际贸易融资问题研究

刘楷

我国经济结构因社会主义市场经济的变化进行相关调整，在我国经济发展的过程中，中小企业的重要性逐渐凸显出来，并对我国国民经济的迸一步发展起到了促进作用。从当前的情况来看，我国中小企业在国际贸易融资方面还存在着许多问题，会影响到我国经济的进步与中小企业的长远发展。本文对我国中小企业国际贸易融资的发展现状进行分析，并根据实际情况提出相关解决对策，促进我国中小企业国际贸易融资的不断发展。

中小企业 国际贸易 融资问题

我国中小企业国际贸易融资的现状

（1）贷款基本成本较高

国内许多中小企业在卜-市的过程中，并没有充分考虑自身的实际情况，其中的一个主要原因是我国贷款成本过高，但是国外的融资成本相对较低。在成功卜市的中小企业当中，通过各种渠道进行融资的资产成本只有百分之十左右，但是在国内市场当中，进行融资的成本利率往往高于百分之二十左右。中小企业在融资的过程中，首先考虑的是海外卜市的融资方法，几乎不会选择国内的高成本贷款。

（2）银行与企业的信息不对等

从当前的情况来看，银行尚未有针对性的对中小企业信息进行了解，其中包括企业自身状况、风险状况、企业经营状况等。在中小型企业当中，经营缺乏稳定性、数据报表与实际情况不符、生产规模较小等一些列问题较为普遍，使得银行对企业进行分析与信用评估时存在较大误差。正是因为这些问题的存在，难以对整体融资结构进行调整。

（3）缺乏相关担保体系

部分中小企业本身尚未达到融资标准，导致我国缺乏相关的担保体系。在银行方面，过于看重风险方面的问题，缺乏对中小企业进行多层次考察与审核，能够通过审批的中小企业更足少之又少。中小企业在自身经营的过程中也存在一定风险，银行融资管理人员不愿意承担责任，导致中小企业的贷款工作难以顺利开展，一定程度卜也会影响到中小企业的可持续发展。

小企业国际贸易融资存在的问题

（l）国际贸易融资的方式单一

我国中小企业国际贸易融资的方式过于单一，融资对象过于集中。与商业银行的融资方式相比较，中小企业国际贸易融资受传统融资方法的影响，主要方法是将融资与信用证结算相结合。企业为了拓宽自己的发展空间，会开展一些进出口业务，随之而来的需要贸易融资，包含着直接融资与间接融资。直接融资也是资本融资，通过货币市场发行商业凭据而达到融资的目的，间接融资更加偏向于债务融资，由商业银行或者其他金融机构提供融资服务，使得我国小企业的国际贸易融资行为过于集中化。

（2）缺乏国际贸易融资的人才

国际贸易融资属于一种综合性强的融资模式，它需要相关工作人员具备相关理论知识与丰富的实践经验。因为我国国际贸易融资还处于初步阶段，中小企业当中的国际贸易融资从业人员并不具备这些要求，甚至没有受过系统的训练，导致工作效率下降。另外，中小企业因自身的规模问题，尚未形成完善的财务支持与管理进行国际贸易融资，最基本的信用评价体系也不够完善。

（3）国际贸易融资的法律不健全

与西方发达国家相比较，我国中小企业国际贸易融资起步较晚，与国际贸易相关的法律法规并不健全，再加上行政干预手段过多，一些审批制度十分复杂，人为干预性过强，直接导致中小企业国际贸易融资得不到根本性满足。另外，国内外法律法规存在一些差异，使得我们的法律法规难以与国际接轨，不利于中小企业今后的发展。我国中小企业国际贸易融资的对策

（1）加大人才建设力度

中小企业可以引进优秀人才解决人才匮乏这一问题，制定激励制度提高员工的积极性，将业绩与工资奖金相挂钩，明确划分不同工种个人能力的工资待遇，使员工自主提高自身的工作能力，保持积极向上的动力。企业内部进行定期训练，对其进行相关知识考核，成绩优异的工作人员可以派往国外进修。另外，国家可以加大扶持力度，中小企业与高校相互合作，促进中小企业今后的进步与发展。

（2）发展多元化金融服务

对我国当前的国际贸易经济体制进行改革，能够有效解决中小企业国际贸易中的融资难题，银行也根据自身的实际情况进行改革，开展多元化的信贷服务体系，通过这样的方法促进中小企业今后的发展。贸易金融可以与民间资本相互融合，完善银行贷款体制，根据中小企业的实际需求制定多种融资方案。中小企业与银行时刻关注现有的法律体系，并相互监督配合，按照正规程序进行金融工作。

（3）提高企业的信誉级别

提高中小企业的信誉级别时，可以根据政府出台的相关政策，构建具有连续性与稳定性的政策。中小企业将良好的信誉作为核心，因为良好的信誉能够得到更好的融资与扶持，对于信誉度较低的企业采取相应惩罚。另外，企业还应根据自身资产与运营状况得到银行的信任，不断努力提高自身实力与业绩，最终获得银行的投资。银行还可以加强与企业的沟通，企业向银行展现自身的实际实力，维护自身的良好形象。

结语

综上所述，中小企业在发展与拓展国际市场的过程中，受国际贸易融资的影响，这是内部因素与外界环境相互作用的结果，并非突然性的，而是长期存在的。想要保证中小企业今后的顺利发展，必须要解决其国际贸易融资问题，以此提高我国的经济水平与综合国力。另外，相关金融机构也应积极转变观念、完善法律法规、研发新的融资方式，从根本解决中小企业的融资

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