科技金融新锐 新技术监测风控

黄娜

不管是金融+互联网，还是互联网+金融，都是基于科技创新或新技术的跨界运用而形成新的金融模式。近几年异军突起的铜板街，更是将新技术运用的淋漓尽致，成为科技金融新锐。

铜板街自2012年成立起，截至2017年5月21日，累计交易额突破2000亿，交易笔数1900多万笔；现拥有注册客户1213万，交易客户373万（理财客户），小微借款人203万（小额贷款）。

科技虚化金融物理边界

作为金融科技企业的代表，铜板街的自我定位，首先是一個金融服务平台，犹如淘宝，只是这里展示金融机构及其产品，是一个金融超市，金融机构是这个平台的卖家，提供在线交易；其次是为金融机构、为金融客户提供金融服务的科技公司，如分散投资、风险匹配，以及智能投顾等，这也是铜板街的业务描述。

铜板街运用新科技突破传统金融固有时间空间局限，释放出资金潜在的能量，既能聚沙成搭、将小额的被银行忽视的闲散资金聚集，同时还运用人工智能分散投资、覆盖风险等。在这个平台上，突破传统金融场所的营业时间限制，通过人工智能系统，平台不仅每周7天24小时无休，甚至还可以突破金融机构原有的人员服务宽度和范围，以前的理财客户不用在固定网点或办公室，在线下某一个物理网点进行财富管理服务或交易，线上服务使得金融服务或交易在理论上无限延伸。

新技术下风控监测

作为金融在线交易平台，其核心是规避风险，在线监测风控。铜板街运用AI人工智能、大数据、人脸识别等技术多维度描绘新金融的场景业务形态，同时，这也是过滤风险、监测风控的必要手段。

铜板街创始人、董事长兼CEO何俊说，任何行业发展，无非分为三种情况：一种是技术驱动的发展；一种是消费结构驱动的发展；还有一种是人口结构驱动的发展。未来二十年，他认为这个技术推动的发展，就是“人工智能”。铜板街建立了一套智能金融服务应用体系。

“T计划”是铜板街独有的风险识别体系。在2017年第四届乌镇世界互联网大会上，铜板街展示了智能金融服务，该技术通过为用户画像、行为轨迹预测，向客户提供更贴近其个性的服务及风险一致的产品，即客户投资时，只需选定投资期限及收益率，依靠大数据分析，系统将自动为投资者选择分散风险而获得稳健收益，并根据一定的比例，将资金分散至不同的项目中，做到了分散投资和透明交易，呈现出“千人千面”的个性化智能服务。通过数据显示，大数据和人工智能技术，比客户更懂自己，新技术也更好的服务客户。

“通过人工智能为大众提供个性化定制服务，为金融消费者提供更极致的用户体验。”何俊说，风险匹配和分散这件事情是利用技术和数据驱动实现的，以前一个老百姓一百万只能买一个信托产品或者买一个金融产品；而未来因为小微贷等对产品的改变，一百万可以买上千个甚至更多的产品，进行合理的匹配和分散，只有分散是对投资最好的保护。

“T计划”的投资期限十分灵活。1至6个月多种期限选择，提高用户资金的灵活性，满足用户的资金多样化的需求。在项目明细界面，“T计划”项目信息披露十分充分，可以清晰看到借款人详情：起息日、到息日、借款期限、借款用途、还款方式及来源等详细信息，真正做到信息透明可追踪。

与此同时，为保证所投的资金安全，还对项目进行严格甄选，通过深挖细分行业的投资机遇，其中筛选资产的标准就是必须要与实业相关、且坏账一直比较稳定的行业。

此外，信息充分披露，也是铜板街重要的风控手段，该信息直接接入中国互联网金融协会信息披露系统、信息共享系统。

为客户资金提供足够的安全保障，铜板街还规制以下内容：资金由银行存管；为资产风险识别设计六层风险识别安全体系，十道审核工序；此外，还尝试引入第三方担保机构。