通信一则

哪种理财方式比较好

河北省唐山市读者赵近山：我们老年人一般手里都有些积蓄，都希望通过理财以增加一些收入，因为我们除了每月的退休金以外，就几乎没有什么来源了。现在社会上的金融机构推出各种理财方式，还有什么“网贷”，利息很高，当然听说诈骗也很多。我想请你们帮忙推荐一下，我们老年人究竟怎样理财为好？

编者：理财是每一位老年人都关心的事情。要我们说，老年人投资，必须把资金安全放在首位；若资金安全得不到保障的投资项目，收益率说得再高也没有意义。近年来接连有老年人落入投资理财陷阱的新闻披露，让人叹息。

要论理财安全，第一位的自然当属银行存款。工行等几家大的国有或国有控股银行是国家的经济命脉，只要国家在，它们一般是不会倒闭的，把钱存在那里最安全。不过，钱存在银行利息很低，像一年的定期存款利率才1.5%，利息常常比当年的通货膨胀率还低，钱放在银行里就等于自动贬值。所以，很多人都另辟蹊径，其中购买国债就是一个不错的选择。国债的性质与银行存款差不多，除了通货膨胀风险外，基本上是安全的，利率还算差强人意，所以对老年人较有吸引力。还有如炒股，买高息理财产品、基金，买黄金等，有的人甚至还玩起了P2P，就是试图将资金利益最大化。不过，它们都有一定的风险，其中P2P的风险更大。

关于P2P，很多老年人可能还不太清楚。简单地说，它是利用互联网将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间借贷模式，属于互联网金融产品的一种。它从2006年开始出现，其后进入快速发展期，2017年交易额已达到28048亿，其放贷承诺的年利率远远高于银行存款，有的甚至高达百分之二十几。然而，它从一开始，负面现象就不断显现，陆续有停业、提现困难、跑路 （卷款逃跑）等现象出来，坑了不少人，许多P2P理财的人弄得血本无归，其中就有少部分涉足网络理财的老年人。国家意识到这个问题后，从2016年开始进行整顿，清理了很多不具有网贷资质的平台，并设立准入登记备案制度。相信随着国家监管力度的加大，投资环境会相对安全一些。当然，这种近乎“虚无缥缈”的网络理财方式容易给人造成心理压力，有心脑血管疾病的老年人要慎入这个平台。

总之，您在投资理财中，应掌握以下几个原则：首先是不要贪图不合常理的高回报，承诺的收益率若高于20%的投资项目，很可能就是陷阱，在购买前一定要考虑清楚；其次，您在做出投资决定前，最好先跟子女或具备投资理财知识的亲戚商量一下，听听他们的意见和建议；再次，经济学上有一句名言说 “不要把所有鸡蛋都放在一个篮子里”，意思是说投资要有分担风险意识，把钱分开理财，一般是三分法（高风险高收益、低风险低收益、现金持有三种），某一种出问题，不至于“全军覆没”。