金融支持实体经济的对策研究

张欣

【摘 要】金融是实体经济的血脉，为实体经濟服务是金融的天职，是金融的宗旨。下面，以临潼区为例分析一下金融支持实体经济的现状，研究进一步加大支持的策略和途径。

【关键词】金融；实体经济；经济发展

一、金融支持实体经济现状

临潼位于古城西安东部，地处关中平原中部，辖23个街办28个社区、285个村，人口70万人，涉农行政区域占到70%，在区十七届人大二次会议上，区政府确定了推进旅游休闲度假区建设，推进临潼现代工业组团建设，推进现代物流园区建设，推进城乡环境提升和生态环境建设，努力形成渭河以南大旅游、渭河以北大工业，渭河南北大商贸、骊山渭水大生态四箭齐发的强劲产业发展态势。

截至2017年8月末，临潼区域内10家银行贷款余额130亿元，较年初增加10亿元，增长10%，其中排在第一位的是农业发展银行，较年初增加5亿元，主要支持了两家城改项目，排在第二位的是秦农银行临潼支行4亿元，第三位是西安银行2.9亿元，其余各家银行都在亿元以下。临潼区金融办、区人行、区经贸局在2017年先后组织开展有针对性的银企对接活动，将各街办上报的企业的资金需求信息，发送区域金融机构逐企对接。截至2017年9月末，区内各金融机构已对接投放到位项目6个计10亿元，占融资总需求的20%；正在对接项目5个计9亿元，占融资总需求的19%；无法对接项目30个计99亿元，占融资总需求的51%。从金融支持实体经济发展的数据可见，金融单位没有根据企业的发展合理发放资金，没有帮助实体经济飞速发展。

二、金融支持实体经济不到位原因分析

从银行方面来看，一是行业政策及信贷规模限制。临潼区内共有十家金融机构，但是工农中建等股份制银行由于经营模式理念原因，一般都上收信贷规模，信贷投向省市等大项目、重点项目。二是其余6家地方金融机构受近年来日趋严格的监管政策，投贷意向减弱，部分银行业务向优质客户、大客户倾斜明显，以政府项目为主，对实体经济重点领域的金融支持有所减弱。三是金融产品创新不够。部分银行针对企业的融资新产品运用不足，仍然坚持传统的房地产抵押或国有担保公司担保，担保形式单一，原贸易融资、设备抵押、企业互保等担保措施全部置换，对新推广的应收账款质押、保理、股权质押、信用贷款等产品更是运用不充分。例如，去年前9个月发放贷款中，仅有秦农银行临潼支行支持辖区汽车学院以信用加应收账款形式发放3亿元贷款。四是随着监管力度的加大，不良贷款处置追责压力较大。各金融机构对不良贷款的容忍度依然较低，对逾期、不良贷款和账销案存的不良贷款都有清收指标，考核处罚压力大，一方面造成银行信贷人员恐贷、惜贷；另一方面在协调化解处置上付出了大量的精力，影响资产业务的营销。五是银行内部人员考核压力大，工作素质参差不齐，主动服务意识不够。除秦农银行、邮储银行，其他区级银行公司部人员普遍偏少，信贷队伍老化、客户经理缺乏、人员素质参差不齐、管理力量不足，深度研判企业不够，一定程度上影响了信贷投放。六是部分银行金融产品续贷不够快捷，甚至有抽贷、断贷现象，对企业资金正常运转产生一定的影响。

从企业方面来看，一是企业缺乏对国家金融政策的研究，缺乏融资人才。个别企业从设立起，就进入国家信贷限制行业和环保限制名录，另有些企业转型升级定位不准，导致银行都因担保方式不符、行业受限等因素无法再增加贷款。同时，企业财务人员缺乏专业融资常识，贷款资料的整理、提供等均不专业，而银行方面的要求越来越高，也导致融资慢、融资难。二是企业自身缺乏贷款条件，过分依赖政府协调，企业只偏重生产经营，未从土地确权、办证、专利权申报等等多方面创造贷款条件，银行无法找到合作切入点。三是企业经营管理规范化程度不够。多套财务报表数据，真实性无从考证，结算资金绕道走，资金回流不入企业账户，而是通过个人银行卡等形式结算，银行无法掌控现金流，影响放贷额度和贸易融资产品的使用；部分企业先天不足，资金运作存在名不符实的现象，短贷长用，流贷用于固定资产，特别是用于投资闲置土地和厂房；企业正常生产资金被股东挤占挪用，有些流入非生产性领域，填补总部或关联企业资金缺口。

从街办、部门服务来看，每个园区、每户企业都有包抓责任人，包抓责任人仅限于从企业生产经营方面加以指导，极少给企业予以金融服务，即使个别的有银企对接，也因为缺乏金融专业人才，在银企对接服务中，更多的充当联络员作用，对银行行业政策、产品形式研究不深、了解不够，无法对企业提供针对性的帮助指导。

三、金融支持实体经济策略探讨

一是政府强力发挥媒介和平台作用，继续加大银企对接，增强银企信息互通，按月督查跟踪对接进程和存在困难问题，积极推动银企信息互通。

二是政府职能部门持续抓好“放管服”改革，围绕最多跑一次的目标要求，大力推进行政效能革命，积极为小微企业创造条件，增强企业获贷可能性。

三是政府给予辖内实体经济实实在在的支持，比如临潼区于9月份召集区域内规模以上企业召开的工业经济会议，会议共列出多项政策对企业予以多方支持。

1.相关产业基金支持，需要针对不同产业分别设立产业基金，对节能环保、信息技术、生物医药、高端装备制造、新能源、新材料、新能源汽车等七大战略性新兴产业及现代服务业、现代农业给予基金投资支持。

2.给予企业周转资金支持，对于规模以上企业以及区域内纳税百强，可考虑按企业税收贡献分别给予一定额度的周转资金支持。

3.对于年内新增贷款及有存量贷款的小微企业贷款，可给予全额贴息扶持。

4.给予企业并购重组及股权投资支持我区企业的，给予一定额度的补贴。并在兼并重组完成后，分年限给予一定的税收优惠和补贴。

5.对一些规模以上企业生产所需的水、电、气等生产要素，要做到特别供，重点保障。

四是政府对信贷支持实体经济力度较大的银行予以鼓励和支持。

1.助力银行大力化解不良贷款，增强银行放贷信心。对银行现有逾期、不良贷款和账销案存的不良贷款，加大部局、公检法与银行的合作力度和推进进程，尽快为金融机构减压松绑，将主要精力用于信贷投放，增强银行放贷的信心。

2.金融办、人民银行等管理部门要对地方金融机构予以一定的政策支持，对放贷前几名的予以表彰，鼓励他们继续为区域经济做贡献，并在全区着力培养风清气正的信用环境，对民间借贷及一些违规的、地下的放贷机构予以坚决打击和铲除。

五是各银行要提高站位，目光长远，将信贷支持实体经济作为银行业回归本源的着力点，要立足区域，勇担社会责任，不要惜贷、拒贷，要积极创新金融服务产品，增强企业获贷成功率。而且创新要不仅仅停留在产品目录中，要能真正的投入使用。

六是强化金融人才培训，全力服务实体经济。各银行首先要加强自身員工的培训，增强他们对各类金融产品熟练应用的技能；同时可以邀请金融机构资深业务专家对各街办、部门服务企业人员开展金融知识培训，指导他们知晓金融行业政策、最新金融动态、产品特色，增强他们服务企业的针对性和实效性。

七是企业包抓人员及银行工作人员要增强服务意识，及时为企业送政策、送信心、送服务、送温暖、送经验，印发各金融机构行业政策指导目录，指导新注册企业和老企业变更行业属性，向政策支持行业靠拢，解决贷款行业受限和准入门槛问题。

四、结语

习近平总书记指出，金融支持实体经济主要是支持重点领域和薄弱领域。目前，从临潼区来说，重点领域的金融支持较好，最重要的是对薄弱领域的支持，尤其是不会创造贷款条件的小微企业领域的支持，这部分群体包括小微企业主、个体户、农场主、合作社、职业农民等等，由于职业和行业的受限，他们往往不能提供完美的借款资料，这就要求政府部门联手金融机构主动适应市场，履行社会责任，对这类小微企业等薄弱群体进行手把手、点对点的帮扶，像脱贫攻坚那样帮扶，帮助小微企业成长，促进辖区实体经济的发展，实现多方共赢。

参考文献：

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[2]黄剑辉.推进金融供给侧改革服务实体经济新发展[J].金融博览，2016（03）.

[3]郑鈜.金融服务实体经济的制度创新逻辑[J].中国发展，2016（01）.