保险能为医生做些什么？

晓保

现在很多医生工作性质需要长期处于接触病患、放射物、污染物等，同时本身的工作节奏也是高强度的，承受着较大的压力，甚至还要面对不时出现的医患矛盾。这些都让医生处于了一种高风险的环境中，自然也就更需要保险的保障。那么，保险都能为医生做些什么呢？医疗责任险——有助化解医患矛盾

医生是一项技术性要求很高的职业，在治疗病患过程中偶尔也会产生纠纷，如果纠纷持续恶化，无疑会让医生的职业安全以及患者心理受到双重影响。在这个过程中，如果医疗责任险能够被广泛应用，则有助化解这类事件矛盾。

简单来说，它是职业责任保险的一种，是保险公司对该单位的职业人员在从事有关职业活动时，因疏忽、过失造成第三者的财产损失或人身伤害，依法应由单位承担的经济赔偿责任，在赔偿限额范围內负责赔偿。在医疗行业常见的职业责任保险种类有：医生职业责任保险、药剂师职业责任保险等。除医院以外，律师事务所、设计单位等存在职业责任风险的单位也都可以向保险公司投保相应的职业责任保险。

医疗责任险在助推和谐医患关系、提高医患纠纷处理效率和效果方面，是毋庸置疑的。目前我国的医责险亦是在不断地推进和完善之中。

医生自我保障——这些产品可考虑

无论是所处的环境还是本身高强度的工作，都说明了医生有重视自身保障的必要性。一般来说，以下几种保险产品，医生群体可以参考一下。

●意外险

对于医生来说，意外险是首选的险种，因为他们除了面对普通人面临的意外风险外，还有医患关系这个特殊风险，因此，医生需要购买足额的意外险来构筑自己的保险保障体系。具体来说，意外身故及全残的保额设定应为个人年收入的10倍为宜，以保证意外发生后，家庭生活质量在10年内不会受到影响。

●定期寿险

在职业责任上，医生承担着患者的希望；在家庭中，则一般是整个家庭经济来源的主力，是一个家的担当，因此我们建议医生也应该购买足额的定期寿险。这一险种具有保障高、保费低的特点，主要是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金，若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。

●健康险

医生虽然治病救人，但与此同时他们自己也是普通人，同样面临生老病死的问题，甚至一些医生的健康状况不好，因此，特别需要一份健康险产品。具体投保上，建议重点关注重疾保障，最好购买一份长期重疾险。重疾保费可以考虑占医生年收入的15%至20%。另外，津贴型健康保险具有按次数或按天数给付赔偿的特点，而医生在医疗保障方面有得天独厚的优势，所以建议医生买健康保险时优先考虑津贴型健康险，以针对医疗费用获得额外的经济补偿。

●高端医疗险

除了以上险种，医生群体还可以关注一下高端医疗险。新医改方案的出台，不少保险公司已经或正在酝酿推出创新型的高端医疗险，以满足高消费群体的个性化健康险需求。针对高端人群设计，超高保额、突破国家医保限制、就医直付、覆盖广泛的医疗费用保险就是我们俗称的“高端医疗健康保险”。其特点是：1.不受社保范围限制；2.就医用药突破社保限制；3可担保或支付医疗费；4.不限定医疗服务；5.不限定医院。

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