农村商业银行服务农村经济发展研究

路传明

【摘 要】农村商业银行服务农村经济发展有着非常重要的作用，因此农村商业银行在为农村经济基础的同时进一步提高农村商业银行的服务标准，进而更好的去为农村经济发展提高更好的服务，我国农村经济近几年发展的都比较不错，但是在实际运行中，还存在着许多问题，本文就当代农村商业银行中存在的问题进行探讨，从而提出进一步的解决措施，促进农村商业银行的发展进步。

【关键词】农村商业银行；农村；经济发展

现如今农村商业银行在很大程度上推动了农村的经济发展，为农村的一些中小型企业贷款提供了很大的便利条件，很好的环节了现在农村中小型企业的贷款难问题，但是就目前经济发展的如此迅速，农村商业银行还是存在很多继续改进的问题，进而推动农村经济的进一步发展。

一、农村商业银行经济发展的现状

近几年来，农村经济的发展基本上处于平稳状态，一直以来以一个良好的发展趋势进行，即便是在一个全球经济危机的前提背景下，也依然包车这平稳的发展趋势。我国现在农业的总体产量一直是出有总体上升的趋势，多种形式并存的中小型企业在农村迅速发展，为我国农村的经济发展提供了很大的贡献，使得农村的经济向全面协调发展。

现在农村的产业结构相对来说还是比较单一，需要进一步进行产业调整，虽然现在总体情况表明我国农业发展水平有所提高，但是在发展的过程中还是显现出很多需要改进的问题，所以在接下来的发展中我国农业经济应不断做出调整。自改革开放以来，我国的农业发展已经发生了很大的变化，由原来单一的种植经济改变为多种生产方式并存。但是现在我们所面临的是新的形势，为了适应我国经济发展的需求，我国现在的农村产业经济也进入了全面改革的时期，农业产业作为我国第一产业比以往相对下降，第二产业与第三产业呈明显的上升趋势，特别是第三产业在近几年发展迅速，就目前看到的产值来说，在我国农村第二产业在一些方面的经济产值已经远超第一产业农业，所以现在农村经济的产业结构发生了很大的变化，但是就目前的表现来说三大产业的分配还是很不合理，第一产业表现出相对薄弱，出现农业资源有限，农产品收益低，基础设施不够完善的情况。而第二产业工业救赎和管理情况也不够完善，水平相对落后，产品的市场价格不稳定，原材料的供应也得不到很好的保证，导致城乡工农业发展不均衡[1]。

二、农行村商业银行内部所存在的问题

第一，在現有的农村商业银行中，缺少专业人才成了头等大事，因为在人们传统的观念里，相对于其他商业银行来说农村商业银行在工作环境及薪资待遇方面要差很多，进而导致了农村商业银行没有办法吸纳优秀的专业人才，而现在农村商业银行的培训还停留在初级水平，这就导致了人员配备不足，就连领导层的文化素质都偏低的情况，这些问题直接导致了农村商业银行的经济管理水平没有办法的到提高，现在好多新毕业的金融专业的学生对于农村的工作环境非常排斥，进而使得农村商业银行在招纳贤才的难度大大提升。

第二，现在农村商业银行在缺少高品质高素质的管理人才的同时，也相对存在一些信贷方面的问题，农村商业银行的信贷质量严重偏低，在农村商业银行的信贷活动中对于贷款的管理非常的松懈，对于贷款的检查不够严格，使得贷款在已开是就缺少了有效的保障，而且在贷款中还会却少一些必要的法律合同，甚至有许多的贷款连抵押担保等工作也仅仅是走一个流程，像这种情况一旦出现问题对于农村商业银行的财产都得不到保障；而且现在农村商业银行员工对于市场的掌控能力较弱，没有好的市场判断能力，从而导致一些企业再贷款过程中没有得到有效的帮助，甚至还会起到相反的作用，进而导致企业的财产损失[2]。

第三，现在农村商业银行的业务比较单一和原始，现在金融发展的过程中对于金融机构的建设和科技能力有着较高的要求，但是农村商业银行由于是在农村地区所以在基础建设方面还不够完善，所以也进而导致了一些服务体系做的不够完善，不能很好的为客户提供全面的金融服务；甚至一些小的银行机构只有少量的活动资金来做贷款服务，使得自身无法承大的客户需求。虽然现在一些农村商业银行也有了一些小儿的支付服务，但是衔接段代付、转账的服务都不是很完善，所以使得农村商业银行的服务质量偏低。

第四，先进农村商业银行吸收存款不足，存贷比过高，近几年来农村商业银行的网点在不断的提高服务质量，但是农村商业银行的品牌效率低是使得农村商业银行无法吸引足够存款的首要问题，而在农村商业银行中大量的中小型企业贷款中存贷比偏高，这一问题对于农村商业银行发展来说是非常不利的；而且随着现在好多中小型企业的发展对于贷款的需求不断增加，这也给农村商业银行带来了很大的压力，要更好的为农村经济服务农村商业银行就必要进行改革。

三、发挥农村商业银行在农村经济发展中作用的措施

第一，农村商业银行要加强人才队伍的建设，农村经济可持续发展的必要条件是优秀的人才。当然在引进人才的同时，要加大农村商业银行的薛传力度，建立农村商业银行的品牌效应，让更多的人可以了解到农村商业银行；初次之外在招聘人才的同时要多加关注高效的毕业生市场，专业的毕业生具有专业的从业绩能，引进优秀的专业人才为商业银行提供了优秀的人才支撑，而年轻的力量更为农村商业银行提提供年轻的活力，从而更好的为农村经济发展提供服务。

第二，农村商业银行应积极开创新的金融产品与服务手段，应当适应现在社会经济的发展，农村商业银行更应该加强基础设施建设，提高科技的支持力，创新农村商业行的金融产品和服务手段。可以借鉴其他成功的商业银行，或者是联合其他银行开展系列活动以提高整体的服务水平，从而进一步提高为农村经济发展提供更好的资金支持。

第三，农村商业银行应提高吸收存款的能力，完善流动性和市场管理风险，对于现阶段的农村商业银行来说他自身的基础设施和经营条件不完善，从而不能更好的客户对于存贷的需求，这种情况就会制约农村经济的发展能力，因为农村商业银行在发展进程中还存在很多不完善的地方，经营的业务手段也不具备，所以接下来的农村商业银行不会一帆风顺。所以现在农村商业银行想要发展就要结合自身的实际情况，积极的适应时代的发展，应用现代化手段提高自身应对能力，比如开展自助业务，建立联网网点，改善农村商业银行的基础设施建设，提高农村商业银行的业务水平，提高农村商业银行的吸收存款的能力，完善流动性和市场管理的风险，进而更好的服务于农村经济，实现农村经济的更好发展。

第四，针对农村商业银行政府应提高更大的政策空间和优惠措施，一致以来的经济发展都是受政治制度发展的影响，因此要实现提高农村商业银行的吸收存款能力，净化现有的金融环境，完善流动性和市场管理风险就必须要有政府提供更大的政策空间和优惠措施，政府应积极实施对农村商业银行改革的股利政策，为促进一些农村资本存入农村商业银行起到积极的推动作用，进而环节农村商业银行的资金压力。政府硬体出一些必要的优惠政策，比如减少农村商业银行的税收比例，建立相应的农村商业银行的保险体制，进而可以保证农村商业银行的稳定发展，从而起到对农村经济的扶持作用，促进农村经济的进一步发展。

综上所述，现在农村商业银行虽然去不很晚，而且现在所拥有的规模比较小，但它在农村经济的发展中起到了非常大的作用，所以在当今市场经济的体制中，农村商业银行应该积极的改进自己的经营服务模式，加快自身发展进程，促进自身的发展进步，加强自身基础建设，从而更好的为农民和一些农村中小型企业提供更好的支持，进而有效地带动农村地区经济的发展。

参考文献：

[1]贾忠民.农村商业银行服务农村经济发展研究[J].农技服务，2017，34（4）：188-188.

[2]李宏畅.互联网金融背景下农村商业银行服务“三农”的创新策略研究[J].农场经济管理，2016，25（6）：37-39.