关于互联网金融对商业银行的影响分析

【摘 要】 随着互联网的高速发展和人们的消费模式的改变，互联网金融应运而生。互联网与金融业的结合催生了大量的金融创新产品，这对商业银行的影响不可小觑，凭借其灵活高效、方便快捷等优势，它在商业银行业务中发挥着不可替代的作用。

【关键词】 互联网 金融 商业银行

一、前言

随着互联网快速发展，支付宝、余额宝、微信红包等这些我们所熟悉的金融创新产品层出不穷，它们正在潜移默化地改变着人们的生活方式，实现了虚拟金融和现实金融的融合。一方面，互联网金融正逐渐吞噬着商业银行原有的市场份额，另一方面，商业银行面临着网上银行和移动支付的挑战。在此背景下我将关于互联网金融对商业银行的影响进行分析研究。

二、互联网金融出现的原因

（一）互联网技术的革新成为互联网金融发展的催化剂

互联网金融的发展，首先需要互联网作为支撑。中国的互联网起步较晚，1994年中国正式接入互联网，但互联网在中国的发展迅猛。短短20多年的发展历程，中国互联网的用户规模位居世界前列，我们互联网产业的发展及信息化的规模都是世界其他国家所不能比拟的。推动中国互联网迅猛发展的因素，主要有以下几个方面：首先，中国的社会环境是开放的，经济、政策各个方面都促进了互联网的飞速发展；其次，二十一世纪的中国聚集了很多 IT 精英，他们了解中国市场并熟悉互联网应用，探索互联网模式；最后，互联网在中国的发展可谓天时地利人和，不仅借鉴了发达国家互联网发展的规律，还开辟了中国模式。金融业务与互联网科技的结合使互联网金融逐渐升温，带领中国经济进入一个新的发展历程。

（二）人们生活模式的转变催生了互联网金融市场

随着在线购物深入人心，互联网潜移默化地改变了人们的生活习惯、生活方式，甚至价值取向。人们的消费特点很快会被商家捕捉，促使他们投入互联网金融市场。用户体验方式、业务处理和经营管理模式逐渐发生变化，对金融服务体系的组织结构、数据需求与管理方式、以及信用评估和风险防控等多方面产生巨大影响，金融体系呈现多样化发展态势。不可否认，人们的生活习惯确实能使互联网金融市场火热化，但互联网金融需要高端的技术支持和高质量人力资本的投入，这不断给行业竞争者带来压力，也有利于培养互联网金融方面的人才。

三、互联网金融对商业银行的影响

（一）经营与盈利模式

平台化和虚拟化是当今发展大方向和大趋势。第三方支付之所以能够发展到今天的规模，最主要的功劳在于它所依附的电子商务平台。正是由于电商平台的存在，才能够聚集客户、商流、物流、信息流和资金流，为第三方支付业务和随后衍生的小额信贷业务提供土壤。商业银行可以借鉴这个模式，打造属于自己的各类平台，通过平台来获得客户和业务。在虚拟化方面，从虚拟货币到虚拟信用卡，互联网金融企业的虚拟金融产品不断向前发展，银行业要跟上时代的步伐，做好自身金融产品的虚拟化来满足新生代的客户需求。另一方面，互联网金融迫使传统银行高度重视数据和数据分析所带来的作用。银行的经营管理模式开始从以前的产品驱动型逐渐转向了客户驱动型，并且将会朝着“客户+数据”驱动型转变。互联网金融模式下的网络小贷的成功给传统银行一个暗示：只拥有客户是不够的，数据才是关键。

（二）互联网金融带来了竞争新机遇

互联网金融的出现对于我国中小型银行与国有大型银行的竞争是十分有利的，中小型银行凭借互联网模式进行改革创新，努力开展新型金融业务，来减小与大型傳统商业银行之间的差距，甚至一些中小型银行的实力远远超过了大型商业银行。互联网金融在迫使传统银行的核心竞争力开始改变的同时，也为金融行业的竞争格局带来改变。互联网金融的崛起不仅涉及金融这一个行业，而是涉及金融、互联网、移动互联网、通信设备等多个行业组成的产业链，竞争的参与、竞争的形态和竞争的手段都发生着改变。互联网金融改变了当前的金融行业格局，许多互联网公司开始向金融领域发展。银行业在互联网金融背景环境下，也要处理好与产业链各方复杂的竞争与合作关系。

（三）互联网金融对支付结算领域方面的影响

互联网金融的崛起加速倒逼传统商业银行在支付结算领域的变革，商业银行利用传统金

融多年积累下来的各项资源优势，积极扩展各类支付结算渠道，其支付结算具有国际领先方面的金融信息技术平台，构建了由电话银行、自助银行、网上银行和手机银行等构成的银行立体化服务体系，除了这些基于互联网进行创新的金融服务以外，还形成了网银、门户、金融产品超市等。在高速发展的信息与互联网经济时代，群众的消费、娱乐、休闲与工作方式越来越倾向于网络化，更加关注支付结算时效性。互联网金融借助网络平台等移动支付手段参与支付服务，用多元化的产品组合来满足各种客户群体的支付需求，已成为了现代支付体系中最具有发展潜力的一部分。随着互联网金融的崛起，群众的生活日趋多元化、虚拟化，传统商业银行的支付结算已经难以满足时代的发展需要，因此各大银行也要加强支付结算领域的创新。

三、结语

互联网在中国的发展速度非常迅猛，金融业的不断整合有助于我国金融业和其他相关产业的发展，同时也利于提升我国金融市场的行业发展水平。因此我国相关部门应重视其发展方向，迎接互联网时代的挑战，把握互联网金融发展的方向。

【参考文献】

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[2] 黄曼晶. 互联网金融对传统商业银行的影响研究[D].对外经济贸易大学，2015.

[3] 杜永红.大数据下的互联网金融创新发展模式[J].中国流通经济，2015，29（07）：70-75.

[4] 邓驰. 互联网金融发展对传统银行业的影响及对策研究[D].广东省社会科学院，2015.

作者简介：宋雅雪（1996—08月—05日） 女，汉族，河南长垣人，河南大学经济学院，2015级本科生，专业领域：金融学。