关于金融投资中的风险与应对策略研究

胡茂

【摘 要】目前我国市场经济发展十分迅速，那么在金融投资环节中就极易出现一定的风险。特别是在企业大规模的兼并和发展中一些企业或个人的投资风险日渐加剧。那么金融投资在发展时遇到风险如何及时有效的规避就成为了目前研究的重中之重。本文对目前金融投资中出现的风险进行了探讨，并且还分析了针对不同种类化解金融投资风险的策略。

【关键词】金融投资；内涵；风险；研究策略

一、前言

当下我国金融投资环境发展良好，关于金融投资的产品逐渐增加，各种需要投资的金融产品层出不穷，但是由于金融产品本身就存在一定的投资风险，因此对于投资金融的企业和个人来说，在当下经济发展迅速的情况下投资人和企业单位如何最大程度上减少金融投资的风险就成为了当下我们需要着重注意的事项。

由于面临的金融风险和利率不同，随着市场化的发展，为了利率和风险不断地扩大，在投资的过程中面对资本上升的局面，为了增加投资的收益，在这种经济高速发展的环境下，既要了解金融投资的概念对其进行及时有效的分类，并且如果相关企业和投资人想要降低自身投资的风险，使投资出现更加便利的条件就需要分散投资的力度，及时的将风险进行转移才能更完美的规避风险，在金融投资领域收获更大的利益。

二、金融投资现状和分类

金融投资人员和企业目前在我国数量庞大，特别是在经济发展十分迅速的当下，投资极易出现风险，特别是面对多种类型的投资项目，更加需要我们拥有专业的知识，以及对金融投资的了解。阐述金融投资要从以下几个方面进行：

（一）金融投资概述

目前我国金融投资行业在商品经济日益发达的时代发展十分迅速，特别是对于投资实体和虚拟货币上都需要进行多种形式的资产投资，尤其是股票等金融资产在投资的时候更加需要选取一种十分具有代表性的类型进行分类和投资。并且在发展的时候需要投资人员特别了解目前金融行业的发展动向，为了更好的规避投资风险，我们就需要将金融投资进行分类，不论是虚拟类的还是实体的金融投资都需要了解金融知识，特别是对金融投资领域的现状进行深刻的了解。在对金融投资概念进行界定的时候只能广泛进行界定，从广义上讲就是在金融投资中进行的一切有买卖的行为，而从狭义上讲则是要对金融投资进行资金的买卖。本文就对金融投资进行一定的界定，金融投资人员数量多，相关的企业数量也在增加，这就意味着金融企业为其带来的经济效益也在增加，投资人员秉着一定的目的，从广义上对金融市场分析，为减少金融市场的风险，首先需要增加资本的流动，特别是投资人员和相关企业要分散投资，这样才能减少投资的风险，同时他们所要承担的责任也就随之减小了，因此规避风险是进行高利润投资的最主要部分。

（二）金融投资分类

由于金融资产的种类众多，因此其分类也不相同，在不同类别进行投资的时候十分必要的就是金融投资的分类。从时间的角度来分类金融投资可以分为长时间的投资和短时间的投资，其中长时间的投资是指投资的时间在一年及以上，而短时间投资就是在一年一下投资。因此投资的期限与其还存在着一定的关联，期限长的投资风险高，但是收益大，期限短的风险小，收益小。投资人员会根据风险的不同，投资的维度还可以根据其投资的项目和类型不同再做区分。有些投资外汇，有些进行股票投资，因此投资引发的风险有所差异，但是在这些投资中最具风险的是进行股票的投资，因此不论是哪种投资都需要我们及时进行分析，这样才能保证投资获利的最大化。

（三）金融投资的特点

金融投资的风险目前来看跟投资的风险有莫大的联系，特别是对投资的有关人员来讲风险有特殊的重要意义，在金融投资中风险主要有以下几个特点：

（1）内部因素造成投资风险加大

金融投资中操作存在一定的风险，特别是在投资过程中有关的人员金融经济知识掌握不全，投资人员的技能不够，控制力度弱，这会增加投资的风险。其内部的因素除了工作人员以外，还有内部的机构发展不全面，设置机构不合理，这都是造成金融投资风险问题的重要原因。

（2）投资有较大的风险性

金融投资的风险大源于其投资的金额大，对人们的生产生活会出现一定的影响。一旦投资给人员带来比较大的影响，会为其带来较大的经济损失，其影响贯穿整个金融投资全过程。由于金融产品的类型不同，所以不同产品的风险也存在一定的差异，但是如果不及时对风险进行规避那么在风险发生之后就很难出现补救的措施，其破坏力之大也无法及时挽回。

（3）投资的收益差异大

金融投资时其收益十分不稳定，由于股票和资金是风险的业务，所以在不同的时期获得的收益也是有限的，并且根据调查发现，投资的资金越多，风险就越大，但是随着而来的收益也会增加。但由于风险大，所以它对投资人来说风险也随之增加了，金融破坏力增加，所以它的杀伤力对于投资人来说是无形的。

（4）投资的风险不易控制

在进行金融投资的时候投资无规律可循，特别是风险玩法控制，由于其影响的因素很多，所以会让控制和操作出现一定的困难。这就需要投资人员在经验丰富的投资机构和企业找一些专业知识扎实的人员进行投资，同时由于投资会花费大量的时间和经历，因此投资人對风险进行控制的时候就变得十分困难。我们只能试着去规避风险而非控制风险。

三、目前存在的金融投资风险

在金融投资中利率发展导致投资风险加大，特别是随着利率不断地上升，金融投资价值随之降低，随着投资金额的不断增加，其风险也越来越大。资本增加就会对企业和个人经营产生一定的影响，不论是股票还是基金债券对于金融资产来讲都有很大的风险。投资人在进行投资的时候必须进行分散的投资，这样才能保证风险分担。其面临的风险还很多，除了投资市场的风险还有利率变化时出现的风险，以下对金融投资出现的风险分别进行阐述：

（一）投资的市场风险

由于我国就商品经济发展愈发迅速，能够进行金融投资的商品也越来越多，其商品不仅局限于虚拟的股票债券，也开始转向实物投资，因此对于金融投资目前业界还没有一个统一的标准和概念。在企业和个人进行投资的时候也需要明白狭义的投资和广义投资之间的区别。并且从一定程度上来讲，金融投资存在资产的流动，一旦个人购入一定的股票或者债券，这些虚拟钱币就需要不停的流动，这样才能减少金融风险。

（二）个人金融信用风险

在投资的过程中个人的金融风险很大，其中一个重要原因是信用风险很大，由于企业某一方面投资的金融数量很大，所以投资者要跟企业之间出现约定俗成的契约，这样才能在保证个人信用的前提下继续风险投资，一旦出现新的风险就会给投资造成十分严重的后果。但是如果产生了新的信用风险，这就意味着债券到期后如果不付利息，那么金融投资人的信用就会受到极大的伤害。在未来的投资中个人就容易出现信贷危机。

（三）企业投资金融风险

企业在进行金融投资的时候需要谨慎投资，作为经营者在对整个企业的金融进行投资的时候需要保证投资者的经济状况良好，否则一旦进行大规模的投资就会面临较大风险。

并且在企业进行经营的时候更需要进行深入的投资和分析，所以为了避免比较大的经营风险就需要融资资本到位，企业在经营的时候要及时注意资金情况。比如一家企业在进行投资时需要选择对债券和股票的投资进行风险评估，这样可以让风险均匀分布，避免一家企业在经营的时候承担更多的风险。

（四）投资利率风险

在投资的时候出现的利率差别会导致一定的风险，通常在利率上调的时候金融资产的价值会贬值，那么利率也会随之下降，通过利率不同的变化会对风险造成一定的影响，特别是面对利率变化逐渐扩大的场面，金融投资过程常常会对其给予对高度的重视，那么为了避免投資过程出现问题利率风险就会降低，同时利率升值的时候就会使其风险不断地扩大，这对未来企业进行金融融资来讲是十分困难的。

四、应对金融投资风险的策略

（一）进行分散的金融股投资

在进行金融投资的时候其主要的投资风险分为两种，分别是系统的以及非系统的，其中系统的金融投资是指根据不同利率出现的变化进行宏观经济的调整。由于政策受到经济波动的影响，其风险对于各种金融投资来讲都需要根据不同波动才能化解。另一种则是非系统的风险投资，是指在投资的过程中需要对投资的金融份额进行分散投资，可以分别在外汇、债券等方面运用合理地比例进行投资。投资人还需要针对不同时期的投资金额进行嫁接，这样才能及时的采取有效措施对风险进行规避。并且还要注意在投资的时候需要根据风险和金额不同进行风险投资，这样能最大程度上进行金融非系统风险规避。

（二）完善金融风险的转接

在进行风险投资的时候投资人要注意风险的对接，在投资的时候需要尽力将风险转嫁，这样才能降低投资的风险。那么企业的相关工作人员可以进行保险售卖或者是转嫁的方法将经济体转嫁给保险人，这样如果购买债券可以将债券进行售卖，这样可以将风险转嫁给其他人员，从另一方面可以说是将利益体嫁接给另一方面人员，这样可以通过分散的方式将利益进行让渡。企业在进行风险让渡的时候也就意味着其利益可以被代替。

（三）对金融风险进行规避

投资人在投资时最重要的是要进行风险规避，这样才能最大程度减少金融的风险。特别是面对经济的波动，其风险的大小变动也加快了，这就意味着投资者在承受损失的时候需要针对不同大小的损失进行改善，否则出经营者就无法承担出现的后果。一旦损失过大就会造成投资的失败，那么投资人面对的风险就会加大，但是企业的经营情况也与投资情况有一定的关联，另一方面，在面对企业大规模购买时需要尽量规避风险，将风险进行一定的对接，这样才能保证利益不受损失。投资者也需要从自身的利益出发，最大力度的减少金融投资风险出现。

（四）企业内部改进

将公司的员工进行优化，在保证金融投资运作的前提下适当的减少工作人员，并且还要定期对他们进行培训，这样既可以激发员工的工作潜力，还能让员工及时了解当下最新的金融资讯，最大程度的发挥自己的作用。另一方面是改进企业的机构，将不必要的部门进行精简，这样可以防止企业因为结构管理不合理而造成涣散机构的行为，还能节省不必要的支出，让投资的金额可以物尽其用。同时还要改变公司民生，符合当下经济市场的要求，保证社会主义建设的要求，促进金融投资改革建设，降低金融风险。

五、结束语

综上所述，了解了金融投资的概念以及其分类特点并且准确分析了目前金融投资的风险，就可以对金融投资的策略进行一定的总结，并且在分析的过程中金融投资面临的风险是针对多个方面的，所以面对不同的风险以及问题我们所要注重的方面不同，为了有效的规避金融投资的风险我们必须要采取多元化的措施才能进行及时的预防和有效的规避。投资人和企业运用这些规避风险的方法在今后才能在投资后收获更高的利益。

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