打好防范化解金融风险攻坚战促进自治区经济平稳健康发展

肖龙沧

近年来，我区部分领域、行业和地区金融风险不断累积，不良贷款持续高位运行；一些大企业经营状况不佳，相继出现贷款逾期和债券违约事件；金融机构规避金融监管和宏观调控，流动性风险不断积聚；很多法人金融机构规模小，实力弱，自我生存发展能力低；部分金融机构“脱实向虚”，资金在金融机构问“自我循环”，个别金融机构违规经营，潜藏风险严重；地方政府过度举债，债务率偏高，偿债能力不足，债务风险上升；非法集资涉众多、金额高、危害大，仍呈现高发态势。风险的积累，最终都要反映到金融工作上。

一、金融风险的成因

我国金融风险的成因是多方面的，但主要是由于经济周期、结构性因素、体制性因素叠加共振的结果。从我区的情况看，主要反映在以下几个方面：

（一）区域经济增速放缓，经济增长的内生动力不足。近年来，由于经济结构不尽合理，经济下行压力不断加大，全区经济增长明显放缓，企业投资意愿不强，民间投资乏力，城镇固定资产投资完成额下降，部分行业产能依然过剩。涉外经济发展较为缓慢，涉外主体成长慢、外贸规模小、产品结构单一、外商投资水平低，经济增长内生动力不足。为拉动经济增长，政府不断加大投资力度，使得政府债务率高企，债务负担加重。

（二）实体经济缺乏现代企业管理制度，风险隐患突出。我区很多企业由于治理结构不健全、经营管理不规范、风险管理缺失，导致杠杆率过高、债务负担过重、风险隐患突出等一系列问题。一些大企业相继出现债务风险，经营陷入困境，同时也形成了银行的不良贷款。有限的银行资金如果被大量无效占用，银行资金使用效率将随之下降，形成恶性循环。

（三）经济增长过分依赖贷款的投放，银行业金融机构的信贷风险不断积聚。股票债券融资能力不足，一直是我区企业融资的短板。企业发展高度依赖于银行体系，传统产业负债率高，银行承担了过多的风险。经济的增长过分依赖贷款的投放，在经济环境发生变化、产业结构进行调整、出口环境变化、房地产业过热等因素影响下，实体经济的盈利和持续发展能力受到挑战。再加上银行存贷款期限错配问题比较突出，贷款投向过于集中，贷款期限结构不合理，最终将导致金融机构不良资产的大量增加和流动性风险的上升。

（四）交叉性金融业务快速发展，金融监管存在空白。近年来，我区跨市场交叉性金融产品发展迅猛，部分银行业金融机构为规避监管，不断推出各种花样翻新的“创新”业务，将信贷类业务借助信托、证券、保险、基金等通道或通过银行理财、同业等业务投向限制性行业或领域。在金融机构混业经营和分业监管的环境下，出现了大量的监管真空，风险的复杂性、隐蔽性和传染性增强。

（五）互联网金融发展，为金融创新和监管带来新挑战。随着互联网和智能终端的不断普及，互联网金融迅速发展，但是互联网金融风险的防范和监管措施缺失，使互联网金融一度呈现无序发展特征，成为互联网金融事件频发的重要制度性根源。互联网金融深化了金融业综合化和混业化经营趋势，加之信息化程度和科技含量高，跨界特征明显，对原有监管体制、监管理念、监管方法提出了挑战。

（六）金融机构的法人治理不完善，内部人控制现象严重。一些金融机构“三会一层”（股东大会、董事会、监事会和管理层）流于形式，相互监督制约机制不健全，党的建设缺失问题严重，股东权利和经营自主权得不到充分保障。有些机构风险管理严重滞后于业务发展，超出自身风险识别能力，盲目拓展业务范围，制衡机制失效，授权体系不健全。一些金融机构大量从事同业业务、理财业务和表外业务，并将其当成募集资金的重要渠道，通过同业业务多层嵌套，相互交叉，规避金融监管。一些机构违法违规经营，造成巨额资本损失，大量资金在金融机构内部空转，将导致服务实体经济的能力不断下降。

二、防范和化解金融风险，促进自治区经济健康发展

自治区党委、政府高度重视金融风险防控和化解工作，主动采取了一系列措施，已取得积极的效果，确保了辖区金融业平稳运行，守住了不发生系统性金融风险的底线。但自治区金融风险隐患仍然较为突出，全面打赢防范和化解金融风险攻坚战，不仅要从“防”和“化”两方面入手，还要从根源抓起，靠发展来解决风险问题。

（一）转变經济发展方式，实现高质量发展。优化经济结构、促进资源转化增值，进一步适应经济发展新常态，推动经济发展质量变革、效率变革、动力变革，扎实推动经济高质量发展。必须把重点放在推动产业结构转型升级上，做强做优实体经济，大力培育新产业、新动能、新增长点，淘汰落后、低端、过剩产能，改变粗放型资源开发模式。大力发展现代服务业和军民融合产业，发挥呼包鄂协同发展优势，优化资源要素和生产力空间布局，提高能源资源综合利用效率，构建多元发展、多极支撑的现代产业新体系，形成优势突出、结构合理、创新驱动、区域协调、城乡一体的发展新格局。

（二）金融机构应牢牢把握服务实体经济的主线，强化防控金融风险的主体责任。金融和实体经济共生共荣，服务实体经济是金融立业之本，也是防范金融风险的根本举措。金融机构应回归本源，专注主业，增强服务实体经济的能力，注重发展普惠金融、科技金融和绿色金融，服从和服务于经济社会发展，引导更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。坚守农村金融机构服务县域经济和服务“三农”的基本定位。深化农村信用社改革，完善法人治理，健全内控机制，突出和强化服务功能。各金融机构要强化防控金融风险的主体责任，塑造健康的资产负债表，促进公司治理、内控体系的改革和完善。要加强金融机构股东资质监管，防止利益输送、内部交易、股东变相抽逃资本，避免脱实向虚和自我循环而滋生、放大和扩散风险。

（三）治理金融乱象，坚决打击违法违规金融活动。加强对薄弱环节监管制度的建设，整顿规范金融秩序，严厉整治金融机构乱搞同业、乱加杠杆，乱作表外业务，违法违规套利等行为，坚决取缔非法金融活动。打击乱办金融和非法集资活动，继续加强对互联网金融的专项整治工作。着力防控影子银行业务风险，综合治理各类交易场所。规范民间借贷，建立农村牧区高利贷综合治理长效机制。严格限制和规范非金融企业投资参股金融机构，规范金融综合经营和产融结合。

（四）加强金融监管协调，补齐监管短板。各金融监管部门应统一监管口径，通过对金融机构和金融活动的全流程、全链条、动态式监测预警，加强全过程监管、穿透式监管，及时有效识别重大风险隐患，积极进行防控。综合采取压力测试、现场检查、核查、风险警示和提示、限期整改等干预措施，做到风险早识别、早预警、早发现、早处置，在第一时间阻断金融风险蔓延和扩散，防患于未然。建立健全金融风险应急处置机制，各部门都要树立“有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职”的理念，强化跨部门、跨区域协作，形成监管合力。

（五）优化企业股权结构，强化企业财务约束。进一步完善企业公司治理，建立健全激励约束机制，促进企业依法规范运作。优化企业股权结构，促进产权结构和投资主体多元化。加强企业自我约束，建立健全企业内部制衡机制，通过责任约束、制度约束、预算约束和风险约束，提高企业自我约束能力。强化外部监督，进一步加强约束企业财务行为的法规建设，加大执法监督力度，通过法律和制度约束企业的财务行为。加强企业家队伍建设，全面增强企业家经营能力、运用金融资源能力和创造价值能力。

（六）拓宽企业融资渠道，有效降低企业杠杆率。目前，我区一些企业杠杆率过高，一些大额融资企业贷款质量持续下降，已经严重威胁金融资产的安全。因此，应大力发展直接融资，积极推动证券公司、金融资产管理公司、股权投资基金、产业投资基金等参与企业兼并重组。鼓励企业通过中长期债券、短期融资券、中期票据、企业债等融资工具降低融资成本，拓宽融资渠道，保持企业资金链、担保链的稳定。积极通过债转股、资产证券化等方式，逐步改变企业过分依赖间接融资的格局。

（七）控制政府债务，切实防范化解政府债务风险。建立规范的政府性债务管理机制，有效控制债务总量，积极化解存量债务，严控新增债务。健全完善政府依法举债、规范用债机制，加强政府债务规模限额管理，结合自身偿债能力合理规划政府性债务的规模，力争将政府债务率控制在合理区间，确保债务规模与地区经济发展水平相适应。

（八）优化不良资产处置环境，提高司法清收成效。法律诉讼时间长、抵债资产处置难是金融机构不良资产处置的主要困难。应进一步完善财政、稅务、司法协作配合制度，提高银行债权案件受理、审理和执行效率，加大金融债权案件仲裁和审结执行力度，提高债权司法清收成效。进一步完善抵押资产评估制度，规范评估机构的评估方法和金融机构抵押资产的拍卖程序，避免评估价格脱离市场价值而影响不良资产的处置效果。

（九）加强金融知识宣传和普及，打牢金融风险防范基础。金融是现代经济的核心，与每个社会成员、组织都息息相关。金融业属于竞争性服务业，有其固有的运行规律和基本属性，普及金融知识至关重要。金融手段用得好可以促进经济发展，提升社会生产效率、改善人民生活水平。如果用不好，出现通货膨胀或金融危机，对经济的破坏力也是巨大的。对各类非法高利诱惑、集资，公众应加强自我防范，做到不轻信、不盲从，根据自身情况选择合适的金融产品，不被任何高收益的陷阱所诱惑，这既是保护自己，也是对防控金融风险工作的有效配合。

（作者系中国人民银行呼和浩特中心支行党委书记、行长）

责任编辑：刘秉承