浅谈我国金融监管体制存在的问题与对策

罗哲远

山东省聊城第一中学 山东聊城 252000

随着近些年来不断爆发的金融危机，以及金融危机带来的全球范围内连锁的不良效应，使得全球范围内开始关注金融行业的健康发展问题和风险防范问题，金融监督和管理在当下已经成为金融监管部门的工作核心，但是当下我国的金融监管仍存在一些顽疾，成为当下我国金融行业发展急需解决的问题。

1 金融监管体制概述

1.1 什么是金融监管

所谓的金融监管体制指的是金融监管的职责和权利分配的方式和组织制度，其主要的作用主要是规定了到底由何种人通过何种方式进行金融行业、金融业务、金融市场、金融行为的监督管理，并且谁对金融监管的结果进行负责，并以何种形式和手段负责，随着国家地区和民族文化以及市场环境的不同，金融监管体制的理解也有所不同。

1.2 金融监管体制分类

当下在国际范围内应用的金融监管体制主要可以分为如下几种：其一，统一监管体制，实行这一金融监管体制的国家主要是日本、英国等，主要指的是这些国家的金融机构、金融市场以及金融业务监管主要受到一个独立的统一的监管机构监管；其二，分业监管体制，以我国为代表的金融机构、金融市场以及金融业务监管主要根据其金融业务的不同受到多个监管机构的共同监管，例如金融机构、金融市场以及金融业务监管证券行业的发展、中央银行负责监管其它的一般银行；其三，不完全监管体制，不完全监管体制主要分为两种模式，一种是“牵头式”监管模式，主要在分业监管体制的基础之上，设立一个牵头部门，负责对共同监管部门进行工作协调；另外一种是双峰式，主要是监督部门在责任分布上分为监督和管理两种[1]。

1.3 金融监管的重要意义

金融监管的重要意义主要可以概括为如下几点：其一，金融监管的最重要的意义就是可以通过监管实现对金融秩序的维护，从而能减少金融行业中的风险，保障金融交易的相关人员的利益；其二，金融监管还可以实现对风险转嫁的防范和对欺诈活动的预防，从而使得金融资源的公平规范的发放；其三，金融管理可以实现金融贷款中的资金避免在某一领域过度的集中；其四，金融监管可以使得金融行业的服务达到一定水平，提高金融行业所带来的社会福利；其五，金融监管可以保证实现银行在执行货币政策时的传导机制；最后，金融监管的意义还在于可以向金融市场传递违约风险信息[2]。

2 当下我国金融监管中存在的问题

针对上述金融监管的重要意义，与之相对应的是我国金融监管中存在的不足：其一，首先是基于我国的金融监管模式，我国所采取的分业金融监管模式使得我国的金融监管处于银监会、证监会、保监会“三足鼎立”的监管格局，然而在这种监管模式之下，使得监管往往由于组织人员的分工等问题而呈现出监管真空的现象；其二，缺乏有效监管的基础的建立，即当下我国的金融监管容易处于流于形式的状态，缺乏金融监管的有效实施。上下级之间的工作衔接容易出现问题；其三，金融监管的体系尚不完善，指的是虽然当下我国已经具备了相应的金融监管体系，但是金融监管未形成金融风险监测、评价、预警和防范体系，缺乏早期预警和早期控制，从而使得容易出现事后诸葛亮的情况；其四，我国的金融监管效率尚有待加强，由于监管部门和金融组织和机构之间的金融信息不对称，使得金融监管的非现场监管不能起到很好的作用；最后，监管部门的职能不能充分的发挥作用，主要表现为金融监管机构对金融行业的违规行为的处理处于无效化的状态，由于我国金融监管的处罚行为相较于其违规行为，处罚力度和严厉程度都较为局限，因此使得金融监管的处罚并不能起到良好的警示作用[3]。

3 针对我国金融监管问题的对策

针对上述的我国金融监管中存在的问题，本文主要提出如下几点优化对策：其一，要积极的结合外部金融市场的环境的改变和结合我国的金融实际发展情况，从而进行我国金融监管制度的升级和革新，使得我国的金融监管制度能更加的全面；其二，要采取有效的措施确保我国的金融监管的各个环节能够保质保量的进行，加强各个监管部门和组织机构之间的沟通和协作，从而保障金融监管不会出现组织和人员的职责重复和金融监管的真空区；其三，要重视我国金融监管人员素质的提高，素质要包括对金融行业相关的专业素养的具备以及工作责任心、道德感等多方面的因素，从而使得监管工作的进行有所保障；其四，由于经济全球化，使得金融监管的范围有所扩大，因此，更要加强与全球各个地区和国家之间的强强联手，以实现跨境的金融行业的有效监管；其五，要促进金融监管的理念的更新，并保障金融监管体系的动态的更新，以保障与金融行业的动态发展相协调，避免监管的滞后[4]。

4 结语

综上所述，随着金融行业外部和内部环境的改变而呈现出的多重潜在风险不断呈现，使得金融监管成为了当下金融行业健康发展的重要一环，而我国金融监管仍存在一定的问题，需要采取相应的措施进行金融监督管理的优化发展，从而保证我国金融行业的健康发展，为我国的社会经济的稳步发展贡献巨大的力量。