我国信托业发展的制约因素分析及对策探讨

孟骄 袁雪菲

摘要：随着我国金融行业的不断发展与进步，在当今时代背景下，金融产业已经成为我国市场经济的支柱产业。而在金融行业中，信托业务是支撑金融产业发展的核心业务。因此，我国金融企业管理者以及政府部门都极为重视我国信托业的发展情况，并且已经积极努力的投入到了信托业发展措施的研究工作当中，经过长时间的探索研究发现，我国信托业在实际发展的过程当中仍然会受到诸多制約因素的影响，导致其很难实现既定发展目标，如果这些问题得不到有效解决，我国的信托行业将很难获得进一步的发展。本文主要就我国信托业发展的制约因素及其对策做了简要的分析。

关键词：信托业；制约因素；发展对策；金融

一、我国信托行业的发展现状

从本质上来讲，信托同属于一种新型的理财方式，该种理财方式较为特殊，主要是依靠委托方对受托方的信任，而将自身的财产全权委托给受托方进行处理，进而实现理财的目的。从宏观的角度来讲，信托产业与银行产业，保险产业以及证券产业共同构成了现代金融体系，由此可以看出信托产业的发展对于金融行业的发展有着最为直接的影响，其发展水平在一定程度上直接决定着金融行业的整体发展水平。据统计，现阶段我国的大型信托公司共有68家，我国的信托产业正在蓬勃的发展。但是经实践研究显示，现阶段我国的信托产业仍然未达到既定发展目标，而造成这一问题出现的主要原因是：其一，从业人员综合素质普遍偏低；其二，信托产业管理结构不完善；其三，信托管理法不完善；其四，核心盈利业务不明确；其五，政府部门扶持力度较低。如果这些问题得不到有效地解决，我国的信托产业将很难实现既定发展目标。

二、我国信托行业自发展的过程中存在的问题

（一）管理结构问题

经调查显示，现阶段我国信托行业的管理结构存在着极大的问题，造成管理结构出现问题的主要原因有三点，其一，我国信托行业并没有踢桃相对完善的指导原则作为支持，只是单一的依靠“一法两规”制度来约束信托公司的经营行为，在这种情况下，导致信托行业管理体系的约束性极差，进而制约了信托行业的整体发展进程。其二，由于我国信托行业的起步时间较晚，在一些管理理念以及管理技术方面极为落后，导致我国的信托行业很难跟上世界信托市场的发展脚步。其三，在实际治理上存在着较大的缺陷，如，治理目标不明确，股东结构董事会结构不完善，时常会出现一家独大的问题，同时也无法设立出相对独立的管理委员会，进而导致在制定发展决策的过程当中时常会出现“一言堂”的局面。

（二）从业人员综合素质普遍偏低

现阶段，我国信托行业在发展的过程当当中所面临的主要问题就是从业人员综合素质普遍偏低。相关的从业人员不仅无法准确有效地应用一些新型的管理技术来提升自身的管理水平，同时在管理理念上，创新意识上，职业素养上，工作积极性，工作责任心等等方面都存在着较大的问题。造成这一问题出现的主要原因有三方面：其一，信托企业的领导者对于从业人员的综合素质要求较低。其二，信托企业领导者极为不重视从业人员综合素质的提升，无法建立起完善的人才培训部门。其三，信托企业的培训机制无法发挥出有效的作用，在培训强度上，培训理念上，培训目标上，培训内容上都存在着较大的问题，在这种情况下，信托行业从业人员的综合素质很难得到有效地提升，进而导致我国信托行业在发展的过程当中受到了极大的制约。如果这一问题得不到有效地解决，我国的信托行业将很难满足金融市场的发展需求，同时也无法实现既定发展目标，最终信托行业将逐渐成为边缘化的金融产业。

（三）核心盈利业务不明确

经调查研究显示，现阶段我国大多数信托公司在实际发展的过程当中虽然所开展的业务类型众多，但是并没有一个核心盈利业务作为支持，诸多大型的信托公司无法明确自身的核心盈利业务，在这种情况下，导致信托公司在市场上的核心竞争力一直得不到的有效地提升，进而制约了信托行业的整体发展进程。造成这一问题出现的主要原因就是，我国在发展信托业务的初始阶段，大多数信托公司无法准确地认知到信托的核心含义，只是单一的认为信托就是信贷，因此在这种意识的引导下，导致诸多信托公司在开展信托服务的过程当中，只是单一的重视信贷业务，而对于其他类型的信托业务极为不重视，进而导致信托行业的核心盈利业务同质化极为严重。据统计调查发展，2015年在我国信托市场当中，信托业务的盈利额只占据了信托市场的五分之一，信托公司的自营业务确占据了市场总盈利额的五分之四，由此看出信托公司的核心盈利业务极为不明确，在这种情况下，直接导致信托行业的发展方向严重的偏离了轨道。

（四）信托管理法不完善

从现实的角度来讲，信托产业在发展的过程当中必须要有完善的管理法作为支持，只有在完善的管理法律下，信托公司才能够平稳有序地发展。但是经调查显示，现阶段我国的信托管理法极为不完善，不仅各项管理条例之间存在着较大的矛盾，同时各项管理条例也极为模式，无法有效地界定信托产业以及信托发展行为。在这种情况下，我国的信托产业在发展的过程当中，将会受到严重的制约，进而无法保证自身能够实现既定发展目标。造成这一问题出现的主要原因是：其一，无法建立起统一的管理法，各个地区之间的相关管理法存在着较大的差异。其二，相关的司法部门极为不重视对于信托管理法的完善工作。其三，无法有效地结合各个业务类型制定出具有针对性的管理条例，进而导致管理法的约束性较差，无法有效地约束信托公司的竞争行为，进而导致恶性竞争行为屡禁不止，严重地制约了我国信托行业的整体发展进程。

（五）政府部门扶持力度较低

从现实的角度来讲，我国现行的法律规章制度，不仅无法对信托行业的发展起到一定的扶持作用，在一定程度上还极大地限制了信托行业的发展，例如，我国现行法律明文规定信托行业不得通过报纸或者电视等媒体渠道来进行产品宣传，在这种情况下，信托行业难快速地完成既定筹资目标，进而无法为业务的开展提供必须要的资金支持。可以说信托行业不论是在市场规模上还是社会地位上与其他金融产业都有着较大的差距。造成这一问题出现的主要原因有：其一，我国社会群众对于信托行业的认知度粗在这较大的偏差，人们普遍认为信托行业属于高风险低回报产业。其二，政府部门过于重视证券业以及保险业发展情况，极为忽视信托行业的发展情况，在这种意识的引导下，导致政府部门将诸多的资源都投入到了其他金融产业的发展工作上，无法为信托行业的发展提供必须要的资金支持以及政策支持。

三、我国信托行业在发展过程中应采取的有效措施

（一）完善信托行业的管理结构

在当今时代背景下，信托行业正在蓬勃发展，但是由于管理结构问题，导致该行业在发展的过程当中仍然会受到极大的制约。从现实的角度来讲，信托企业在实际发展的过程当中必须要有完善的管理体系作为支持，只有在完善的管理体系下，信托行业的各项发展策略才能够得以实行，进而保证其能够实现既定发展目标。因此，相关的信托公司管理者在實际进行管理的过程当中必须要完善自身公司的管理结构，以此来为信托业务的发展提供便捷帮助。为完善信托业的管理结构，首先，相关的信托行业管理部门必须要优化股权结构，将股东制衡制度落实到实际管理工作当中，避免股东一家独大，与此同时还要在公司内部设置股东制衡部门，由该部门在对股东进行系统的管理，以免因为股东私人原因导致公司的发展决策出现较大的问题，进而对公司的整体发展造成极为不利的影响。其次，相关的管理人员在实际进行管理的过程当中必须要优化董事会的职能结构，并在此基础上设立董事监督委员会，明确董事会服务于股东的职责义务。最后，相关兼容监管部门必须要结合信托行业的实际特征制定出具有针对性的信息披露管理制度，并要求信托公司必须严格依照信息披露制度进行信息披露工作，以此来保证使社会群众以及投资者有效地料及到信托行业的实际发展情况，并且能够积极努力的参与到信托行业的监督管理活动当中。

（二）重视人员综合素质的提升

从现实的角度来讲，信托行业的从业者是信托行业发展工作的第一执行者，信托行业从业人员的综合素质在一定程度上直接决定着信托行业的整体发展水平。因此为了能够有效地解决从业者综合素质较差的问题，提升信托行业的整体发展速率，进而推动信托行业的整体发展进程，相关信托公司管理人员在实际管理的过程中必须重视从业人员综合素质的提升。为此，首先，相关的信托公司内部管理人员在实际工作过程当中必须要准确有效地了解到人才对于信托行业发展的重要性，并在这种意识的引导下积极努力的构建人才培训部门，为信托人才培训部门的建设提供必须要的资金支持以及人力资源支持。其次，必须要积极努力的倡导每一位从业人员参与到员工培训工作当中，与此同时还要明确培训内容以及培训目标，将培养出专业性信托管理人才作为主要培训目标，将信托行业标准，信托发展方向，信托行业管理技术，信托行业发展措施，信托各个工作环节做需要掌握的技巧作为主要培训内容，以此来保证培训工作的规范性以及全面性。最后，必须要制定出具体的培训计划，对相关的从业人员进行系统的职前培训以及在职培训，在职前培训的过程当中必须要告知给每一位受训人员信托行业的发展对于提升我国整体经济水平的重要性，同时还要将一些行业规范以及岗位技能。在对从业人员进行在职培训的过程当中，必须要将一些新型的管理理念，管理技术以及信托的未来发展方向告知给每一位从业人员，同时重视从业人员道德素养，工作积极性，工作责任心以及创新能力的提升，以此来满足信托行业发展的人才需求，进而推动信托行业的整体发展进程。

（三）完善信托企业核心盈利模式

信托行业的盈利模式主要指的就是信托企业有效地利用自身的优势，并结合客户的个性化需求，开展个性化信托服务以此来提升自身企业的市场竞争力，进而推动公司的整体发展进程。可以说，信托企业的盈利模式在一定程度上直接决定着企业的整体发展水平，因此为了保证我国信托行业实现既定发展目标，相关的信托公司管理人员在实际管理工作当中必须要重视自身公司盈利模式的完善工作。为此，首先相关的管理人员在实际工作过程当中必须要准确有效地了解自身公司的竞争优势所在，并在此基础上建立起核心业务，将主要资源投入到核心业务发展工作当中，与此同时还要与政府部门建立起良好的沟通协作关系，共同建立起统一的专项金融平台，以此来保证信息的流通性，进而为企业的信息搜集工作提供极大的便捷帮助。其次，相关的管理人员在实际工作过程当中必须不断地提升自身的业务创新能力，充分的利用互联网技术的便捷性，依托互联网技术有效地搜集到用户的需求信息，市场变化信息以及政策变化信息，并结合这些信息不断地对原有的信托业务类型进行调整创新，以此来满足客户的个性化需求，以及市场发展需求，进而推动信托行业的整体发展进程。

（四）完善信托管理法

完善的信托管理法是约束信托企业竞争行为以及维护信托市场稳定性的关键工作，只有在完善的信托管理法下，相关的信托公司才能够合理合法的开展信托业务，进而实现既定发展目标。因此相关的政府管理部门在实际工作过程当中必须要重视信托管理发的完善工作。首先，相关的政府司法部门在实际工作过程当中必须要准确有效了解到完善的信托管理法对于促进信托行业发展进程的重要性，并在这种意识的引导下，对现行的信托管理法进行系统的分析，寻找到新型法律当中的漏洞以及界定不明确的地方，并对进行及时有效地补充调整，只有这样才能够保证信托管理法能够起到应有的约束作用。其次，必须要针对不同类型的信托业务制定出具有针对性的法律法规，以此来保证市场的规范性以及管理法的全面性。最后，相关的司法管理部门在实际制定信托管理法的过程当中，必须要不断地总结工作经验，结合信托业务的特征制定出统一且完善的信托行业管理法，同时要将这一管理法落实到全国各个地区当中，保证管理法的统一性，推动我国信托行业的整体发展进程。

（五）提升对信托行业发展的扶持力度

信托行业在发展的过程当中必须要在高强度的政策扶持下，才能够有效地提升产品流通率，进而实现既定发展目标。可以说政府的扶持力度，在一定程度上直接决定着信托行业的整体法律速率。因此，要想有效地提升信托行业的发展速度，推动信托行业的整体发展进程，相关的政府部门在实际工作过程当中必须要不断地提升对于信托行业的扶持力度。为此首先，相关的政府部门必须要建立起信托行业扶持资金管理委员会，设置出一笔专项扶持资金，专门供信托行业发展使用，以此来为信托行业的改革发展工作提供必须要的资金支持。其次，必须要提升对信托行业的政策扶持力度，例如适当的减免信托业务的纳税额度，开展公益信托的企业享有国家专项扶持基金等不断地推动信托行业的整体发展进程。最后，必须要从业务流通方面着手进行具体的扶持政策制定工作，结合现有的制约成因，制定出具有针对性的扶持政策，以此来降低产品流通难度，进而保证信托产业能够实现既定发展目标。

结束语

综上所述，现阶段我国政府部门已经极为重视信托行业的发展情况，并且正在积极努力的推动我国信托行业的发展进程。但是进调查显示，现阶段我国信托行业当中仍然存在着诸多发展问题，这些问题既有信托产业的内部原因，也有外部发展环境的原因，如果这些问题得不到有效的根治，那么我国的信托行业在发展的过程当中将会受到极大的制约。因此，相关的管理人员在实际工作过程当中必须要将工作重心放到我国信托行业发展的制约因素与相关对策的研究上，结合实际情况制定出具体的发展措施，以此来保证信托行业能够实现既定发展目标。

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