普惠金融“信”先行

◎吴小雁

十月，是喜庆的季节，枫叶红遍，层林尽染。我国信用建设的足音日渐铿锵。刚刚结束的2019中国普惠金融国际论坛传出可喜可贺的捷报：我国普惠金融发展成效显著，重点领域金融服务获得感明显增强。普惠金融正“信”步疾行。

发展普惠金融是一项前景光明、意义重大、可以大有作为的事业。它关系到普通百姓对金融服务的可获得性，也关系到金融对于脱贫、全面建设小康社会的支持和帮助。党中央和国务院对发展普惠金融高度重视，国家发改委、人行、财政部等多部委多次联合印发指导意见及通知等文件，发挥差别化监管政策和财税优惠政策等“几家抬”合力，引导金融机构加大对“三农”、小微等企业的金融支持力度。截至6月末，全国银行业金融机构乡镇机构覆盖率达96%，全国行政村基础金融服务覆盖率达99%。

尽管普惠金融发展趋势看好，进展明显，但由于地广人多、信息不完善等困境以及授信成本高等问题，我国普惠金融的发展依然任重道远。

实现“广泛做”，信息整合是基础。“从打开手机银行申请贷款到贷款打入账户仅仅用了1分多钟的时间。”任丘市某开关灯具河北省总代理公司财务负责人李女士很是惊讶，“开始曾担心‘信用快贷’和过去银行贷款一样，需要很长时间才能批下来。”没想到，公司通过建行任丘支行“信用快贷”贷款30万元，按时向厂家上交订货尾款，保证了新产品及时到货。“信用快贷”普惠金融产品之所以审批放款快，是利用大数据技术，整合了小微企业和企业主信息，广泛链接税务、海关等外部公共信息，实现“一分钟”融资，完美匹配小微企业“小、频、急”的资金需求特点。

像建行沧州分行的“信用快贷”普惠金融产品在全国还有很多，能够做到广泛应用，加强小微企业信用信息的归集、共享、公开和开发利用，改善银企信息不对称是必不可少的因素。

实现“协同做”，营造环境是关键。在山东淄博市，博山区区委、区政府与博山农商行建立起政府主导、农商银行组织实施、村两委配合、城乡居民参与“四位一体”的联动工作机制和“三级联动、政银融合”的服务体系，有效缓解了贫困户贷款难题，改善了农村信用环境。

充分发挥政府这只“看得见的手”的作用，可以为普惠金融发展创造良好外部环境。要鼓励金融机构依法参与社会信用体系建设，构建政府性融资担保机构和银行业金融机构共同参与的银担合作机制，建立健全立法和监管体系，推动各类市场主体融合共创，实现良性互动发展生态。让普惠金融服务触手可得。

实现“持续做”，风险防控是保障。“去年，公司出口巴基斯坦的新产品获得订单5000台，但时间紧任务重、流动资金不足，好在公司加入了偃师农商行‘信用联盟’，及时给予资金支持，保证了如期交货。”洛阳大河新能源车辆有限公司董事长张建伟对“信用联盟”赞不绝口。原来，人行洛阳市中心支行将社会信用体系建设和普惠金融示范区建设有效结合，以“信贷＋信用”模式发放“普惠信用贷”，既能让小微企业抱团取暖，又能充分利用企业的“软信用”破解融资难题，切实体现金融的“普”和“惠”。

像“信贷＋信用”模式的做法就实现了“信用”引来源源不断的金融“活水”。防范化解风险是金融系统的重要使命，普惠金融要实现长期可持续发展，必须内外兼修，筑牢风险防控的底板。同时，强化金融监管与指导，持续优化金融产品和服务供给，普惠金融才能够做到可持续。

十月，更是收获的季节，收获金黄，收获火红，收获希望……