加油卡风险剖析与防控措施

钱雁鸿

（中国石化销售股份有限公司云南楚雄石油分公司，云南 楚雄 675000）

加油卡改变人们消费思维，降低加油站资金风险，随着它的发展，风险也日益增大。如何管理加油卡，防范风险日趋重要。笔者从企业内部和企业外部两方面来剖析加油卡风险和防控措施。

1 加油卡内部风险剖析与防控措施

1.1 加油卡内部风险剖析

1.1.1 人员管理不到位导致企业效益流失

员工利用加油卡大客户优惠政策套优惠；利用充值返利套返利；发卡员盗用客户信息办卡；盗取客户卡内资金或兑换积分礼品；打折销售加油卡、赊销、坐支、贪污营业款；加油站数据上传不及时造成黑卡加油等等。

1.1.2 发卡业务办理不规范

发卡员伪造客户虚假信息办卡；对大量增办副卡、密码重置、批量挂失和修改客户信息等业务资料未审核。

1.1.3 网点权限密码管理混乱

网点未按岗位设置发卡及查询权限；岗位变动未及时在系统内变更；开机口令、操作员密码简单、多人混用、泄露或遗失。

1.1.4 卡管理不到位

员工卡使用、保管及交接不规范；验泵卡和维修卡未指定管理人保管，随意挪做它用；用户卡实物与台账不符，卡片管理混乱。

1.1.5 现场管理禁令未落实和资金管理不到位

用户卡代替员工卡加油；员工注册多个微信公众号，绑定多张加油卡代替员工卡；员工参与套现、套发票、套优惠、套礼品、非油商品等；充值款未及时回笼，加油卡空充值，大额现金未及时投入保险柜。

1.2 加油卡内部风险防控措施

1.2.1 人员管理不到位的防控措施

发卡员须持证上岗，定期开展业务技能培训和法制教育；落实每日数据传输和跟踪，强化日常监管；健全大客户维护与开发机制，定期上门和电话走访，与财务、审计等部门从合同签订、履行及后期监管来核查大客户的真实性。

1.2.2 发卡业务不规范的防控措施

严格客户办卡和开票资质监管审批，加强大额业务风险监控；执行关键业务不相容岗位复核管理；加强挂失卡、收款撤单、收款冲销、清户退款等审批。

1.2.3 网点权限密码管理混乱的防控措施

不同岗位设置不同的权限与密码，岗位人员变动及时更新；电脑开机口令、操作员登录名严格保密、定期更换、禁止多人共用。

1.2.4 库存卡管理不到位的防控措施

严禁私自代保管加油卡、用户卡代替员工卡；严禁内部卡混用，PSAM卡要有跟踪档案，员工卡、维修卡、验泵卡有书面使用记录；对卡片领、发、存重点环节监控。

1.2.5 加油卡现场管理禁令未落实和资金管理不到位防控措施

严格“先收款后办理”流程，网点日结做到账实相符，资金及时缴存；财务做好应收、实收款及管控、零售和EPR等系统的对账审核工作；落实异常卡的清查制度，加大责任追究和处罚力度，对违纪行为“零容忍”。

2 加油卡外部风险剖析与防控措施

2.1 加油卡外部风险剖析

2.1.1 虚开、套开增值税发票

投机者大量增办副卡，在优惠大的站点二次销售后在加油机挂牌价优惠的基础上再让利0.10～0.25元/升，达到虚开、套开增值税发票、套加油卡优惠、套促销活动商品。

2.1.2 网络团购倒卖、网上盗刷和赊销诈骗资金

1）不法分子利用网络平台，大量购买加油卡或充值卡，倒卖、代充值，其倒闭风险较大，使消费者受骗，企业承担接风险。案例：联嘉云车友会，以10%的折扣诱惑消费者，年预存油费1.2万元，每月指定返1100元，结果消费者前几个月收到指定返还的金额后不知所踪。

2）网络诈骗团伙假冒中国石化网上营业（APP或微信）链接，一旦客户登陆并输入充值卡号和密码后，即被盗取卡余额。

3）卡贩子前期买卡，资金链突然断裂，购卡款无法返还消费者，连带企业存在资金及法律风险。

2.1.3 加油卡投诉与舆情、加油站现场安全

调价未到位、设备故障、未按限制信息加油、未规范开发票；对自助圈存和网厅及充值卡等相关业务解释不到位，引发投诉；不法分子强行占据加油站现场，用用户卡给车辆加油，套取现金或增值税票，影响现场安全。

2.2 加油卡外部风险的防控措施

2.2.1 虚开、套开增值税发票防控措施

开户时严格增票客户资质审核，严查套现、套发票、套优惠、套非油品等违规行为；树立“双负责”客户维护和开发，建立客户档案和跟踪机制，形成效能评估记录。

2.2.2 网络团购倒卖、网上盗刷和赊销诈骗资金风险的防控措施

严禁非法购卡、充值、与网购企业合作；做好网厅、APP、微信的宣传解释工作，发布客户公告，防止消费者上当受骗；做好客户投诉和举报维权工作；向公安部门举报，协助受骗客户做好调查。

2.2.3 加油卡投诉与舆情、加油站现场安全风险防控措施

做好客户宣传，防止客户投诉和负面舆情；建立故障、投诉及舆情上报机制，制定有效措施，防止事件扩大；做好现场协调和服务，维持加油秩序；发现不法分子立即报警，确保现场安全。

3 结语

随着信息的发展，加油卡取代现金支付成为必然，方便消费者的同时，也给不法分子创造获利机会。只有加强加油卡内部管理和外部防范，才能最大限度的减少公司损失和外部风险给企业造成的负面影响。以期在改进中求发展，在逆境中求进步，在管理中出效益，开拓中见成效。