5G技术对银行业发展影响的探析

(中国人民银行临泽县支行 甘肃 张掖 734000)

一、5G技术发展现状

(一)5G技术

现代社会，科学技术的发展对人们生活影响巨大，而且这种影响速度正日益加快。如今所说的5G,简单的理解就是指第五代移动通信技术，它的传输速度快于目前普遍应用的4G,同时更有效的解决了网络时间延迟，能满足4G所不能满足的更多量级的网络连接。虽然产业发展和生活应用技术不断进步，但技术的进步也在潜移默化的改变产业发展和生活。以前使用2G网络时，没有人想到手机可以打视频电话，也没有人想到出门可以不用带现金，共享单车、美团、饿了么也不会相继而生。

“5G不仅仅是移动通信技术的一次大变革，也是经济社会发展十分关键的助推器，其次它的探索与运用是数字经济时代驱动平台和物联网产品发展的坚实基础。它在提升网络速度的同时，能够进一步达到网络的全覆盖，其能量消耗低，传输时延低的特性不仅能满足各行业的发展需要，而且能推动人工智能、金融科技、工业互联网的快速成熟。

(二)5G技术在中国的发展现状

目前在中国5G还处于初期的发展规划阶段，概念和技术还没有明确的行业标准。但是我国已经大力开展对5G技术产业化的前沿布局，在较多领域取得了显著进展，为5G技术的发展打下了坚实基础。众所周知，我国的移动通信技术较其他国家而言起步晚，但不可否认的是在5G技术标准研发的进程，我国始终努力积极的成为全球的领跑者。1G、2G发展过程中，我国主要是应用，并没有进入深度研发探索阶段，只是出于通信技术的被接受者，就算是发展也只是模仿阶段。但是自从进入3G时代后，我国明显改变，变被动为主动，积极努力融入国际发展潮流，最值得一提的是自主研发的TD-SCDMA,已成为全球标准之一。从5G产业链发展的各个环节来看，部分环节具有一定发展优势，但还有一部分环节发展相对薄弱，还存在着一些发展难点和突破点。在政策方面，关于5G顶层前沿布局已逐步开展，技术突破方面也有明确目标与方向，而且依托国家重大专项计划积极推动5G核心技术突破等方式已被国家确定。

今年以来，工信部等多部门纷纷对5G技术的建设作出了重要部署，明确表明全国上下要积极行动，加快建设5G、工业互联网等新型智能基础设施，推动5G技术研发和产业化发展。

(三)5G技术在银行业的发展

5G技术在中国的发展还处于初级探索建设阶段，但它在银行业的发展势力也不容小觑。中国银行就已正式推出“5G智能+生活馆”模式，让客户有全新金融科技体验的同时，从专业服务中收获家庭财富。而且，中国银行并不是第一家尝试融入5G技术的银行。截止目前建设银行计划年底前在北京推出5G科技无人银行，工商银行、浦发银行也已对外宣布将5G技术应用于自身业务发展，并以此转变发展模式，这些充分说明5G技术能进一步迸发银行及银行网点新活力。

二、“银行+5G”模式对银行业发展的影响

(一)大幅提升银行业务效率

当前5G技术的应用是时代发展的新趋势，其中中国银行”5G智能+生活馆”，完全体现出了中国银行国际化的优势，更高效，更便捷的为客户办理跨境资产配置、跨境开户等其他跨境金融服务。5G技术的应用能以更快的速度、更低的时延进行银行业务的信息传输，这不仅提升了银行业务效率，也是银行营业网点全覆盖的重要探索。事实上银行ATM自助机等硬件设施的智能化改造并不难，真正有难度的是应用软件技术开发，尤其是运行程度和便利程度，这也正是目前金融市场客户体验的核心内容。银行可以充分应用5G技术将客户个人信息等资料存在云端数据库中，在办理业务时直接上传与下载，同样的客户也不需要提供繁杂的纸质证明资料，这不仅加速了银行业务办理效率，也在一定程度上减轻了商业银行客户资料的归档整理负担。5G技术不仅能改变银行网点的服务形态，而且会弱化传统网点在交易处理时存在的缺陷，因此5G技术的应用将赋予银行及银行网点新的市场价值。

(二)有助于银行数字化转型

金融科技的发展本身对银行数字化转型起到了决定性影响，而5G技术的大规模应用也将成为互联网金融颠覆性改变的开始，为银行的发展和经济社会发展带来巨大转机。传统银行在强劲复苏与回归的同时完全可以抓住5G技术发展机遇，把握银行数字化转型发展。目前，商业银行住房贷款、普惠金融、金融科技等业务的发展，需要获得更多的金融技术支持，需要深度融入生产、生活场景，提高配置效率，因此由“融资”转向“融智”迫在眉睫。而5G技术的发展势必带动金融科技的迅猛发展，未来金融网点服务有可能完全脱离实体网点。5G技术的发展对银行数字化转型起到十分关键的作用，除此之外对银行其他业务的发展也起到积极推动作用。

(三)有助于乡村振兴

随着5G技术的应用，银行的服务和产品会更加智能化和开放化，在该阶段，人工智能、大数据、边缘计算、物联网会得到大范围普及。5G技术的拓展与运用，可以加快银行网点转型升级，还有助于渠道优化，它网络全覆盖的特性可以为偏远地区的用户提供更好的服务,这在一定程度上有助于乡村振兴。

三、“银行+5G”模式发展的对策研究

(一)转变发展思维

5G时代已经到来，而“银行+5G”模式的推出势在必行。因此商业银行应主动接纳5G技术，打破现有发展模式瓶颈，但在面临技术应用标准尚不明确的情况下，”银行+5G“模式也面临着诸多挑战。因此金融机构在转变发展思维的同时，面对当前开放、联动、共享的信息化时代，封闭式的经营发展状况下，金融机构要在战略上主动作为，在5G到来之时，重塑业务发展模式，不断的进行调查研究，摸清当前金融市场客户迫切需求与金融市场环境，并结合自身实际发展情况和总体实力迎接5G时代，必要时也可借助外力，寻求外部合作，在合作共赢中推动“银行+5G”模式的应用。

(二)严守金融风险安全底线

5G技术的到来，不仅是移动通信技术的一次大浪潮，更是金融科技的一次大变革。5G技术下银行业所承载的业务形式会更加复杂多样，数据量及规模也会发生相应的变化，因此其蕴含的价值业会更加丰富。5G技术的接入，对金融安全和金融稳定将提出更高更严格的要求，所以，金融机构在运用新技术的同时，更要注意风险管理体系应用，筑牢风险“防火墙”，防止新技术带来的操作性、漏洞性风险。努力搭建一个只有5G网络能够支持的专用数据通道，将所有重要的业务资料加密后进行解锁传输使用。在具体的建设推进过程中，应该出台5G网络数据使用管理政策，推动形成5G建设安全标准参考体系，严守金融风险底线，及早树立红线意识。在充分支持行业交叉融合，打破行业壁垒，促进跨行业发展的同时，积极探索研发新模式，促成新业态，推动完善金融科技产业生态。

(三)应用是5G发展的关键

当前经济数字化转型是大势所趋，而5G技术作为新一代信息通信技术的新势力，将有效推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合，有力支撑网络强国和制造强国的建设。因此如何较好的运用5G技术，推动各行业快速稳健发展十分关键。而5G带来的可能性，也让人们对未来充满想象。5G时代，就是云的时代三大运营商拿到了5G牌照不仅意味着他们站在了5G网络部署的制高点上，同时他们也面临着更大的挑战，而更大的挑战也意味着将要承担更大的责任。因此，5G时代是云的时代，是云化全面普及的时代，云网融合及基础设施等能力作为企业数字化转型的基石，如何发展运用至关重要。

四、5G技术发展所面临的挑战

5G的特点是“高性能、低延时、大容量”，若想真的完美地达到标准要求，就需要高频率做支撑，需要集合规模庞大的设备，广范围、全方位地加快基站建设，而这些建设需大量资金来支撑，并且时间要求也很严格。5G基站建设周期长，但并不是所有地方都适合建基站，这需要去协调适合建设5G基站的用地。在高密度建设基站的同时，需要大量精通网络和通信优化的专业人士。而我国各省份人才分布不均衡，部分省市面临人才资源不足、人才流失严重等现象，无法吸引高科技信息人才就业，导致人才后劲不足，无法支撑5G基站建设，更无法支撑5G的前中后期配套服务。因此5G技术的发展面临较大挑战。

五、小结

2019年全球都将进入5G时代，从某种层面上来讲，5G网络不只是普通的技术或运营商的普通网络，它已经成为社会交流的必然要素，经济发展的基础承载，将对推动经济高质量发展起到决定性的作用。5G技术将进一步推动人类社会信息交互方式，同时伴随市场需求的5G技术发展将不断成熟，同时应用于生活、工作、工业等各个方面，同样的，移动支付、网银支付、美团APP、抖音小视频等各大互联网消费娱乐网站也会在5G技术的到来，改变整个社会发展节奏。