我国住房公积金发展历程研究文献综述

王楠

摘要：我国的住房公积金制度是在学习新加坡中央公积金经验的基础上结合中国国情设计并实施于我国城镇住房领域的一项公共政策。自1991年在上海建立并向全国推广开来的二十六年间，住房公积金制度与住房保障的关系早已被人们所认识，被社会所关注。伴随着我国住房实物化分配向货币化分配的成功转型作为我国住房改革配套政策的住房公积金制度也经历了摸索前行继而成熟壮大的发展过程，特别是在当前全面深化改革的背景下，住房公积金制度必然要与发展中的经济、社会相调适才能焕发新的生机。

关键词：住房公积金;住房保障;发展历程

一、住房公积金的产生

一般把中国住房公积金制度演变分为试点阶段 （1991 -1994）、 全国推广阶段（1994 -1998）、 规范化阶段 （1999 -2002）和继续发展 （2002至今 ）等四个阶段 （陈杰， 2009）。我国住房公积金制度的发展历程可以分为试点阶段（1991-1993）、推广阶段（1994-1998）、制度确立阶段（1999-2002）、制度完善发展阶段（2003至今）四个阶段（路君平，2013）。中国住房公积金制度的建立具有明显的阶段性，它是一个从外来引进通过制度创新逐步达到制度规范并完善的过程（葛扬，2015）。中国的住房公积金制度根据时间线索将发展过程划分为两大主要阶段，一是住房公积金在2015年以前处于常规发展状态，二是从2015年开始住房公积金向纵深化发展（邱静，2017）。

二、住房公积金存在问题

（一）住房公积金目标定位模糊

住房公积金目标客户模糊的根本原因就在于住房公积金政策的核心定位是住房金融还是住房保障不够清楚。（陈杰，2009）。由于住房公积金的缴存与工资挂钩，因此高收入者在此制度下的获益远胜过低收入者，而公积金存款越高者又可运用公积金购房更快增加财富，低收入者则相对难以实现这样的功能，至于未参加公积金制度者更无法享受此项制度带来的好处（刘丽巍，2013）。目前高收入群体因住房公积金制度而获得更高的收益，形成了“劫贫济富”的效果，公平性存在显著问题，形成了 “逆 向补贴”的效果，金融互助功能随时间推移逐渐减弱（黄燕芬，2017）。

（二）住房公积金属地管理困境

有很多学者指出，在现行住房公积金制度安排中，住房公积金管理中心既不是政府机构， 也不是政策性金融机构或会员制的法人实体，而是直属城市人民政府的 “不以营利为目的的独立的事业单位 ”（曾筱清、翟彦杰， 2006）。机构属性与实际功能的错位，责权的失衡，不仅导致运行效率低下，也造成安全隐患 （汪利娜， 2005）。由于房地产具有不可移动性，地域间差异很大，属地化封闭管理能够照顾到各个地方的特殊性，满足当地的需求，因而具有一定的合理性。但不同地区城市规模、居民收入水平和住房市场情况各异，造成不同城市住房公积金的使用情况差异很大，这种管理体制导致城市间住房公积金资金紧缺和闲置同时存在，资源配置效率无法优化（李怡达，2017）。

（三）住房公积金提取和使用手续繁琐，办事效率低

职工要提取和使用住房公积金必须要符合相应的条件和提供相应的证明材料， 这是必须的。但是，在实际操作过程中，地方住房公积金管理中心要求的手續非常繁琐，申请住房公积金抵押贷款的效率远远低于商业住房抵押贷款（张松彪，2018）。

三、住房公积金改革建议

（一）住房公积金的发展应定位于中等和中低收入者的住房保障

在当前城镇住房制度改革的新阶段，住房保障需求迫切，而财政资金难以在短期内满足保障房建设的融资需求，因此应当将有限的财政资金集中用于解决低收入群体的住房问题（刘丽巍，2013）。始终要把解决中低收入群体住房问题作为公积金制度改革的出发点，缩减收入差距，促进社会和谐（王先柱，2015）

（二）加强住房公积金监管力度

在监管体制上，主要由住建部集中监管（张志鹏，2015）。要对住房公积金实施有效监管，必须打破原先“多头管就无人管”的局面，保障缴纳者的知情权、话语权和决策参与等权利（吴义东，2017）。

（三）改进住房公积金提取机制

“提取”机制的改进必须要贯彻国家“租购并举”住房制度改革新要求，进一步发挥保障和改善民生功能。从供方维度着眼，既要拓宽住房公积金的提取范围，又要优化住房公积金的提取手续，从需方维度着眼，通过 调整缴存基数、缴存比例、提取额度等为不同收入群体提供不同支持（蒋华福，2018）。

四、评述

住房公积金已经在中国经历了近 20年的考验，几经磨合和发展。中国的住房公积金到底在未来应该承担什么样的历史使命和任务？在综述一些学者的研究后，我得出一些自己的感想，在当前的中国社会经济环境之下， 住房公积金制度仍然有存在的必要。目前我国住房公积金存在定位模糊、管理不善、提取困难等诸多问题，尽管相关学者已经进行研究并得出一些成果，但我国住房公积金改革还需要更多的行之有效的对策，所以继续进行相关研究是很有必要的。

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