金融支持乡村振兴的路径选择

肖笛

摘 要：党的十九大报告明确提出了乡村振兴战略。2017年底召开中央农村工作会议提出，走中国特色社会主义乡村振兴道路。2018年，中央一号文件又对实施乡村振兴战略的重点任务、保障措施做出了全面部署。2019，人民银行、银保监会等五部门联合发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》，为切实提升金融服务乡村振兴效率和水平提纲挈领。从国家层面看，政策支持实施乡村振兴战略的方向已经明确，道路已经清晰。从基层部门看，应积极响应中央号召，认真贯穿落实中央战略决策，特别是基层金融部门，作为经济运行的血脉，更需准确理解金融在乡村振兴中的角色和作用。本文首先对贫困地区金融支持乡村振兴战略客观状态进行了研究总结、剖析不足，并结合实际，提出了金融支持乡村振兴的优化方案，对提升乡村振兴战略综合性执行水平，具有十分重要的意义。

关键词：农村地区;金融支持;乡村振兴

一、定位：金融在乡村振兴战略中的角色和作用

（一）产业发展是乡村振兴的重要引领。“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”是实施乡村振兴战略的总要求。发展乡村优势产业带动乡村振兴，金融大有可为。一是优化信贷結构。金融机构通过优化信贷结构，坚持有保有控有倾斜的信贷政策，加大对农村一二三产融结合的支持力度，促进乡村资源向美丽经济转化。二是提升品牌效应。以树立农产品优势品牌为抓手，加大对新型农业主体的扶持力度，引导农业由增产为主转向提质为主。三是坚持绿色发展。通过绿色金融引导绿色生产、生活方式，让生态宜居成为美丽乡村的基础环境。

（二）普惠金融是乡村振兴的政策支撑。当前，农村地区金融服务环节薄弱，《国务院关于实施乡村振兴战略的意见》中明确指出，普惠金融重点要放在乡村。通过普惠金融，有效提高农村地区金融服务覆盖率、可得性、满意度，能够把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴多样化金融需求，支持乡村振兴战略有效推进。

（三）金融扶贫是乡村振兴的推动手段。金融扶贫作为精准扶贫的重要方式，是农户造血脱贫的主要机制，是产业扶贫、就业扶贫及异地扶贫搬迁等模式落地的重要保障，能直接推动乡村振兴阶段目标的实现。

二、剖析：金融支持乡村振兴的瓶颈制约因素

（一）农村地区金融服务覆盖率有待提高。一是村级金融服务的金融机构数量明显过少，多依靠农商行、农村信用社等地方法人金融机构设立乡镇支行满足基本金融需求，覆盖率不足。二是国有商业银行等提供农村金融服务的意愿不足，出于绩效考核的压力，乡镇一级机构普遍实行了精简。三是城商行和村镇银行由于自身规模小、实力弱，机构设置数量本就有限，考虑到金融市场竞争压力，其有限的分支机构只能投放到市区和县城。

（二）农村金融服务和产品供给有待增强。一方面随着各类新型农业经营主体的发展，农业经营性融资需求逐渐呈现出长期、大额、集中的特点，而农村金融供给转型相对缓慢，供给与需求的精准匹配和契合程度还不够，呈现出供需结构性矛盾。另一方面农业面临着自然和市场带来的双层风险，迫切需要农业保险的支持。目前，农业保险只有能繁母猪、水稻等少数品种，农户可选择面窄，同时，农业保险赔付率低，赔付条件高，也影响了农户对农业保险的需求。

（三）涉农信贷资金的投放力度有待加大。一方面，大部分乡村企业为起步型、成长型企业，由于原始积累不足、内部管理不规范、有效抵押物较少，难以进入银行信贷“门槛”，存在有“刚性需求”而无法得到满足的矛盾;另一方面，受基层银行信贷权限、产品供给、追责问责机制等因素影响，存在涉农机构“心有余力不足”的矛盾。

三、路径选择：金融支持乡村振兴的措施、建议

（一）不断加强农村信贷投放。加大对县域信贷投放，逐步提高县域存贷比并保持在合理范围内。突出重点支持领域，围绕提升基础金融服务覆盖面、推动城乡资金融通等乡村振兴的重要环节，积极创新金融产品和服务方式，打造综合化特色化乡村振兴金融服务体系。

（二）不断提升农村绿色金融服务。一是发挥金融对农村绿色产业发展的引导、约束和杠杆功能，加大绿色信贷投放，支持循环农业技术、绿色种养殖业。二是完善绿色农业信贷投放机制，建立面向现代农业科技示范园、生态农业的“绿色贷款通道”。三是加大政策支持农村绿色金融发展的力度，完善农村绿色金融相关标准规则和政策体系。

（三）不断加大金融精准扶贫力度。加大对建档立卡贫困户的扶持力度，用好用足扶贫小额信贷、农户小额信用贷款、创业担保贷款、助学贷款、康复扶贫贷款等优惠政策，满足建档立卡贫困户生产、创业、就业、就学等合理贷款需求。推动金融扶贫和产业扶贫融合发展，按照穿透式原则，建立金融支持与企业带动贫困户脱贫的挂钩机制。

（四）不断提高农业保险保障水平。科学确定农业保险保费补贴机制，拓宽财政补贴险种，合理确定农业经营主体承担的保费水平。探索开展地方特色农产品保险以奖代补政策试点。落实农业保险大灾风险准备金制度，完善农业再保险体系。逐步扩大农业大灾保险、完全成本保险和收入保险试点范围。

（五）不断创优农村金融生态环境。按照政府主导、人民银行牵头、各方参与、服务社会的整体思路，全面开展信用县、信用乡镇、信用村、信用户创建活动，发挥信用信息服务农村经济主体融资功能。强化部门间信息互联互通，推行守信联合激励和失信联合惩戒机制，不断提高农村地区各类经济主体的信用意识，优化农村金融生态环境。

参考文献：

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