特色金融品牌助力小微企业

华南

3月10日，习近平总书记在福建代表团参加审议时发表重要讲话指出，“要坚持‘两个毫不动摇，落实鼓励引导支持民营经济发展的各项政策措施，为各类所有制企业营造公平、透明、法治的发展环境，营造有利于企业家健康成长的良好氛围，帮助民营企业实现创新发展”。

改革开放以来，民营企业蓬勃发展，民营经济从小到大、由弱变强，成为推动经济社会发展的重要力量。“大众创业、万众创新”的小微企业作为我国国民经济中的重要组成部分，承担着全国80%以上的就业率，关系地方财政和社会稳定，因此党中央、国务院高度重视小微企业金融服务。

作为扎根首都的金融企业，北京银行从成立之初就把服务小微企业作为立行之本，紧跟国家战略，落实监管要求，并打造了“小巨人”等多个小微企业金融服务特色品牌。

不以规模定门槛

1996年，北京银行在原90家北京城市信用合作社的基础上组建而成，自成立伊始就确立了“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的战略定位。23年来，无论经济冷暖，北京银行始终坚定践行“不以规模定门槛、不以出身定政策”的信贷文化，对大中小微企业、国有与民营企业一视同仁。

10万元、50万元……众多小微企业从创业的第一笔贷款开始获得北京银行长期稳定支持。近年来，北京银行不仅开创了与联想、用友等30年共赢成长的典范，也相继支持了千方科技、佳讯飞鸿、天壕节能、元隆雅图等科技、文化领域小微民营企业，和小米、旷视科技、北汽新能源等29家独角兽企业，一路陪伴他们发展壮大直至上市，为北京市89%的创业板、87%的中小板上市企业，以及80%的新三板创新层挂牌企业服务，在“2018北京民营企业百强”榜单304户民企中，北京银行客户占比超60%。但北京银行更多服务的是诸如易捷思达、集创北方、诺思兰德等小微企业客户，为超过10万家的小微企业打造了“小而美”的服务体系。

截至2018年末，北京银行小微企业贷款余额超过4600亿，同比增长近800亿，增速21%。普惠方面，单户授信1000万及以下小微企业贷款余额超过500亿，同比增超过100亿，增速30.8%，高于各项贷款同比增速14个百分点，实现“两增”目标，民营客户占比达90%以上。同时，持续降低小微企业融资成本，全行小微企业贷款平均利率处于同业较低水平，普惠小微企业贷款不良双降，完成“两控”要求。

多年来，北京银行还在中国银保监会、北京银保监局等监管机构的政策引领与大力支持下，不断探索金融服务小微企业发展的路径和方式，持续加大小微企业金融支持力度。通过创新变革管理机制，打造出金融特色服务品牌。

科技文化双轮驱动

在服务过程中，北京银行始终紧跟国家战略、首都建設、产业转型大方向，优先支持高新技术、文化创意、节能减排等信贷支持薄弱领域小微企业发展，打造了“科技金融”“文化金融”等特色金融品牌。截至2018年末，该行科技、文化金融贷款余额分别超过1400亿、700亿，三年内平均增幅近30%，其中，小微企业客户数占比均超90%。

同时，北京银行内外联动服务创新，满足小微企业多元融资需求。内部，打造信贷工厂专营模式。北京银行创新推出小微特色支行、信贷工厂等特色模式，持续提升小微企业专职专业化水平。北京银行对分支行实行差异化授权，将小微信贷业务审批授权分层下放，尤其是给予“信贷工厂”高于其他支行的授权，提升金融服务效能，搭建小微企业金融生态链条。

构建全周期产品体系。北京银行为初创期企业创新设计小额信用贷、普惠贷、短贷宝等标准化信贷产品，降低初创企业融资门槛。截至目前，北京银行已累计为400余户初创文化企业发放“文创普惠贷”近7亿，户均近150万。

此外，北京银行还为成长期企业推出知识产权质押的“智权贷”、软件著作权质押的“软件贷”、未来收益权质押的“节能贷”、信用贷款“融信宝”、主动授信产品“前沿科技贷”等一系列特色产品，提升信贷灵活性，为成熟期企业定制现金管理、银团并购、债券承销、资产证券化等表内外综合化产品。截至目前，该行累计发放“融信宝”超过240亿元、3000笔，在中关村地区始终处于首位，中关村地区市场份额超50%。符合条件的企业还可享受中关村管委会给予的贴息支持，极大降低了企业融资成本。

外部，联动创新。北京银行相继与中关村管委会、担保公司首家合作推出集成电路设计企业贷款、“瞪羚计划”贷款、留学人员创业贷款、软件外包企业贷款。此外，加大金融科技应用，针对供应链上游小微企业，北京银行还推出了“京信链”服务方案；针对交易平台小微企业交易商，推出“e商融”，为平台小微企业提供线上订单融资、仓单融资，以及资金结算、存管等金融配套服务；创新推出小微企业“网速贷”线上融资产品及“京管+”企业手机银行等。为小微企业主推出的“短贷宝在线通”和“存量房在线通”，推动业务向线上化、智能化、场景化发展。

“小巨人”助推创业创新

北京银行积极助推创业企业成功迈出首贷第一步。截至目前，在北京银行获得首贷的小微客户3080户，占全行小微信贷客户的22.4%。其中，科技、文化企业占比43%；在成立3年之内获得首贷的占比35%，最短的尚不足1个月。北京银行还推出了针对创业企业的专属信贷产品“创业贷”、国内首张针对创业人群的信用卡“创业卡”，推出“北京银行中关村零信贷小微金融服务计划”，落地北京市首家“一站式”贷款卡办理点，累计协助805户零信贷小微企业办理贷款卡，向411户零信贷小微企业发放贷款5.1亿元。

2015年，北京银行创设国内首家银行孵化器——中关村小巨人创客中心，实施会员及入孵免费机制，打造投贷孵一站式综合服务平台。目前，创客中心会员超1.8万家，累计入孵企业59家，为2916家会员企业提供贷款916亿元，先后被科技部和北京市认定为“众创空间”“创新型孵化器”，获评中央金融团工委、全国金融青联授予的第四届金融青联青年“金点子”荣誉称号。

优化营商环境

在监管政策引领下，北京银行严格落实“七不准”，以及“合规收费”四原则，确保各项服务收费定价合理、合规，对小微企业进行服务优惠和减费让利，持续压降小微企业贷款平均利率水平，构建绿色审批通道，发挥信贷工厂、特色支行、小企业审批中心职能，提升小微企业金融服务效率，积极配合各级政府部门关于国家产业及信贷政策的落地，以及小微融资体系及信用体系的搭建与完善，做好金融产品对接，提升广大小微企业金融工具运用能力，提高国家政策及金融服务的普惠率。

北京银行行党委、经营班子牢固树立深化小微和民营企业金融服务共识。截至2018年末，北京银行民营企业公司贷款余额超过3000亿元，占全行公司贷款余额近40%，较年初增加超过400亿元，其中，民营小微企业公司贷款客户占全行民营企业公司贷款客户的90%以上。

与此同时，北京银行积极携手民营企业，积极发挥政策功效，积极参与政府基金建立。2018年11月1日，组织召开“守初心 秉真心 用匠心”北京银行心系民营经济助力企业发展座谈会。邀请北京地区北京银行从小扶持到大、相伴上市、共同成长等覆盖民营企业各个发展阶段的用友、佳讯飞鸿、集创北方等7家典型民营企业代表参加座谈。在此基础上，2018年12月7日，组织召开“北京银行服务民营经济再出发之银企签约仪式”，与6家民企代表签署战略合作协议，深刻诠释北京银行与民营企业相伴成长的理念与实践。

金融是实体经济的血脉，服务实体经济是金融发展的根本，也是金融的天职。作为以服务小微企业为宗旨的金融机构，北京银行将继续坚持“三个服务基本原则”，以金融助力实体经济，走差异化、特色化的金融创新发展之路。