昆明市小微企业融资难现状分析

许力佳

摘 要 小微企业为国家经济发展、劳动力就业问题做出了突出贡献，在这样的新导向下，小微企业融资难的问题已成为一大普遍难题，通过对昆明市小微企业融资难现状研究，提出对策建议促进地区小微企业健康长远发展。

关键词 昆明市 小微企业 融资难 对策建议

昆明市作为云南的省会城市十分重视小微企业的发展，全市经济一直平稳运行，近年来其经济更是迅速发展，随着国家双创战略的实施，昆明市高度重视小微企业创新创业的工作。但小微企业因规模小、没有成熟的制度体系，在资金运转上存在很大问题，进而迫使一部分小微企业逐步走向破产。本文重点分析昆明市小微企业融资现状、表现形式和对策建议。

一、小微企业融资方式

我国小微企业为国家经济发展与社会进步等方面做出了突出的贡献，随着社会变革的逐步深入，社会经济持续稳定的发展，小微企业的发展对当下社会各个方面都有着深远影响。经调查，昆明市小微企业主要以下几种方式进行融资：

（一）自有资金

当下几乎所有企业中，自有资金都是资金组成部分中必不可少的一部分。然而对于这些企业来说，自有资金的构成一般为：股东筹资、自我积蓄、向亲戚好友借款等。

（二）银行贷款

银行贷款因其贷款额度大的特点，成为绝大多数小微企业想要稳定自己业务、经济状况的一个方式。但是银行贷款门槛较高，需提供具体贷款理由和详细贷款申请资料，并且要有一定的抵押物和担保条件。

（三）政策扶持

根据《昆明市小微企业创业创新基地城市示范工作方案（2016—2018）》，对入选昆明市高层次人才引进工程的创业类技术领先项目、技术先进项目、技术进步项目，有激励高层次人才创新创业的启动资金支持；在昆明地区登记注册经营的大学生参加国家级、省级创业创新大赛，获得国家级大赛奖项、省级大赛名次均有固定金额的大学生创业资金资助；对于农民工等人员返乡创业的需求，对开发项目成功创业且正常经营不同年份的，给予项目开发者农民工返乡创业资金支持。有了昆明市政府政策这样多方面的资金补助，对小微企业建立自己的市场体系有极大的促进与鼓励。

（四）共享押金

如今“共享经济”理念发展迅速，共享产品层出不穷，例如共享单车、共享雨伞、共享充电宝。然而这种共享经济的不断壮大，对于部分小微企业是一个很不错的机遇。例如共享单车，通过骑行的人交纳押金为它们企业融资，企业通过这笔钱进行投资，等到骑行者退回押金时，其实这笔钱已经被管理者经过了融资来赚取利润，相当于骑行者“无息借款”给企业经营。

（五）互联网筹资

互联网筹资是近年来日益火热的一种筹资方式，创业者可以把一个有创新性的可行项目放到网站上，若其他投资人、公司对这个项目感兴趣就可以为这个项目注资。当下普遍的筹资网站有：阿里巴巴、众筹网。

（六）P2P网络贷款

P2P是基于网络小额贷款发展起来的，可通过互联网平台寻找借款人或发放贷款，这样的形式满足了借贷方的需求，增加了双方的可选择性。小微企业可借P2P网络模式进行线上贷款，快速有效地达到融资目的。

（七）平台众筹

现如今平台众筹愈发受到创业者们欢迎，这些平台会根据用户的消费习惯来设置不同的额度，只要在一个月之内偿还借款便能免息，该方式是当下很多小型自助创业者的筹资首选。

二、小微企业融资难的表现形式

（一）银行方面

一是银行网点设置不均匀，针对小微企业的服务项目较少。二是对小微企业贷款条件苛刻，审批程序复杂，小微企业贷款条件很难达到银行要求。三是对小微企业提供融资支持的积极性不高。

（二）机制方面

一是缺少专门服务于小微企业的金融项目及机构。二是昆明市征信体系不健全，发展缓慢，共享机制不够完善。三是扶持政策条件多，落实难，政府宣传力度不够。

（三）企业自身方面

一是小微企业自身财务信息不透明，由于财务信息的不對等，使得放款机构并不熟悉、了解企业的偿还能力。二是小微企业信用水平低下，抗风险能力差，导致放贷者对小微企业的不信任。

三、对策建议

（一）政府继续建立多层次完善的补助扶持机制

一是政府可立法对小微企业制度进行完善，对不规范不诚信的企业进行取缔。二是政府能加大名额，扩大对小企业的帮扶，增长还款时间，给予小微企业足够的信心。三是贷款金融服务应采取合理信用分等级措施，引导金融机构增加小微企业融资规模和比重，提高融资服务水平。

（二）完善小微企业征信体系

一是在借贷问题上适当调整，建立信息库，减少人为原因的疏漏损失。二是对企业采取信用等级评定，提升小微企业自身信用能力。三是加大对企业的诚信奖励与失信惩戒力度

（三）小微企业加强自身建设

一是提升管理水平，关注财务状况运用资金稳定发展，进而提高企业自身抗风险能力。二是健全财务制度，严格按照标准规范的会计准则编制财务报表，进行财务事项。三是必须提供真实准确的财务报表，清晰的财务报表能提高自身信用度，让信贷机构能全面了解企业情况。

（四）设立专门的融资金融机构帮助小微企业进行融资

一是健全支持小微企业融资的机构，推广专门的金融服务业务。二是优化小微企业贷款服务流程，制定合适的贷款期限。

（五）规范各大网贷平台

只有政府将其各大平台进行规整，小微企业才会放心对其进行贷款。当今有部分不规范的贷款平台以“高信额度”吸引企业，但需要偿还的利息极高，政府应当出台相关制度，规整网贷平台，优化贷款流程，以此来降低贷款风险。

（作者单位为云南财经大学）

参考文献

[1] 昆明市人民政府办公厅.昆明市人民政府办公厅关于印发昆明市支持小微企业创业创新基地城市示范建设若干政策的通知（〔2017〕90号）[Z]. 2017-06-23.

[2] 陈梓伟.小微企业融资难现状、问题与对策研究[J].北方经贸，2018（03）：93-94.