对银行全面风险管理模式优化的探析

黄磊

摘要：随着外资银行的不断涌入，我国银行领域的行业竞争也变得越来越激烈，逐渐凸显了当前存在的弊端和问题。同时，我国银行在全面风险管理和防范中存在一些短板，如何科学构建全面风险管理体系，强化我国银行的风险管控意识，维护我国银行的可持续发展和经济效益最大化，是现阶段我国大部分银行内部存在的主要问题，并亟待解决。因此，本文通过围绕银行全面风险管理的基本概念进行阐述，结合我国银行现阶段风险管理的现状，总结出我国银行在全面风险管理中存在的典型问题，并针对这些问题提出有建设性的建议，作为参考。

关键词：银行  全面风险管理  问题  现状  对策

一、我国银行全面风险管理的基本概念

银行作为一种盈利性质的金融机构，一切的盈利和亏损都由银行内部自行承担，一定程度上也就导致了银行内部的管理工作和操作执行等应当更加谨慎和注重。全面风险管理的概念是指通过对银行等金融机构内部的各种各样的风险因素进行统一集中分析，例如对内部的货币汇率和利率等不同因素联合形成的组合风险进行统一管理。银行的风险具有多样性。银行内部的全面风险管理工作具体指的是银行通过一系列的分析，预测和防范管理等手段，针对银行内部在经营运转过程中出现的各种不确定因素和风险，采取有效的防范和管控措施来达到最大程度降低风险带来的损失的目的，有的甚至可以完全规避经济损失，保障银行内部的资金安全。银行全面风险管理具有两个原则，第一，在银行利润不变的前提下，最大程度减少风险;第二，在风险不变的前提下，最大程度保证银行的收益。

二、我国银行全面风险管理的现状

近年来，我国银行主体内部操作风险日渐凸显出来，我国金融行业也不断出现各种问题，因此，我国银行必须做好内部风险和外部风险的全面管理。

（一）流动性风险

从资产的角度来看，结合我国经济和金融市场发展背景下，我国现阶段大部分银行内部的资金被长期占用，久而久之，就出现了大量的转贷款现象，不仅容易导致银行的资金短缺、周转不灵，大大阻碍了银行内部的贷款和借款业务的顺利开展。其次，从负债角度来看，我国大部分银行内部的负债结构都存在一定的问题，大部分都采取活期存款为主要业务，在结构的构成上缺乏一定的科学性和合理性，也比较容易导致资金流动的风险，与此同时，这种流动性风险的几率大小也受到我国外部市场经济环境以及相应政策调控的影响，因此，我国的银行必须事先做好充足的防范准备，最大程度避免因风险带来的损失。

（二）潜在风险和客观因素

银行内部的客观因素具体指的是经济发展和制度导致的客观因素。银行在日常经营运转过程中存在的风险大致可以分为两种类型，宏观风险和微观风险。宏观风险就是指由于客观因素而导致的。宏观风险具体指的是外部市场环境和政策制度以及国家调控而导致的系统性宏观风险。而微观风险指的是银行内部由于操作和管理不当而导致的风险损失。结合近年来我国银行内部的风险大都具有宏观性，且大部分风险都是由于外部环境和制度因素导致的。

三、我国银行全面风险管理存在的问题

（一）全面风险管理的意识薄弱

从银行内部来看，我国部分银行内部的全面风险管理理念依然比较传统和落后，全面风险管理的意识薄弱，甚至对风险管理工作没有引起足够的重视，导致全面风险管理工作无法在日常工作中真正落实到位，只能流于表面。从另一方面来看，部分银行工作人员在日常工作中的全面风险管理意识也比较薄弱，对风险管理的概念认识不够到位，甚至肤浅的认为规避风险就是合理进行操作，没有真正认识和理解到全面风险管理的具体内容和真正含义。而银行内部的相关管理工作人员也没有正确协调好市场推广和风险管理之间的联系，导致风险管理无法真正凸显出其价值和功能，作用不大。

（二）银行内部的风险管控体系不够健全

科学完善的风险管控体系，是银行能够正常运转和开展各项业务的前提保障。纵观国外，大多数国外银行内部已经构建起了比较健全的风险管控体系和规章制度，对比起我国银行在这方面就比较薄弱。我国银行在风险管控体系的构建上依然存在诸多弊端，缺少真正科学有效的风险管控和防范体系，有的银行内部甚至没有专门设立风险管控机构组织和部门，但是风险管控工作没有一个较为系统和规范的组织来进行统一管理，导致风险管理工作没有办法集中审批权限和独立运行。尽管我国有部分银行内部成立了风险管控部门，也设立了相关管理层和领导层直接进行管理，但是基层的风险管控岗位依然无法真正落实到位，导致在风险来临过程中无法正确识别各种各样的风险信息，造成最终的规避工作无法发挥作用。

四、我国银行全面风险管理的优化对策

（一）树立起与时俱进的风险管控意识

与时俱进的思想观念是实施操作的重要前提。全面风险管理的概念核心在于与时俱进的思想和精神，因此，銀行内部必须首先树立起完善科学的全面风险管控意识，摒弃传统的观念，正确认识到全面风险管控的重要性。而文化作为意识的表现形式，则是体现了全面风险管理的重要条件。为保证全面风险管理后续工作能够顺利有效地开展，并且在日常工作中具有可行性，必须遵循两个前提。首先，必须引起全体银行工作人员对于全面风险管控遇到意识和重视，更新全体工作人员的风险管控理念;其次，就是银行自身必须具备科学完善的风险管控体系和制度程序，保证风险管理工作能够制度化，规范化的进行。

因此，在银行内部树立起先全面风险管控文化和意识是实施全面风险管理工作的重要前提，银行必须充分和熟练的认识到，全面风险管理的认识度，价值估量等问题，才能够最大程度优化防范风险的力度。

（二）强化风险管理的组织和结构

在树立了先进的风险管控意识过后，规范的组织架构也是银行实施全面风险管理的核心所在。银行应当设立专门的风险管控部门和组织机构，保证风险管理工作和组织能够协调工作，全面规范风险管控的程序和工作，增强风险管理的传递效率。制定科学的管理结构模式，并设立起岗位责任制度，将全面风险管理工作真正落实到位。除此之外，还必须加大监督管控的力度，构建专门的监管部门，对风险管控工作进行全方位的监督管理，保证能够及时发现风险管控工作中存在的问题并改改进。

五、结束语

综上所述，银行的全面风险管理是一条长远的道路，我国银行必须充分认识到全面风险管理的重要性，加强全面风险管理的文化树立，不断更新风险管理的技术和办法，借助科学有效的全面风险管控体系，最大程度优化全面风险管理工作。

参考文献

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